总资产破2万亿 净利四年两位数增长 这家银行年报为何惊喜连连？

2019年，江苏银行实现归属于上市公司股东的净利润146.19亿元，同比增长11.89%；年末资产总额为2.07万亿元，同比增长7.23%，贷款余额突破1万亿元，业务规模跃上新台阶

《投资时报》记者 汤巾

近几年，随着A股IPO闸门打开，一些优秀的地方性银行通过上市走进投资者视野，同时借助资本市场的力量，其自身也实现跨越性发展。

依托于长三角、珠三角、环渤海三大经济圈的江苏银行股份有限公司（下称江苏银行，600919.SH）充分发挥资源禀赋优势，在城商行阵营中脱颖而出，连年交出的出色业绩答卷正是对其经营能力的最佳证明。

4月10日晚间，江苏银行发布2019年业绩报告，一系列关键指标的优化再次点亮人们的眼球。截至去年末，该行资产总额为2.07万亿元，同比增长7.23%；各项存款1.21万亿元，同比增长10.27%；各项贷款1.04万亿元，同比增长17.01%。全年江苏银行实现营业收入449.74亿元，同比增长27.68%；净利润149.6亿元，同比增长12.8%；归属于上市公司股东的净利润146.19亿元，同比增长11.89%；基本每股收益1.18元，拟每10股派2.78元(含税)。

《投资时报》记者注意到，该行营业收入增速再创新高，归属于母公司股东净利润连续四年保持两位数增长，资产质量持续向好，风险抵御能力不断提升。上市以来，该行以连续稳定的分红回报投资者，展现出良好的成长性。

值得一提的是，江苏银行在英国《银行家》“全球1000家大银行”中排名第92位，并且入选福布斯世界最佳银行榜，品牌价值不断提升。

据悉，2019年是江苏银行新一轮五年发展战略规划起步实施之年，该行围绕“智慧化、特色化、国际化、综合化”服务领先银行的战略愿景，通过完善战略管理制度体系、建立健全管理机制、加强战略运行分析和跟踪评估，整体达成战略项目年度目标。

在修炼内功、提升业绩的同时，该行也不忘践行社会责任。在今年以来的新冠肺炎疫情阻击战中，江苏银行首批捐款1000万元，为火神山、雷神山医院建设企业提供融资超1.7亿元，安排300亿元专项信贷资金支持企业复工复产，全面升级线上化非接触式服务。

江苏银行总资产 （单位：万亿元）

数据来源：银行年报

聚焦重点领域 公司金融提升质效

根植于地方，发挥服务实体经济质效，推动区域经济发展，可以说是城商行的天然使命。

2019年，江苏银行紧跟政策导向，聚焦重点领域，持续加大对制造业、绿色产业等领域支持，大力推进供应链金融、现金管理、电子银行等业务。同时，其着力解决小微、民营企业融资难、融资贵问题。

在助推国家和区域发展战略方面，该行积极支持“一带一路”企业走出去、长三角一体化区域协同发展；深入洞悉客户需求，打造“商行+投行”模式，提供定制化、个性化金融服务方案，努力在服务实体经济高质量发展过程中实现自身高质量发展。

从2019年年报来看，江苏银行的公司金融业务发展态势稳中有进。截至去年末，该行公司存款余额为7802亿元，同比增长8.34%；公司贷款余额为5724亿元，同比增长7.7%

具体来看，该行省内制造业贷款余额1089亿元，先进制造业贷款占全部制造业的比重超40%；打造赤道银行品牌，绿色信贷余额860亿元，占对公贷款比例为12.9%；交易银行月日均存款余额801亿元，较年初增长17.79%；供应链金融业务量217亿元，较年初增长37.1%。

此外，江苏银行继续为小微企业注入“活水”，去年末小微企业贷款客户数为41217户，余额3967亿元，其中单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款余额658亿元，实现“两增两控”。民营企业贷款余额3474亿元，新增占比42.3%。“税e融”网贷产品累计服务小微企业3.1万户、放款金额544亿元。

依托大数据和人工智能技术，该行还自主研发“黄金眼”风控系统，综合服务、智慧风控能力进一步提升。

江苏银行归属上市公司股东的净利润 （单位：亿元）

数据来源：银行年报

零售金融结构优化 存贷款双双大增

零售金融是近年来各家银行的“兵家必争之地”，江苏银行结合自身优势，逐渐摸索出了一条差异化发展之路。

据《投资时报》记者了解，该行围绕“不断满足人民日益增长的美好生活需要”这一主线，精准服务消费金融细分领域；同时，紧扣“做大零售业务，深化客户经营”战略目标，坚持以客户为中心，持续深入推进业务结构优化；充分发挥科技引领作用，不断深化“智慧零售”转型发展，线上线下两翼齐飞，零售金融业务规模、效益实现历史新突破。

从年报数据来看，截至2019年末，江苏银行零售存款余额为2935亿元，同比增长35.92%；零售贷款余额3759亿元，同比增长38.96%，双双大幅提升。

这与该行不断优化客群经营、创新客户服务模式息息相关。据悉，该行不仅推进社区经营、出国留学服务，深化企投家服务，创新成立圆融企业家学院，而且积极推进家族信托业务，并运用5G技术推出远程投顾服务。该行财富客户数较年初增长16.79%，私行客户较年初增长22.18%，财私客户总数突破4万户,获评中国银行业协会“中国最佳区域私人银行”、“业务突破奖”等奖项。

信用卡业务方面，江苏银行与综合消费场景平台合作推出联名信用卡，不断丰富信用卡产品体系，上线ETC项目，深入推进大数据运用和客户生命周期管理，提升交叉联动和精准营销能力。截至去年末，该行信用卡累计发卡308万张，同比增长85.61%；信用卡透支余额183亿元，同比增长15.23%；信用卡业务不良率1.34%，同比下降0.29个百分点。

为了让客户获得更加快速便捷的服务，江苏银行还在金融科技方面寻求突破。该行充分运用互联网、大数据、人工智能、生物与图像识别等技术，推出手机银行5.0版、直销银行5.0升级版，实现网点柜面、智能柜台“无卡”办业务，开放以“PC+小程序”双平台，持续拓展线上零售应用场景生态圈；借助人工智能等技术持续加快互联网反欺诈部署，网络金融运行安全稳健。

数据显示，截至去年末，该行手机银行总客户数突破700万户。据第三方机构统计，月活客户数排名城商行第一位，年内累计交易金额超过2万亿元。此外，其直销银行在中科院《互联网周刊》发布的2019年度银行业直销银行排名中，高居第一。

加强“智慧化”建设 科技赋能成果显现

在金融科技崛起的大潮中，江苏银行也在寻求着让自身更具“智慧”的模式。

据了解，该行持续加大智慧运营建设力度，强化运营风险管控，保障各项业务平稳发展。通过完善流程，优化组合，实现线上线下无缝对接，网点和后台协同运转，柜员转型成效显著。同时，该行大力推进智慧网点建设，加快柜面无纸化改革，缩短业务办理时间，打造轻盈、高效、安全的客户服务体验；开启智能集中授权新模式，逐步实现总行集中授权，智能授权占比60%；优化账户业务流程，关注客户个性化需求，追求创新与客户体验并重。

在大数据运用方面，江苏银行建设运营风险预警系统和运营数据集市，推进业务办理数据共享、风险全流程监控，使得运营风险管控质效不断提升。

事实上，将“智慧化”建设放在“四化”战略首位，正体现出该行对于把握数字化发展趋势，紧跟前沿技术发展和应用的重视程度。

科技赋能在产品研发、流程再造、经营管理等各领域内的作用日趋彰显。江苏银行不断深化技术与业务融合模式，建立敏捷运行模式，优化考核激励机制，科技引领下的整体协同性持续提升。同时，其不断优化IT治理体系，加快重大创新项目建设，对5G、区块链、人工智能等技术持续深入研究，在互联网贷款、智能投顾、线上票据贴现、线上动产质押、跨境业务等领域落地的产品扩面成势，入选国家网信办境内区块链信息服务备案名单。

数据显示，该行2019年金融科技资金投入达6.89亿元，占全年归属于母公司股东净利润比例为4.71%。面向未来，科技赋能之下的江苏银行将给市场带来更大想象空间。