蚂蚁金服牵头的全国首个网络互助团体标准诞生：提出“四要一不要”，倡议建立从业人员黑名单

WEMONEY研究室讯 全国首个网络互助团体标准来了！

3月30日，浙江互联网金融联合会和蚂蚁金服联合发布了全国首个网络互助团体标准，该标准由7家专业机构发起制定，参编单位包括蚂蚁金融集团、浙江大学互联网金融研究院、中国人民大学中国保险研究所互助保障研究中心、阿里健康、北京市金杜律师事务所、华保(南京)信息咨询有限公司、深圳市华中联合科技有限公司。

该标准对网络互助平台的运行规范、资金管理、调查流程等环节做了全流程的标准化定义，明确提出互助平台的“四要一不要”。

“四要”即全程风控、实名制度、审核独立、公开透明；“一不要”即不要资金风险，建议互助平台有限选择无资金池模式，有资金池的平台应设立资金托管制度，确保资金安全。此外，蚂蚁金服还提出了“行业联动”，即倡议建立从业人员黑名单共享制度。

蚂蚁金服副总裁、保险事业群总裁尹铭表示，网络互助已经走过了10年。2011年至2016年首批互助平台诞生。2016年至2018年，网络互助经历野蛮发展和监管整治。2016年12月，原保监会开展网络互助专项整治工作，重点整治变相从事保险业务、违规宣传、非法设立资金池等问题，大批互助平台退出。

WEMONEY研究室观察到，自2018年下半年，蚂蚁金服的“相互宝”诞生起，互联网巨头们纷纷“杀入”网络互助领域。2019年各家互联网大公司的网络互助产品接踵而至，滴滴、苏宁、360、美团、百度、新浪等陆续上线了互助计划。而2020年伊始，以保险起家的平安集团旗下公司就相继推出2款网络互助产品。可以预见，2020年网络互助行业将迎来“第二春”。

网络互助模式演变，从自发救助、账号制、预付费、无隐私保护、出险后平台核实的模式，过渡到今天的专业化组织、实名制变成主流、后付费+预付费共存、健全隐私保护和第三方调查的模式。尹铭表示，“10年间，网络互助模式由原来的粗犷的模式，演变成今天的专业模式，在专业化以后，我们觉得标准是行业规范的一个必经之路。”

中国人民大学中国保险研究所所长、互助保障研究中心主任魏丽教授认为，2020年是中国网络互助发展的第十年，首个网络互助标准的出现有标志性意义，将给互助行业的规范发展提供参考，有助于推动网络互助有序发展。

浙江省标准化研究院条码管理中心主任陈晓蓉指出，首个互助标准提出的“四要一不要”清晰可衡量，有针对性地防范网络互助的潜在风险，能为互助平台提供规范化参考，也能为未来网络互助行业的监管、政策提供一定参考。

据悉，在我国的标准化管理体系中，分为政府主导制定的标准和市场自主制定的标准两大类。市场自主制定的标准分为团体标准和企业标准。国务院印发的《深化标准化工作改革方案》鼓励培育发展团体标准，快速响应创新和市场对标准的需求。团体标准供市场自愿选用。

“相互宝”在践行该标准后成效如何？“相互宝”推出一年多目前的成绩如何？

蚂蚁金服资深总监、相互宝事业部总经理邵晓东在会上介绍，从2019年1月至2020年2月，“相互宝”月均新增用户646万人，月均救助人数1837人，目前成员超1亿人，共50次分摊，涉及40.42亿互助金，救助了近3万个家庭。

邵晓东表示，相互宝针对调查制定了相应的制度保障，在操作规范上有《相互宝作业手册》，在操守规范上有《相互宝调查员行为规范》和《礼品管理办法》。在流程规范上，调查与审核独立，调查员无权决定最终互助结论。在制度规范上，有调查员举报机制、调查员黑名单制度、调查公司管理制度。在联动机制上，建立了专项规范小组。

“截至目前，总共有调查员主动申报礼品120起，发生4起调查员操守案件，同时在用户端拦截风险案件18起，其中2起我们已经向公安机关报案，并追究当事人的刑事责任。”邵晓东说。

对于上文提到的“行业联动”，建立从业人员黑名单共享制度，尹铭解释了其必要性。“在今天服务于‘相互宝’的有几千位公估人员、调查人员，我们发现存在几起舞弊事件，其中原因有很多，有的向用户索贿，有的是从业资格有问题，比如加入调查员行业前，就在其他行业做过不诚信的事情。没有从业人员的黑名单的共享制度，有可能这些人不被“相互宝”使用后，会到其他的互助平台。所以我们希望网络互助的调查能有行业联动，能有黑名单制度。”

那么，未来首个网络互助团体标准发布后，下一步该如何进行落地推广？

浙江互联网金融联合会会长、浙江大学互联网金融研究院院长贲圣林透露，接下来联合会将着手标准的落地，推动其作为网络互助行业未来测试和认证的标准依据。“希望标准能够助推互助行业进一步创新发展，在医疗保障体系、数字技术应用、商业保险以及行业创新监管等各个方面起到积极作用。”（WEMONEY研究室 曾仰琳/文）