中国银行2019年净利1874.05亿增长4% 全年净息差表现稳健

中国银行2019年净利1874.05亿增长4% 全年净息差表现稳健

2020年03月28日 10:48:07
来源:华夏时报

华夏时报(chinatimes.net.cn)记者冯樱子 北京报道

3月27日,中国银行公布2019年经营业绩。年报显示,截至2019年末中国银行总资产为22.77万亿元,比上年末增长7.06%;实现营业收入、归属于上市公司净利润分别为5491.82亿元、1874.05亿元,同比增长8.94%、4.06%。

在资产质量方面,截至2019年12月末,中国银行不良贷款余额1782亿元,不良贷款率1.37%,比上年末下降0.05个百分点。关注类、逾期类贷款实现“双降”,逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”为负156亿元。

全年净息差表现平稳

年报显示,从营业收入构成看,2019年中国银行利息净收入为374.50亿元,同比增长4.04%;非利息收入为1749.32亿元,同比增长21.14%,占比提高3.21个百分点,其中手续费及佣金净收入为896.12亿元,同比增长2.76%。

2019年中国银行净息差为1.84%,比2018年下降6个基点。“2019年,我行净息差表现稳健,全年净息差比上半年提升1个基点,在不利条件,取得这一成绩殊为不易。”中国银行副行长孙煜在业绩会发布会上表示。

当前,内外部经济环境给银行净息差带来较大压力。与主要同业相比,中国银行受海外经济金融环境的影响相对更大:一是国内利率市场化推进,随着LPR下降,贷款收益水平也将相应下降;二是美联储实施宽松货币政策,将降低中国银行外币资产收益。

有关人民币存量浮动利率贷款定价基准转换方面,按照人民银行2019年30号公告要求,中国银行已于3月1日正式启动相关工作。截至2月末,该行涉及转换的存量浮动利率贷款约900万笔,合计共6.05万亿元。其中,涉及转换的个人贷款笔数超过99%,主要通过线上渠道完成。涉及转换的公司贷款金额较大,客户数量不多,将主要以线下一对一的方式实现转换。

孙煜表示,未来中国银行将不断提升资产负债配置效率,努力克服净息差下行的压力。一方面,持续优化资产结构,按照“盘活存量,用好增量”的思路,落实好货币政策逆周期调节要求,用好降准资金,提高贷款和债券投资的占比,着力提高资产运用效率。另一方面,着力控制好负债成本,通过加快场景建设,提升客户服务能力,以客户全量金融资产为抓手,提高客户资金在集团内的沉淀。同时做好量价平衡,合理控制高成本存款,努力降低存款付息率。

此外,中国银行2019年手续费收入稳步增长。手续费及佣金收支净额同比增长2.76%。其中,信用卡、互联网支付、代理保险等业务收入较快增长。

2020年新增普惠金融贷款不低于900亿元

2019年,中国银行继续优化资产负债结构,客户贷款和债券投资余额占总资产比重分别比上年末提升1.8个和0.2个百分点,达到57.4%、23.4%。

截至2019年末,客户贷款总额130687.85亿元,增长10.57%。其中,公司贷款总额为79863.80亿元,占贷款比例为61.11%,个人贷款占比为38.62%。中国银行行长王江介绍,2019年,资金重点投向基础设施、先进制造业、现代服务业、科创企业、绿色信贷、消费金融等领域。同时,重点区域贷款占比稳步提升。中国银行在同业中首发“长三角一体化综合金融服务方案”,主动服务京津冀协同发展和雄安新区建设,全力支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区,推动澳门业务“一体两翼”发展。

在落实普惠金融方面,中国银行加大对普惠金融和民营企业的信贷支持,普惠金融贷款比上年末增长38%,贷款综合融资成本进一步降低。全年累计发放民营企业贷款1.96万亿元,占发放对公贷款的36.78%,比上年提升2.16个百分点,民营企业贷款余额增速高于公司贷款余额整体增速。

展望2020年的发展形势,当前新冠肺炎疫情扰动着全球市场稳定,王江对此表示,2020年银行业面临着更为艰巨、复杂、严峻的经营环境。新冠肺炎疫情全球蔓延加大经济下行压力,全球金融体系风险在逐步加大,国际经济格局调整分化,美联储等多国央行紧急降息并重启量化宽松措施。中国经济正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻坚期,新冠肺炎疫情对经济形成短期冲击,但中国经济长期向好的基本面没有变化。

此外,王江提到,2020年,中国银行将继续秉承国有大行使命担当,发挥“头雁”作用,为新冠肺炎疫情防控和企业复工复产提供金融支持,围绕“增量、降价、提质、扩面”,持续加大小微企业金融服务,普惠金融贷款计划新增不低于900亿元,并确保尽早、尽快投放,上半年贷款同比增速不低于30%。

疫情加快数字化转型速度

新冠肺炎疫情加速改变了人们的生活方式、行为方式和商业模式,为商业银行加快数字化转型、敏捷化反应、场景化建设、智慧化运营和科技赋能带来新机遇、新挑战。

2019年,中国银行全面布局金融科技领域,全行信息科技投入116.54亿元,同比增长15.15%。加快推进跨境、教育、体育、银发四个战略级场景建设。

同时,中国银行推动实施多项改革。实施个人金融条线组织架构改革,推进个人金融业务前中后台全流程数字化转型。实施数据治理体系改革,投产上线大数据平台,建立自上而下、协同一致、职责清晰的数据治理架构。

此外,中国银行大力拓展线上渠道。2019年,电子渠道对网点业务的替代率达到93.93%。手机银行持续迭代升级,月活跃客户数、交易量保持快速增长,境外覆盖面不断扩大。稳步推进开放银行建设。完善三级创新管理体系,在重点区域布局创新研发基地。投产环球交易银行平台一期,提升公司金融服务数字化水平。加快网点数字化赋能,线上线下一体化服务体系逐步成型。加强新技术研究运用,智能客服、智能风控、量化交易等项目持续优化,推出境内首个区块链债券发行系统。

中国银行副行长郑国雨表示,对于中国银行而言,此次疫情更加坚定了我们数字化转型的方向和信心,后续中国银行将进一步增强数字化能力,提升触达数字化、经营线上化的水平。加快推进重点场景生态建设,持续打造数字化场景应用,加快产品和服务标准化的推出,实现金融与消费的无缝对接。坚定差异化客群服务策略,推进授信产品创新,丰富产品系列,打造灵活的产品服务形态,构建多层次、差异化的消费金融体系。加快财富管理数字化转型,打造开放式产品平台,打造“中银慧投”、“中银定投”品牌,构建强大的投研体系和客户分层服务体系,以此来满足疫后客户消费的新需求,满足客户财富稳健增长的需求。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东