邮储银行2019年净利610亿 净息差同比下降17个基点至2.50%

3月25日，邮储银行发布了首份A、H两地上市后年度业绩报告。

数据显示，截至2019年末，该行总资产规模达10.22万亿元，总负债规模达9.67万亿元；实现营业收入2,768.09亿元，同比增长6.06%；净利润610.36亿元，同比增长16.52%；不良贷款率为0.86%。

邮储银行方面称，得益于“新零售”转型的突破和成效，该行经营业绩迈上新台阶。

据悉，2019年邮储银行加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型，有力推动差异化的零售银行战略定位有效落地。

同时，本报记者注意到，去年，邮储银行净利息收益率（NIM）和净利差则均有所收窄。

数据显示，该行2019年净利息收益率和净利差分别为 2.50%和 2.45%，较上年分别下降 17 个基 点和 19 个基点。

对此，邮储银行在年报中解释称，受市场环境和存款竞争激烈等因素影响，总生息资产平均收益率下降，总付息负债平均付息率上升。

申万宏源的研报亦指出，展望2020年，“先减负再让利”的逻辑有望进一步深化，对于存款占比最高的邮储银行而言，对其净息差趋势不必过分悲观。

2019年邮储银行净利增16.52% 信息科技投入81.80亿元

国有大行年报序幕打开。

3月25日，邮储银行发布的年报数据显示，2019年该行实现营业收入2768.09亿元，同比增长6.06%；净利润610.36亿元，同比增长16.52%；不良贷款余额 428.44 亿元,较上年末增加 59.56 亿元;不 良贷款率 0.86%,与上年末持平。

“作为唯一以零售银行为战略目标的大行，盈利高增长势头不减，资产质量优势延续。”华泰证券沈娟分析指出。

申万宏源报告也认为，邮储银行专注大型企业和零售业务的杠铃式信贷策略使得其资产质量保持优异。

事实上，当前，零售业务日益成为拉动银行收入增长的重要引擎。而邮储银行拥有天然的零售基因和业务禀赋，近4万个营业网点深度下沉、覆盖广泛、布局均衡，覆盖全国99%的县(市)。

数据显示，截至2019年末，邮储银行个人客户数达6.05亿户，管理零售客户资产（AUM）超过10万亿元，较上年末增加8,000余亿元。庞大的网络优势和个人客户资源为邮储银行零售业务发展提供了强劲的动力。

邮储银行亦称，在行业零售金融快速发展的市场形势下，该行加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型,有力推动差异化的零售银行战略定位有效落。

值得一提的是，金融科技是“新零售”乃至整个银行业转型的助推器。

数据显示，截至报告期末，邮储银行信息科技投入81.80亿元，占营业收入比例为2.96%。

邮储银行称，该行高度重视信息科技工作，2019年全面提速金融科技建设，深化IT治理，全力推动“十三五”IT规划实施，着力提升自主研发和系统运维能力，强化数据治理和大数据应用，加快金融科技创新，为数字化转型和高质量发展提供有力支撑。

其中，以科技赋能助力业务转型方面，2019年邮储银行加快发展线上贷款，自主开发的小额“极速贷”全年累计放款金额超400亿元，贷款余额近300亿元；全面推进与互联网平台业务合作，全年通过平台合作放款金额近1000亿元等等。

净息差同比下降17个基点至2.50%

不过，本报记者注意到，去年，邮储银行净利息收益率和净利差则均有所收窄。

财报显示，该行2019年净利息收益率和净利差分别为 2.50%和 2.45%，较上年分别下降 17 个基点和 19 个基点。

“本集团在保持生息资产规模适度增长情况下，不断优化资产负债结构，客户贷款和投资等高收益资产占比进一步提升，但受市场环境和存款竞争激烈等因素影响，总生息资产平均收益率下降，总付息负债平均付息率上升。”邮储银行在年报中指出。

招银国际的研报认为，扎实的负债基础和持续优化的资产结构可巩固NIM优势。邮储银行独特的“自营+代理”模式使得吸储成本低廉且稳定，存款余额占负债比重超过95%。2017年以来银行业存款竞争加剧，邮储银行相对五大行的NIM优势进一步扩大。该行在同业市场是资金净融出方，因而近期市场利率下行对其NIM造成一定压力，但通过提升贷存比和增加高收益的消费类信贷配置给未来NIM扩张创造了空间。

数据还显示， 2019年末，邮储银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率应分别为9.90%、10.87%和13.52%，其中核心一级资本充足率比上年末增加0.13个百分点，一级资本充足率与资本充足率则同比下降0.01个百分点和下降0.24个百分点。

邮储银行称，去年该行进一步完善资本管理体系，深化资本管理改革，强化资本约束，在稳定内源增长的基础上，积极推进外源性资本补充，持续探索创新资本补充工具。

2019年12月10日，邮储银行在上海证券交易所主板上市，进一步完善了资本补充长效机制。

3月18日，邮储银行还公告称，该行当日成功完成2020年无固定期限资本债券发行，本期债券发行规模人民币800亿元，发行时票面利率为3.69%。

有人士指出，这是邮储银行自2019年A股上市后的又一大动作，同时也是今年以来国有大行完成发行的首单无固定期限资本债券。这将进一步夯实邮储银行的资本实力，其抵御风险和服务实体经济能力进一步提升。

此外，2020年是我国全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年。而近期发生的新冠肺炎疫情，加速了人们生活方式的改变和商业模式的变迁，“倒逼”商业银行加快业务转型，重塑服务模式。

新的一年，面对金融脱媒加快、利率市场化持续推进、同业异业竞争加剧的市场环境，全面驶入快车道的邮储银行将如何在“第二曲线”的引领下，继续开启新动能？

邮储银行表示，将深入推进战略转型，持续深化经营体制改革和业务模式创新，加快构建差异化竞争优势。比如协同发展方面，依托中国邮政“普遍服务+寄递+电商+金融”大协同体系，健全集团板块协同工作机制，打造全场景全客群的独特资源禀赋优势，加快构筑具有鲜明特色的邮储银行“护城河”；科技赋能方面，全力推进新一代核心银行系统建设；加快建立线上线下融合、金融与非金融交互的生态圈，为遍布城乡的企业和个人提供“随时、随地、随心”的便捷暖心服务；与头部互联网平台紧密对接，打造开放银行，依托近4万个网点打造星罗棋布的“微商圈”，实现广泛而精准的获客、活客和留客等等。