平安银行2020年一季度净利润增14.8%  不良率与上年末持平

平安银行2020年一季度净利润增14.8% 不良率与上年末持平

2020年04月22日 15:28:09
来源:华夏时报

华夏时报(chinatimes.net.cn)记者朱丹丹 北京报道

上市银行一季度业绩报告拉开序幕。

4月20日,平安银行发布的2020年一季度业绩报告显示,2020年一季度,该行实现营业收入379.26亿元,同比增长16.8%;净利润85.48亿元,同比增长14.8%。不良率1.65%,与上年末持平;拨备覆盖率200.35%,较上年末提升17.23个百分点。

平安银行指出,2020年一季度,该行积极推进各项战略举措落地实施,一手“抓抗疫”,一手“促生产”,不断优化全行业务结构,全面启动数字化经营及线上化运营,持续加强金融风险防控,业务得到快速恢复和发展。

值得一提的是,疫情之下,零售金融业务也受到一定影响。

针对此,平安银行在年报表示,“受疫情影响,我国经济发展受到了一定冲击。在此外部形势下,本行零售业务增速出现短期波动,但凭借近年积极推动科技赋能及加大AI布局所建成的线上化运营能力,本行有效满足了广大客户在疫情期间的金融需求,零售业务重点指标逆势增长,经营风险总体可控。”

数据亦显示,2020年3月末,该行管理零售客户资产(AUM)21369.31亿元,较上年末增长7.8%;个人存款余额6411.14亿元,较上年末增长9.8%;财富客户81.98万户,较上年末增长5.2%;个人贷款余额13681.98亿元,较上年末增长 0.8%;信用卡流通卡量达6048.10万张,较上年末增长0.3%。

一季度营收、净利两位数增长

4月20日,平安银行发布了2020年一季度业绩报告。

根据报告显示,2020年一季度,该行实现营业收入379.26亿元,同比增长16.8%;减值损失前营业利润269.26亿元,同比增长19.4%;净利润85.48亿元,同比增长14.8%,盈利能力保持稳定。

截至2020年3月末,该行资产总额41322.98亿元,较上年末增长4.9%;吸收存款余额25668.57亿元,较上年末增长5.3%;发放贷款和垫款总额(含贴现)24441.76亿元,较上年末增长5.2%。

平安银行表示,2020 年一季度,该行积极推进各项战略举措落地实施,一手“抓抗疫”,一手“促生产”,全面启动数字化经营及线上化运营,业务得到快速恢复。

“疫情扰动下仍逆势超预期”。长城证券邹恒超在点评平安银行2020年一季报时也指出,平安银行利润增长超预期主要来自收入端高增长;成本收入比下降;对公不良的出清。

而在资产质量方面,一季度平安银行保持总体稳定。

数据显示,2020年3月末,该行逾期60天以上贷款余额369.23亿元,较上年末增加1.41亿元,逾期60天以上贷款占比1.51%,较上年末下降0.07个百分点;逾期90天以上贷款余额313.55亿元,较上年末减少0.56亿元,逾期90天以上贷款占比1.28%,较上年末下降0.07个百分点。关注类贷款余额471.67亿元,较上年末增加5.02亿元,关注类贷款占比1.93%,较上年末下降0.08个百分点;不良贷款率1.65%,与上年末持平;逾期60天以上贷款偏离度92%,较上年末下降4个百分点;逾期90天以上贷款偏离度78%,较上年末下降4个百分点。

平安银行称,该行积极应对外部风险,调整优化业务结构。对公业务方面,该行持续优化对公业务结构,聚焦重点行业、重点区域和重点客户,选择弱周期、成长性稳定、资产质量好的行业,持续退出高风险行业;零售业务方面,该行利用行业领先的科技实力和风控模型,提升客户资质及风险识别度,实施差异化的风险管理策略,同时配合私行财富客户的融资需求加大较低风险的个人房屋按揭、持证抵押贷款及优质客户的信用贷款的投放,优化客群结构。

邹恒超更是在研报中指出,预计平安银行未来利润复合增长保持15%+,其自身的市场份额在扩大,虽然零售贷款的资产质量受疫情影响有所扰动,但边际影响在减弱,公司基本面长期改善的趋势不变。

零售业务换挡升级

一直以来,平安银行的零售业务备受关注。

报告显示,2020年3月末,该行管理零售客户资产(AUM)21369.31 亿元,较上年末增长 7.8%;财富客户81.98万户,较上年末增长5.2%;私行达标客户 4.71万户,较上年末增长7.7%,其中私行达标客户AUM规模8058.50亿元,较上年末增长9.8%。个人贷款余额13681.98亿元,较上年末增长0.8%;个人房屋按揭及持证抵押贷款占个人贷款的比例由年初的30.3%提升至31.5%。信用卡流通卡量达6048.10万张,较上年末增长0.3%;平安口袋银行APP注册用户数9621.90万户,较上年末增长7.5%。

平安银行称,2020 年一季度,该行持续贯彻零售业务“3+2+1”经营策略,全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块,提升“风险控制、成本控制”2 大核心能力,构建“1 大生态”驱动融合; 同时,承接全行“三张名片”新定位,推出“数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展” 的四化新策略,推动零售业务转型的换挡升级。该行持续优化零售业务资产负债结构,负债业务上积极拓展低成本结算存款,降低综合负债成本;资产业务上配合私行财富客户的融资需求加大较低风险的个人房屋按揭、持证抵押贷款及优质客户的信用贷款的投放,优化客群结构。

不过,平安银行也指出,受疫情影响,我国经济发展受到了一定冲击。在此外部形势下,该行零售业务增速出现短期波动,但凭借近年积极推动科技赋能及加大 AI 布局所建成的线上化运营能力,该行有效满足了广大客户在疫情期间的金融需求,零售业务重点指标逆势增长,经营风险总体可控。

邹恒超在研报中亦表示,(平安银行)零售客户获客受到一定影响,但AUM继续保持较快增长。

此外,2020年一季度,面对疫情挑战,平安银行依托平安集团强大的科技优势以及近年来构建的领先科技平台,畅通线上化渠道,扩展智能化服务,为客户提供了“免接触、全线上”的金融服务。同时,持续运用科技手段,强化数字化经营、线上化运营的能力,推动该行向“数字银行、生态银行、平台银行”转型。

报告显示,2020年一季度,在面向业务的交付方面,该行科技条线累计响应需求数量同比增长超过20%,累计投产版本数量同比增长超过32%。在平台建设方面,2020年3月末,银行私有云应用上云比例超过40%;超过110个项目使用了分布式PaaS平台开发框架;开放银行平台已开放产品40余个,API接口数量超450个;开发运维一体化项目(Starlink)和机器学习平台(AI Cloud)完成了基础版本发布并不断迭代、试点中。通过持续工具化、平台化转型,运维自动化水平达到了80%,测试自动化覆盖率达到56%。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东