读懂众安在线2019年业绩:净亏损4.54亿元,保费增长30%,缩减消费金融业务
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读懂众安在线2019年业绩:净亏损4.54亿元,保费增长30%,缩减消费金融业务

2020年03月23日 21:28:06
来源:凤凰网财经WEMONEY

WEMONEY研究室讯 3月23日,港股上市公司众安在线发布了2019年业绩公告,这是其上市以来的第二份年报。

2019年,众安在线的总保费收入约146.3亿元,同比增长30%;归属于母公司股东的净亏损4.54亿元,同比减少74%;承保亏损16.99亿元,同比下降7.4%;综合偿付能力充足率为502%。

除上述数据外,2019年,众安保险的业绩还有何看点?

连续3年亏损 保险业务实现盈利

从近年的数据来看,众安在线已经连续3年出现亏损,2017年净亏损约9.97亿元,2018年净亏损约17.44亿元,2019年净亏损大幅收窄,约4.54亿元。

对于亏损的收窄,众安在线在年报中表示,主要原因有以下三点:

第一,承保业务方面,2019年已赚保费净额同比增长45.5%,综合成本率优化7.6个百分点,从2018年120.9%下降至2019年113.3%。承保亏损改善1.366亿元,同比减少7.4%;

第二,投资收益方面,受益于A股市场的优异表现,2019年投资收益为18.155亿元,同比增加13.167亿元,同比增长264%,总投资收益率达到9.3%;

第三,科技输出业务方面,2019年科技输出实现营业收入2.697亿元,同比增长139.9%;净亏损3.343亿元,同比减亏1.7%。

从成本来看,2019年,众安在线综合成本率为113.3%,同比下降7.6%;渠道费用率24.7%,同比下降7.7%。

2019年,众安在线保险业务实现盈利,盈利0.1亿元,而2018年保险业务亏损为13.3亿元。2019年,众安在线服务用户4.86亿人,总保单超80亿张。其中,35岁以下客户占比约55%,人均保单数16.5张,人均保费约30.1元。

缩减消费金融业务 退货运费险保费增速达190.4%

众安在线的业务分为五大核心板块——健康、消费金融、汽车、生活消费及航旅生态,各板块的保费收入分别约为48.06亿元、30.91亿元、12.64亿元、37.29亿元、13.02亿元,保费分别占公司总保费33%、21%、25%、9% 及9%。

其中,健康生态保费收入占比最多,其核心产品尊享e生及支付宝保险好医保系列(“尊享系列”)的总保费为48.06亿元,同比增长67.6%。2019年尊享系列占健康生态总保费的比例已经达到89.7%,该业务的高增长驱动健康生态的总保费增速达67.6%。

在生活消费板块,众安在线深化与蚂蚁金服等生态合作伙伴的战略合作,该板块总保费37.3亿元,同比上升130.8%。

同时,众安在线主动缩减部分业务,包括部分渠道费用率较高的航旅业务和赔付率较高的健康团险,以及行业整体风险上行的消费金融业务,航旅业务保费同比减少10.8%,消费金融业务保费同比减少12.2%。

在消费金融领域,众安在线主要通过信用保证开展业务,合作企业包括互联网场景平台寺库、翼支付等,以及互联网金融平台小赢科技、乐信等。

从保险的险种来看,保费增长幅度最大的前三类分别为退货运费险、健康险和家庭财产险。2019年,众安在线的退货运费险的保费比例大幅提升,保费约30.73亿元,同比增长190.4%;健康险保费约46.35亿元,同比增长95.9%;家庭财产险4.996亿,同比增长49.2%。

与此同时,众安保险保费下跌幅度最大的是责任险,保费约1.37亿元,同比减少70.6%。

此外,2019年,众安还获得了两张牌照,分别是虚拟银行牌照和互联网医院牌照

2019年3月27日,众安在线获得香港金融管理局颁发的首批虚拟银行牌照,同年12月18日,众安银行启动试营业,成为香港第一家试营业的银行。

2019年7月众安在线获得互联网医院牌照,12月互联网医院正式上线,未来将通过连接互联网保险与互联网医院的相关业务,为用户提供一站式“互联网保险+医疗”健康服务。

公开资料显示,众安在线成立于2013年10月,注册资本14.698129亿元,其前三大股东为蚂蚁金服、腾讯、中国平安保险。2017年9月28日,众安在线在香港联交所上市。(WEMONEY研究室 曾仰琳/文)