银保监会通报批评：浦发银行、中华财险多项违规 严重侵害消费者权益

凤凰网财经4月16日讯 今日银保监会网站发布《中国银保监会消费者权益保护局关于浦发银行、中华财险侵害消费者权益案例的通报》，批评上海浦东发展银行股份有限公司（下称“浦发银行”）与中华联合财产保险股份有限公司（下称“中华财险”）侵害消费者权益事件。浦发银行代理销售的私募产品出现尽调失职、“双录”缺失、违背客户适当性原则等多项违规行为，并因延期兑付的问题引发多起消费者投诉，中华财险上海分公司则在承保网络借贷信息中介机构信用贷款保证保险业务中屡屡侵犯消费者权益。银保监会消费者权益保护局表示两家机构的行为严重侵害了消费者的知情权、公平交易权、依法求偿权等基本权利，损害了消费者合法权益，各银行保险机构要引起警示。

来源：银保监会网站

浦发银行私募产品延期兑付引投诉

尽调失职、“双录”缺失、违背客户适当性原则

2018年9月，浦发银行代理销售的私募产品出现延期兑付的问题，引发多起消费者投诉。经查，浦发银行存在以下侵害消费者权益的行为：

一是在准入环节未对所代理的产品进行充分分析，尽职调查不到位，与相关监管规定不符；二是在向部分客户销售所代理的产品时，未按照监管要求，在网点专门区域销售代销产品并录音录像，而是采用上门服务模式；三是产品合同的首页出现了明显的浦发银行标识，容易使消费者误认为该产品为浦发银行自主管理理财产品，与相关监管规定不符；四是风险揭示书中未包含产品类型、产品风险评级及适合购买的客户评级、客户权益须知等内容，与相关监管规定不符；五是未按照监管要求,在产品发行后持续跟踪和穿透管理。该行在产品成立至2018年7月期间，未能按照相关规定督促合作机构进行信息披露。

值得注意的是，随着消费者理财需求的壮大与银行金融业务的多样化，对银行机构代销业务的规范化管理也是近年来监管的重点。凤凰网财经《银行财眼》发现此次浦发银行的多项违规行为都“有据可依”，“在网点专门区域销售代销产品并录音录像，而是采用上门服务模式”违反“双录”规定，早在2016年2月银监会印发《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护 解决当前群众关切问题的指导意见》即推进实施银行销售实施专区产品销售“双录”，规定在2016年底前完成销售专区内电子监控系统安装配备工作，实现自有理财产品与代销产品销售过程全程同步录音录像。对于理财产品，商业银行也理应在销售文件的醒目位置提示客户“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”，制定专页的风险提示书和专页的客户权益须知，内容应包含产品类型、产品风险评级及适合购买的客户评级，应示例说明最不利投资情形和结果，应对客户风险承受能力进行评估，并抄录风险确认语句等，将合适的产品卖给合适的客户。

中华财险承销贷款保险业务违规

2019年投诉量居财险公司第二位

2019年5月以来，中华财险保证保险投诉集中爆发。经查，中华财险上海分公司在承保网络借贷信息中介机构信用贷款保证保险业务中，存在以下侵害消费者权益的行为：

一是未在收到消费者理赔申请后告知消费者理赔程序和所需材料，也未在合同约定时间内作出是否赔偿的核定，违反了《保险法》第二十三条的规定；二是与不符合互联网金融相关规定的网络借贷信息中介机构开展信用贷款保证保险业务，违反了《信用保证保险业务监管暂行办法》第十条的规定；三是未按照规定使用经批准或者备案的保险条款。中华财险向监管部门报送的信用贷款保证保险条款的被保险人为“（一）经银行监督管理部门批准开办贷款业务的金融机构；（二）依法设立的小额贷款公司”，但其承保的信用贷款保证保险的被保险人为网络借贷信息中介机构个人出借人，违反了《保险法》第一百七十条的规定。

在此前银保监消保发布的《关于2019年保险消费投诉情况的通报》中，中华财险就以160件的投诉量在2019年居财产保险公司第二位。

涉嫌违法违规投诉量前10位的财产保险公司 （单位：件，来源：银保监会网站）

在此次通报中，银保监会消费者权益保护局还表示，两家机构的行为严重侵害了消费者的知情权、公平交易权、依法求偿权等基本权利，损害了消费者合法权益。各银行保险机构要引起警示，按照《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》（银保监发〔2019〕38号），承担主体责任，层层落实，严格按照相关法律法规和监管规定开展经营活动，切实保护消费者合法权益。