“原油宝”投资者:超150万本金亏完,还需倒贴近280万
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“原油宝”投资者:超150万本金亏完,还需倒贴近280万

中国银行“原油宝”的理财产品,正将诸多投资者卷入一场漩涡。

今年3月至4月20日,邝先生和妻子先后投入150多万元,购买中国银行10270桶“人民币美国原油2005合约”的原油理财产品(以下简称“原油宝)。

▲截图

4月20日22时,如果中国银行按提示“停止交易并准时启动到期移仓”,那么,邝先生夫妇原油宝的理财账户还能剩约82万元。

然而4月21日,中国银行发出暂停交易公告一天。4月22日凌晨,“停止交易公告”过去后,邝先生再上原油宝理财账户时发现,原本该亏剩的约82万元,竟都没有了。

▲短信截图

更糟糕的是,4月22日上午,邝先生夫妇的手机收到中国银行的短信通知,“WTI原油5月期货合约CME官方结算价-37.63美元/桶为有效价格……请多头持仓客户根据平仓损益及时补足交割款。”

-37.63美元/桶,折合人民币-266.12元/桶。“这样算来,我不但亏掉已投入的150多万元本金,还倒贴给银行近280万元。”邝先生说。

4月22日,就“强制平仓”的质疑,中国银行也在《说明》中称,“对于原油宝产品,市场价格不为负值时,多头头寸不会触发强制平仓。对于已确定进入移仓或到期轧差处理的,将按结算价为客户完成到期处理,不再盯市、强平。”

投资者:丢了本金,还要补给银行亏空?

邝先生是湖南省郴州市临武县人,据他向红星新闻记者介绍,今年3月,他通过中国银行在临武县的银行网点购买原油宝理财产品。“当时每桶原油130多块钱,我投入2.8万多元买了210桶”邝先生介绍,他购买的“原油”并非真实的原油交易,而是理财产品,价格会随市场变动。

邝先生提供给红星新闻记者的交易截屏显示,这个被称为原油宝的期货理财产品,全称“人民币美国原油2005合约”。

今年4月15日至20日,邝先生和妻子再度购买原油宝理财产品。邝先生告诉红星新闻记者,他妻子花115万元购买7900桶,折合人民币每桶约146元。邝先生也投入35万元,购买2160桶。

为此,邝先生夫妇先后投入150多万元,购买中国银行原油宝理财产品1万多桶。

4月20日22时前,邝先生夫妇收到来自中国银行的短信提示称,“美油2005期合约将于4月21日到期、4月20日22:00停止交易并启动移仓。受现货供应过剩等因素影响,近期国际市场新旧期货合约升水超6美元/桶,请您及时关注移仓影响,并做好交易安排。”

“按照4月20日22时对应的价格强平操作的话,我们账户上还剩约82万元,亏70多万元。”邝先生说,但银行没按照这个时间点进行结算平仓,而是按有利于银行的时间点来结算,这显然有失公平。

银行:超过22点,银行则不会进行强平操作

就投资者对结算价的质疑,今年4月22日,中国银行在其官网发出《中国银行关于原油宝业务情况的说明》中称,“按照协议约定,在进行移仓和轧差操作时,合约结算价由中行公布,参考期货交易所公布的相应期货合约当日结算价。期货交易所按照北京时间凌晨2点28分至2点30分的均价计算当日结算价。”

▲《中国银行关于原油宝业务情况的说明》图据中国银行官网

“此外,按照协议,账户保证金低于50%会发出警告,低于20%会强制进行平仓,但中国银行并没有按照这一些协议来执行。”邝先生告诉红星新闻记者,尽管中国银行曾提示4月20日22时停止交易和启动移仓,但实质并未进行移仓操作,不仅让投资者亏尽本金,还要给银行倒贴。

▲微信截图

对中行原油宝为何保证金跌至20%不强平的质疑,中行客服回应《新京报》采访时称,“中行原油宝若为合约最后交易日,则交易时间为8:00-22:00,超过22:00,银行则不会进行强平操作,而保证金是在4月20日晚上10点后跌至20%以下的。”

邝先生认为,“这说明中国银行原油宝的理财产品存在致命缺陷”,既不具备到点自动强平功能,又不让客户在该时间点进行交易。

4月22日,就“强制平仓”的质疑,中国银行也在《说明》中称,“对于原油宝产品,市场价格不为负值时,多头头寸不会触发强制平仓。对于已确定进入移仓或到期轧差处理的,将按结算价为客户完成到期处理,不再盯市、强平。”

律师:选择不利益客户的时间点结算,恐有失公平

4月22日,中国银行在官网还发布了《关于我行原油宝业务近期结算和交易安排的公告》,内文称,“经我行审慎确认,美国时间2020年4月20日,WTI原油5月期货合约CME官方结算价-37.63美元/桶为有效价格。根据客户与我行签署的《中国银行股份有限公司金融市场个人产品协议》,我行原油宝产品的美国原油合约将参考CME官方结算价进行结算或移仓。”

▲中国银行官网截图

对此,湖南省某律所从期货研究的雷律师告诉红星新闻记者,邝先生购买的原油是和银行形成的虚拟投资理财关系,而不是真实的实物交割。客户和银行间的交易,按照法律要求,双方都要遵从公平交易的原则。

“但投资理财关系中,规则是由银行制定的,因此客户和银行间的关系,事实上是银行处于强势位置。”雷律师说,发生问题时,“应该作出对有利于弱势群体的解释。”

雷律师说,但在4月20日晚10时,银行没按照提示时间移仓,称“超过22:00银行则不会进行强平操作”,可结算价却可以在“北京时间凌晨2点28分至2点30分的均价计算当日结算价”进行操作。“客户不能动交易账户,银行可以,但却选择一个不利益客户的时间点来结算,这有失公平。”

红星新闻记者 王春 韦星 图据受访者提供

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