净利润创新高 中信银行交出亮丽成绩单！

《投资时报》记者 黄凤清

坚持改革创新，深化战略转型，努力创造价值。在国内外经济环境发生深刻变化的2019年，中信银行股份有限公司（601998.SH，0998.HK;以下简称“中信银行”）扎实推进三年规划实施，交出了亮丽的成绩单。

3月26日晚间，中信银行发布2019年年报，向外界展示出其良好的发展态势。

在过去一年，该行资产负债规模保持稳步增长，年末总资产及总负债分别同比增长11.3%、10.8%；资产质量持续改善，年末不良贷款率降至2016年以来同期最低水平，而不良贷款拨备覆盖率则升至2015年以来同期最高；经营效益明显提升，归属于本行股东的净利润（下称净利润）创历史新高，实现六年以来最高增速；业务结构进一步优化，量质并举的发展格局逐渐成型。

在高质量发展的道路上，中信银行亦不忘初心，积极履行社会责任。在新冠疫情发生后，多措并举为疫情防控、企业抗“疫”及复工复产提供金融支持。

经营效益明显提升

近年来，中信银行的营业收入及净利润一直保持稳步增长。2019年，其业绩增长势头更为显著。年报显示，2019年全年，中信银行实现营业收入1,875.8亿元，同比增长13.8%。

具体来看，全年实现利息净收入1,272.7亿元，同比增长12.7%，主要得益于生息资产规模增长，其生息资产平均余额同比增长11.2%。同时，净利差及净息差均有所上升，其中净息差为2.12%，比上年上升0.03个百分点；净利差为2.04%，比上年上升0.04个百分点。实现非利息净收入603.1亿元，同比增长16.1%，在营业收入占比32.2%，较上年度提升近0.7个百分点，收入结构得到优化。其中，实现手续费及佣金净收入463.84亿元，比上年增长25.34%。

在营收增速提升的同时，中信银行的成本收入比则下降2.87个百分点至27.70%，为2017年以来最低，成本控制效果显著。

最终，2019年中信银行实现净利润480.2亿元，同比增长7.9%。纵观中信银行过往业绩发现，自上市以来，该行净利润连年增长。尽管增幅有所波动，但自2017年以来逐年回升，2019年的增长幅度为2014年以来同期最高。业绩持续向好趋势明显。

年报显示，资产负债规模的稳健增长及结构优化，是中信银行业绩提升的有力支撑。截至2019年末，中信银行总资产和总负债分别达到6.75万亿元和6.22万亿元，分别比上年末增长11.3%和10.8%。贷款资源向低风险、低资本消耗的业务倾斜，个人按揭、公司低定价和政府类低风险贷款在新增表内贷款中占比超过60%。客户存款余额占负债比例达64.95%，比上年末上升0.5个百分点；个人存款占客户存款比重21.7%，提升2.0个百分点。

资产质量显著提高

对银行而言，资产质量至关重要，可以说是银行的“生命线”，决定着银行能否健康稳定地发展。信用风险管理及问题资产清收处置，是银行的“必修课”之一。已经过三十多年发展历程的中信银行，始终将提升风控能力、夯实资产质量放在首要位置。

2019年是国家防范化解金融风险攻坚战承上启下的关键一年。中信银行全面制定防范化解金融风险攻坚战行动方案，通过综合施策加强风险主动管理。一方面，持续完善全面风险管理体系，健全风险管理各项政策制度，积极践行差异化发展战略，引导授信资源进一步优化配置。另一方面，建立授信审批经营主责任人制、管理主责任人制、专职审批人制，优化个贷集中运营模式，制定子公司统一授信管理方案，严控增量风险，持续化解存量风险，持续提升风险管理水平。

多措并举之下，2019年中信银行在资产规模稳步增长的同时，资产质量得到明显改善。

年报显示，2019年末，中信银行不良贷款率1.65%，为近四年来最低，且根据中国银保监会公布的商业银行不良率数据，中信银行不良贷款率低于商业银行同期整体不良率；不良贷款加上关注类贷款合计占比3.87%，较上年末下降0.26个百分点；逾期90天和逾期60天以上贷款与不良的比例分别为75.8%、84.4%，均较上年末大幅下降。资产质量提升的同时，风险抵御能力进一步加强。年末拨备覆盖率175.25%，较上年末上升17.27个百分点。拨贷比2.90%，较上年末上升0.1个百分点。这两项指标均达近五年来最高。与此同时，中信银行全面摸排问题资产，分类施策，持续加快不良处置。2019年，该行处置不良本金806.02亿，为历史最高；清收现金171.6亿元，同比增长30%；已核销资产清收58.7亿元，是上年的2.4倍。

业务结构持续优化

中信银行将零售业务和金融市场业务作为打造跨周期经营、实现可持续发展的重要发力点。同时，该行亦持续推动公司银行一体化转型，强化客户分层分类经营，倾力发展交易银行，继续发挥对公业务的优势，“三驾齐驱”的均衡业务结构，渐已成型。

在对公业务方面，2019年中信银行公司客户数达到74.3万户，比2018年末增长11.3万户，增量创历史新高；对公存款突破3万亿元，继续保持股份制银行领先。充分发挥“中信联合舰队”协同优势，深化银政、银企合作关系，累计为企业客户提供联合融资金额达6,400亿元，并成功中标中央单位及25个省市自治区的职业年金计划。

在零售业务方面，中信银行加快搭建零售开放银行基础框架，创设裂变获客营销平台，上线开放代发平台，零售内生增长动能持续释放。2019年，该行零售银行业务实现非利息净收入387.48亿元，占全行非利息净收入的66.96%，提升9.58个百分点；零售管理资产突破2万亿元，个人存款规模超7,000亿元，连续两年增量超1,500亿元；个人客户总量跨越“亿级”台阶，信用卡累计发卡量突破8,000万张。

在金融市场业务方面，中信银行“轻资产、轻资本、轻成本”的轻型发展战略逐步深化，金融市场板块实现营业净收入181.2亿元，其中非利息净收入111.02亿元，较上年增长32.49%，占全行非利息净收入的19.18%。同时，加快金融市场业务向投资交易转型，实现债券交易收益11.22亿元，外汇交易收益10.8亿元。

大力支持实体经济发展

自成立以来，中信银行的发展始终与中国经济社会发展同频共振，对实体经济一直保持高支持力度。近年来，该行加快发展普惠金融，积极支持民营及中小微企业，制造业表内外信贷投入稳步增长。

在支持制造业方面，2019年末，中信银行实现制造业表内外融资4,783亿元，同比增长8.3%，尤其是在高端制造业方面投入了大量资源。据了解，后续该行将在控制好风险的基础上，重点围绕国家加快新型基础设施建设的新机遇，信贷资源向5G、人工智能、数据中心等高端制造业领域进行倾斜。

普惠金融业务方面，中信银行将发展普惠金融上升到战略高度，建立了普惠金融长效发展机制。2019年末，普惠金融贷款余额2,042.6亿元，同比增长近50%。在业务快速发展同时，该行全面建立了授信审查、审批、放款、贷后“四集中”的普惠金融风控模式，并依托金融科技手段研发小微信贷自动审批和智能风控预警系统，普惠型小微企业贷款不良率低于全部贷款不良平均水平。

在支持民营企业发展方面，中信银行推出了支持民企发展十四项金融举措，从政策保障、流程优化、科技赋能等方面，创新业务合作和风控模式，重点支持“有市场、有技术、有前景、有核心竞争力”的民营企业。2019年，该行民营企业贷款余额9,202.91亿元，增长325.1亿元，新增贷款主要投向制造业、工业企业技术改造升级项目、战略性新兴产业等国家扶持、风险可控的重点领域。

积极履行社会责任

在发展过程中，中信银行勇于担当，积极履行社会责任，充分彰显了国有控股商业银行的应有风范。

据了解，年初新冠疫情发生后，中信银行第一时间捐赠5,000万元人民币，专项用于疫情防控、救治和医护人员保护，成为全国首家通过中华慈善总会向疫情防控阻击战捐款的金融机构；迅速制定金融举措，通过优化支付结算、加大线上融资、开辟绿色通道、减免相关费用、设置专项资金等措施，为疫情防控提供金融支持。

对于防疫企业以及受疫情影响比较严重的企业，中信银行着力强化金融服务保障。该行主动对接负责相关诊疗药物生产、医疗物资生产的企业，快速提供金融活水，并主动调减融资利率，为疫情阻击一线提供有力支持；得知餐饮企业“旺顺阁”“海底捞”短期资金困境后火速驰援，不到一周时间即完成放款，帮助他们纾困解困。此外，中信银行多渠道为关系民生的企业筹措资金，在全市场以及十余省市落地首单疫情防控债，用于疫情特殊垃圾无害化处置、春耕生产、生猪养殖、电商物流、应急储备等领域。

中信银行表示，将坚决落实中央和国家重大决策部署，积极服务实体经济，进一步推动银行高质量发展，努力建设成为“有担当、有温度、有特色、有尊严”的最佳综合金融服务企业。

​