回顾进出口银行北京分行李昌军案 银行内外勾结“骗贷”几时休?
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回顾进出口银行北京分行李昌军案 银行内外勾结“骗贷”几时休?

来源 | 凤凰网财经银行财眼

凤凰网财经4月17日讯,中央纪委国家监委日前有篇文章指出,近年来金融领域反腐持续深化。2019年,全国纪检监察机关共立案审查调查金融系统违纪违法案件6900余件。而商业银行作为中国金融体系的重要组成部分,涉腐案件数量相对较多。

银行腐败的重灾区,包括新兴业务、创新或“伪创新”业务领域,更包括其最发达的贷款业务。不少不法分子勾结银行内部工作人员,开展了令人嗤之以鼻的“骗贷”活动。

2017年案发的进出口银行北京分行原行长李昌军一案就是一个活生生的例子,被银保监会通报为“作案手段低劣,违法违规情节严重,社会影响极坏,系典型乱象”。裁判文书网披露的几份判决书揭露了李昌军当初被收买,伙同他人骗贷17亿元的始末。

除分行高管,银行的普通员工、客户经理都能轻松参与到骗贷中。日前公布的一份裁定书可以看到浦发银行一客户经理伙同他人伪造材料骗贷6000万元一案。内外勾结的骗贷乱象暴露的是银行业内部管理的问题。

李昌军暗保骗贷:一切都是假的,只有行长身份是真的

2014年2月至2017年1月期间,作为中鸿公司法人的李鸿荣心生邪念,为了偿还巨额个人债务,李鸿荣伙同前进出口银行深圳分行行长、北京分行行长李昌军,开展了一起数额巨大的骗贷活动。

为了顺利骗贷,李鸿荣先是伙同他人伪造了中鸿酒店与永恒诚公司的虚假财务报表。他还伪造了进出口银行深分、北分的公章,并且让李昌军以进出口银行两分行行长的身份为其提供虚假担保。同时,李鸿荣一伙还安排邓某冒充进出口银行工作人员,用假公章在担保函上盖章。

最终,李鸿荣一伙从山西翼城农信社、兴业银行青岛分行、广发证券股份有限公司、纳斯特公司骗取贷款共计17亿元人民币,数字之大令人咋舌。

在这个骗局中,财报、印章、流程、甚至“银行工作人员”都是假冒的,只有李昌军的银行分行长身份是真的。而据裁判文书披露,李鸿荣为了说服李昌军加入自己的计划,向李昌军行贿财务合计人民币1765万元。

目前,中鸿公司、李荣鸿等分别因骗取贷款罪被提起公诉、判处刑罚,该案正在二审审理阶段。

进出口银行是中管金融机构之一,李昌军一案震怒中央纪委。2017年4月9日,中央纪委监察部网站发布了李昌军涉嫌严重违纪正接受组织审查的消息,并于4个月后公布了调查结论,进出口银行纪委依据党纪政纪行规给予李昌军开除党籍、行政开除处分,同时将李昌军移交司法机关处理。而李昌军也在此前被取消终身董事、高级管理人员任职资格,并被终身禁止从事银行业工作。

骗贷案件屡禁不止 银行内部常上演“无间道”

李昌军案由于涉及国家政策性银行公职人员、涉及国有财产流失且涉案金额巨大,影响十分恶劣。而在商业银行中,同样有骗贷案件屡禁不止。

4月13日裁判文书网披露的一则刑事裁定书再度还原了浦发银行一客户经理伙同他人伪造材料骗贷6000万元一案。

据判决书显示,原浦发银行石家庄分行客户经理王志斌,利用职务之便,伙同行外人员魏权等,骗取浦发银行价值6000万元的承兑汇票。

据了解,在案件过程中,王志斌亲自指导魏权伪造公司场所,以便银行员工收集贷款材料;同时,王志斌还致电石家庄万汇房地产评估有限公司,要求在合理范围内适当调高魏权所提交抵押物的评估价值,以便获得更多贷款。

最终,在王志斌的帮助下,魏权用一系列虚假材料以及王志斌制作的授信调查报告,从浦发银行石家庄分行获取4000万元的贷款授信额度。

2014年1月7日,魏权以公司名义办理了存3000万元保证金、贷款6000万元承兑汇票的贷款业务,期限6个月。其中,存款3千万所得利息40万余元,由魏权、王志斌等人瓜分。

贷款到期时,魏权等人无力偿还贷款,王志斌遂联系浦发银行衡水分行客户经理,通过“倒贷”形式筹得3000万元,还清了这笔贷款。

值得注意的是,若非公安机关发现魏权有虚开增值税发票的行为,这起银行内部人员伙同行外人员骗取贷款的案件几乎已瞒天过海。

除了本案以外,此前还有8人团伙骗取银行个人住房公积金网络信用贷款的案件,在该案件中,就有起到牵线搭桥作用的兴业银行西安分行员工。

作为银行的一份子,乃至是管理层的一员,银行员工本该尽职尽责地维护本行的利益,但银行内部人员参与骗贷的现象屡禁不止,也一定程度上反映出了银行业内部存在一些问题。

对此,凤凰网财经《银行财眼》记者联系了一位银行内部监管部门人员,他对记者说道:“银行经过长时间的发展后,其实各方面程序已非常成熟,如果每名员工都能恪尽职守的话,骗贷事件本不可能发生。之所以此类案件频发,更多还是因为银行内部的审查监管存在问题,有部分员工将人情关系与利益关系置于法律法规、道德原则之上,从而为别有用心之人打开了便利之门。”

中纪委网站援引中国人民银行纪检监察组组长徐加爱的话表示:“现代化的金融治理体系和治理能力,需要现代化的金融反腐制度机制。必须强化对金融领域权力运行的监督,在宏观治理层面形成科学决策、执行坚决、监督有力的金融权力运行机制。把金融反腐败机制融入公司治理和内部控制机制当中,在微观主体层面提升金融治理体系和治理能力现代化水平。”

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