经营贷资金入楼市、瑞幸咖啡董责险、客户数据被售卖……银保监会回应热点

4月22日国新办新闻发布会上，中国银保监会副主席黄洪、副主席曹宇、首席风险官兼新闻发言人肖远企，介绍了银行业保险业一季度运行发展情况，并对近期多个市场热点问题作出回应。

摄影记者 车亮

要点速览

• 2019年清理了1400多个自然人或法人代持的银行股东，包商银行等机构的风险处置和改革重组工作正有序推进

• 将督促相关保险公司依照保单的合同规定，依法合规妥善处理瑞幸咖啡董责险

• 中国的银行要按照市场化、法治化原则与国际客户开展银行业务，并加强风险管理

• 银行一定要监控贷款资金流向，确保资金运用在申请贷款时的标的，对于违规把贷款流入到房地产市场的行为要坚决予以纠正

• 近期被售卖的银行业客户信息大部分系黑客伪造

• 第二季度和今后一段时间不良会上升，但幅度不会非常大

普惠型小微企业贷款同比增长25.93%

中国银保监会副主席黄洪

黄洪介绍，一季度末普惠型小微企业贷款同比增长25.93%，五家大型银行新发放普惠型小微企业贷款利率4.3%，在2019年基础上进一步下降0.3个百分点。

一季度对企业、商户和个人经营者发放的信用贷款增加2.5万亿元，增量接近去年同期的2倍。一季度共办理续贷5768亿元，其中近九成资金投向中小微企业和个体工商户。目前已对约8800多亿元贷款本息实施延期还款。

一季度保险赔付支出3019亿元。积极对接疫情期间社会风险保障需求，大力开发推广健康险等保障性保险产品，健康险业务同比增长21.5%。充分发挥信用保证保险分担信用损失的作用，一季度信用保证保险赔付支出161亿元，同比增长50%。

清理了1400多个代持银行股东

中国银保监会副主席曹宇

曹宇介绍，目前，中小银行公司治理已经取得了初步成效：

一是加大了股东股权违法违规乱象治理力度。银保监会去年针对股东股权与关联交易问题开展了专项整治，查处了3000多个违规问题，清理了1400多个自然人或者法人代持的股东。从2018年起，对农村中小机构开展了专项排查，目前已责令违规股东转让股权33.4亿股，对74家机构合计处罚5165万元。

二是稳妥开展高风险机构违规股东股权清理整治。在包商银行等机构风险处置化解过程中，银保监会把清理违规股东股权、开展市场化兼并重组作为重要抓手，目前包商银行等机构的风险处置和改革重组工作正有序推进。对于社会较为关注的其他问题机构，相关股权重组方案目前已经相继出台，涉及的问题股东也正在有序清退。

曹宇强调，银保监会正全力以赴的推动深化中小银行改革和化解风险工作，相关部门一起已经制定了相关的工作方案，这项工作进展顺利。“今年中小银行的改革重组工作力度会比较大，特别是进行市场化重组这方面的力度和措施会比较多。最近有关方面对中小银行提供了很多有利的条件，特别是像中小银行的再贷款政策、定向降准政策等，包括银保监会也将对中小银行实行差异化的监管政策，这些方面都将为中小银行的改革重组创造有利条件。”

不良贷款率会上升但幅度不大

中国银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企

对于今年第二季度不良率会否大幅攀升，肖远企表示，第二季度和今后一段时间银行不良贷款还会有一些上升，但是幅度不会非常大。现在复工复产正在有序开展，也采取了很多对冲政策措施来缓释风险，这些措施也开始发挥效果。银行的不良贷款会有小幅上升，但是风险完全可控。

肖远企介绍，今年第一季度数据显示，银行不良贷款有所上升，目前整个银行业不良贷款率是2.04%，比今年初上升了0.06个百分点。其中，受疫情影响比较严重的一些小微企业，餐饮、住宿等行业上升相对较快，这在银保监会的预估范围之内。

依法严厉惩处瑞幸咖啡造假事件

曹宇表示，银保监会认为，瑞幸咖啡财务造假事件性质恶劣，教训深刻，银保监会将坚决支持、积极配合主管部门依法严厉惩处，对财务造假行为始终保持零容忍态度，共同维护良好的市场环境。

曹宇介绍，目前瑞幸咖啡在相关银行机构有信贷关系，但授信额度不大，真正贷款余额量更小。银保监会已督促相关银行加强风险监测和贷后管理。

董责险方面，曹宇表示，瑞幸咖啡在上市前购买了董责险，保单共有四层，总险额2500万美元，涉及境内外十几家保险公司，有的保险公司对这项业务还做了再保分出。

据了解，目前保险公司已经收到了瑞幸咖啡的理赔申请，鉴于案情比较负责，相关调查还在进行中，有关理赔工作还存在不确定性。银保监会将督促相关保险公司依照保单的合同规定依法合规地妥善处理。

按照市场化法治化原则

与国际客户开展银行业务

对于中国银行业在发展中国家的贷款受到的影响，肖远企表示，中国的银行在国内和国外都有一些包括贷款在内的商业交易活动。最近，国际市场因为受新冠肺炎疫情和其他因素的影响，金融市场和经济有一些波动，这不可避免地对这些银行在海外的贷款等有一些影响，不光是中国的银行，其他国家的银行也都面临这些问题。

肖远企强调，一方面，中国的银行一定要按照市场化、法治化的原则，与国际其他客户，包括发展中国家，也包括其他发达国家，正常开展银行业务；二是加强风险管理，按照银行自身内部的客户细分，做好各方面的风险管理，强化风险管控；同时，这些银行必须要严格执行中国的法律和监管规定，以及东道国国家和地区的相关法律和监管规定，同时按照国际规则跟这些国家开展正常的商业活动。

坚决纠正贷款违规流入房地产市场

对于深圳出现房抵经营贷资金流入房地产市场情况，肖远企表示，监管部门最近几天采取了相应的监管措施。监管部门要求银行一定要监控贷款资金流向，确保资金运用在申请贷款时的标的上，对于违规把贷款流入房地产市场的行为要坚决予以纠正。

他强调，贷款一定要按照申请贷款时的用途真实使用资金，不能挪用，如果是通过房产抵押申请的贷款，包括经营和按揭贷款都必须要真实遵循申请时的资金用途。

回应客户数据被公开售卖：

绝大部分系黑客伪造拼凑

日前境外社交网站及黑客论坛上出现多份公开出售中国金融机构客户信息的帖子，涉及包括上海银行、浦发银行、兴业银行、平安保险、招商银行和农业银行等多家机构的数百万条客户数据。

黄洪表示，针对此类违法违规行为，银保监会一直是严厉打击、严肃处理。在此次相关报道前几天，银保监会相关部门已经监测到在境外发布的售卖信息，并立即展开排查。经查，被贩卖的信息绝大部分系黑客伪造、拼凑的。

接下来，银保监会将进一步强化银行业、保险业网络安全监管，进一步构建安全可靠的网络安全环境，切实保护好金融消费者权益。

编辑：常佳瑞