邮储银行交出国有行首份2019答卷：增速回暖 净利润破600亿

在2019年晋级国有大行序列、成功回归A股上市的邮储银行披露2019年成绩单，由此正式拉开国有银行年报披露重头戏。3月25日，邮储银行发布2019年年报显示，该行实现营业收入2768.09亿元，同比增长6.06%；归属于母公司股东的净利润突破600亿元，达到609.33亿元，相当于日赚1.67亿元。在金融机构纷纷发力金融科技之际，邮储银行也将在此领域深耕，邮储银行董事长张金良表示，以后每年拿出营业收入的3%左右投入到信息科技领域。

归母净利润609.33亿元 增速大幅回暖

首份国有银行2019年成绩单正式亮相，邮储银行2019年实现归属于母公司股东的净利润达到609.33亿元，较2018年同比增长16.48%，这一增速较2018年9.71%的增幅提升6.77个百分点。

从业务构成来看，利息净收入仍是邮储银行主要的收入来源，不过占营收比例在减少。数据显示，该行去年实现利息净收入2402.24亿元，同比增长2.61%，占营业收入的比重为86.78%，相较2018年89.7%的占比有所下降；净利息收益率和净利差分别为2.50%和2.45%，较上年分别下降17个基点和19个基点。

对此，邮储银行在年报中表示，在保持生息资产规模适度增长情况下，该行不断优化资产负债结构，客户贷款和投资等高收益资产占比进一步提升，但受市场环境和存款竞争激烈等因素影响，总生息资产平均收益率下降，总付息负债平均付息率上升。

报告期内，邮储银行手续费及佣金净收入、其他非利息净收入出现快速增长。邮储银行2019年实现手续费及佣金净收入170.85亿元，同比增长18.37%，占营业收入的6.17%。其中，银行卡及POS手续费收入增加17.20亿元，主要是信用卡分期付款和消费佣金手续费收入保持稳健增长；第三方支付业务增长较快带动结算与清算手续费收入增加15.38亿元。其他非利息净收入达到195.00亿元，同比增长56.77%，主要受该行投资的信托计划及资产管理计划可回收金额增加形成公允价值变动收益带动。

定位于服务社区、服务中小企业、服务“三农”，邮储银行重点满足小微企业、三农等经济薄弱环节融资需求。其中，涉农贷款余额1.26万亿元；单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款余额6531.85亿元，较上年末净增1081.94亿元；有贷款余额的户数151.60万户；2019年新发放贷款年平均利率为6.18%。

对于净息差和净利差的下滑，苏宁金融研究院高级研究员陶金分析称，一方面银行业在近几年降息的货币政策环境下，贷款端改革持续，利率水平整体下降，存款利率改革滞后，利率水平维持不变，因而行业整体的净息差收窄。另一方面，邮储银行在普惠金融领域、支农领域方面投入较大精力，让渡一部分利益给予了实体经济和农业。

不良率0.86% 预计疫情冲击总体可控

在盈利能力表现亮眼的同时，邮储银行的资产质量保持良好，不良贷款率常年保持在1%之下。截至2019年末，该行不良贷款余额达到428.44亿元，较上年末增加59.56亿元；不良贷款率为0.86%，与上年末持平；关注类贷款占比0.66%，较上年末上升0.03个百分点；不良贷款与逾期90天以上贷款比例147.55%，较上年末上升14.82个百分点；拨备覆盖率为389.45%。

今年，新冠肺炎疫情的出现，使得不少企业的生产经营出现困难，也给银行业的信贷投放和资产质量带来一定影响。邮储银行在年报中指出，疫情将对包括湖北省在内的部分省市和部分行业的企业经营、以及整体经济运行造成一定影响，从而可能在一定程度上影响该行信贷资产和投资资产的资产质量或资产收益水平。不过，邮储银行也对经济形势的恢复充满信心，认为“疫情的冲击总体上是可控的”。

资产及负债规模方面，截至2019年末，邮储银行资产总额达到10.22万亿元，较上年末增长7.36%；负债总额达到9.67万亿元，较上年末增长6.98%。其中，客户贷款总额为4.97万亿元，较上年末增长16.30%；客户存款总额达到9.31万亿元，较上年末增长7.96%。

截至2019年末，该行资本充足率为13.52%，较上年末下降0.24个百分点；一级资本充足率为10.87%，较上年末下降0.01个百分点；核心一级资本充足率为9.90%，较上年末上升0.13个百分点。

为了多渠道补充资本，邮储银行去年12月成功完成A股上市，并于今年1月全额行使超额配售选择权，募集资金净额约322.06亿元。此外，邮储银行还于3月18日成功发行了800亿元无固定期限资本债券，用于补充该行其他一级资本。

发力信息科技领域 投入占营收约3%

在拥有遍布全国的营业网络和庞大客户基础的助力下，邮储银行的零售转型取得了实效。截至2019年末，个人客户达到6.05亿户，较上年末增加2661.11万户；管理零售客户资产(AUM)超过10万亿元，较上年末增加8000余亿元。

这奠定了邮储银行个人银行业务的基础优势。该行2019年实现个人银行业务营业收入1765.69亿元，同比增长7.94%，占营业收入的比重为63.79%，较2018年提升1.12个百分点。截至2019年末，该行个人存款余额8.18万亿元，占客户存款的87.86%；个人贷款规模2.75万亿元，占客户贷款的55.30%。

在理财业务方面，截至2019年末，邮储银行理财资产管理规模为9253.42亿元，较上年末增长13.60%；个人理财余额为7827.70亿元，同比增长8.20%。值得关注的是，邮储银行此次在年报中披露了理财子公司中邮理财的部分情况。截至2019年末，中邮理财总资产80.13亿元，净资产80.03亿元。

随着金融科技的快速发展，邮储银行也在积极推进线上线下渠道融合。截至2019年末，该行电子银行客户规模达到3.18亿户，其中，个人网银客户数达到2.29亿户，手机银行客户数达到2.60亿户。电子银行交易金额达到22.70万亿元，同比增长22.77%；电子银行交易替代率达到92.44%，较上年末提升2个百分点。

为强化科技创新，邮储银行持续加大信息科技领域的投入。该行信息科技投入从上年的71.97亿元，提升至2019年的81.80亿元，占营业收入比例为2.96%。张金良还在年报致辞中表示，从2020年开始，每年拿出营业收入的3%左右投入到信息科技领域。加快科技人才引进，到2023年底实现全行科技队伍翻两番。