担保替还贷追债3年后发现，他还骗了银行2100万

有人借贷难，有人空手套白狼。靳某通过伪造虚假材料向银行抵押贷款、三户联保骗取贷款多种方式前后从银行借出2100万元，其中900万元未归还。

撰文 | 王别闹

出品 | 消费金融频道

近日，裁判文书网披露了一则刑事判决书，揭露了用虚假材料骗银行前后发放2100万贷款案件的具体细节。值得玩味的是，银行放贷之前曾派银行人员实地考察，但并未发现异常。

数数银行被骗了几次？

骗贷的主角是被告人靳某，男性，1969年生人。在2011年5月24日，靳某出资成立了邹城市博瑞通科技有限公司，经营范围为生产矿用配件等，当年11月22日，公司名称变更为山东博瑞通塑业有限公司。

2012年7月16日，靳某找到邹城农商行客户经理费某联系三户联保贷款。三户联保贷款是指，银行为三户自愿组成联保小组的企业提供融资业务，授信担保方式为联保体成员为其他成员授信并提供连带责任保证。申请过程中，靳某递交了伪造的财务报告、银行账户交易明细、设备购置的增值税发票、收据等等文件。

费某通过靳某递交的虚假材料，向博瑞通公司，邹城市利某商贸有限公司、邹城市金某公司三家发放了贷款，博瑞通成功取得300万贷款。获得贷款后，靳某尝到了甜头，仍想以同样方式再次向银行贷款，但邹城市利某商贸有限公司却中途退出。

2013年4月25日，靳某以博瑞通公司资产作为抵押向邹城农商行申请贷款。靳某还是利用之前准备的虚假财务报告、银行账户交易明细等材料，通过对公司经营状况、资产价值、财务状况的一番虚假说明，成功地骗取了邹城农商行发放的抵押贷款400万元。并且在2014年5月2日成功续贷400万元。该贷款与2015年5月18日到期后，博瑞通公司及靳某拒不偿还贷款，该贷款至今都未追回。

2013年7月8日，靳某找到了新的三户联保人选——邹城市和田公司，代替之前退出的利某商贸。邹城农商行又为三个公司发放了贷款，其中博瑞通取得500万。并且，靳某在2014年9月2日又如法炮制拿到500万，后被靳某用于归还过桥资金。这笔钱在2015年9月到期后，因博瑞通公司不归还贷款，由三户联保中的另外两位——和田公司、金某公司，分别承担260余万元本息。

虽然银行客户经理费某曾前往博瑞通公司的办公地点和生产地进行过考察，只是证实了博瑞通确实有生产设备、生产线等等基础条件，但是并未发现靳某夸大了生产设备的价值、产能等情况。由于这个关键环节的疏漏，导致靳某成功地从2012年借到2014年，前前后后5次借款，总共借款金额高达2100万元，其中900万元未归还银行。

背锅伙伴发现猫腻

博瑞通及靳某为何不还三户联保借出的最后一笔500万呢？靳某称，最后一笔500万的借款，博瑞通公司的法人已经变更为史某，自己只是担保人之一。虽然此次贷款借用的是自己之前伪造的虚假材料，但是对此并不知情，也就没有理由偿还此次贷款本息。

但是，变更虽然属实，但是靳某转让公司时一并交接了其为骗保准备的各种虚假资料也属实，靳某明知材料虚假仍然参与贷款，实属故意。

靳某一赖就赖了3年。这笔钱由和田公司、金某公司两家各还260万给银行后，两个“背锅伙伴”向靳某讨了3年都没能要回来。直到2017年8月4日，金某公司总经理潘某向当地公安机关紧急报案，称靳某使用虚假材料向银行贷款，骗取本公司进行担保，造成公司损失260余万元。3日后，靳某被立案侦查，随着调查的深入，其骗贷事实渐渐清晰起来，靳某在第二年9月8日被正式逮捕。

虽然靳某前后贷出2100万看似厉害，但「消费金融频道」提醒看官们请知悉，骗贷后果很严重，违法乱纪不能做。

如果申请人使用伪造的证明资料向银行申请贷款，一旦被发现，个人征信上就会被记一笔，还会被上报央行征信系统。有了骗贷行为，以后在哪家银行都很难借得出钱了。就算侥幸通过审批，并且成功拿到贷款，在贷后管理环节还是能够发现是否存在骗贷行为的，一旦被发现，除了贷款会被立刻收回，还会对借款人征收违约金。

如果骗贷金额较大，可能会向靳某一样被银行起诉。我国《刑法》规定，读取骗贷行为一经查实，视情节严重程度将对当事人处以一定年限的有期徒刑或处罚金，如果数额特别巨大或者有其他特别严重的情节，将处以10年有期徒刑甚至无期徒刑。

靳某最终被判处有期徒刑两年，并处罚金20万元。