踩雷厚本金融！中华财险遭监管通报 分公司信用保证险新业务停两年

中华财险近日因厚本金融P2P网络借贷保证保险业务遭银保监会通报，其存在多项违规行为且侵害消费者权益。偿付能力报告显示，中华财险2019年净利润同比降幅近五成

《投资时报》研究员 田文会

P2P网贷行业乱局给一些冒进的保险公司带来惨痛损失。中华联合财产保险股份有限公司（下称中华财险）因为踩雷厚本金融陷入舆论漩涡，而这也引起了监管层的注意。

近日，中华财险因其上海分公司承保网络借贷信息中介机构信用贷款保证保险业务存在侵害消费者权益的行为，被中国银保监会通报，同时，其上海分公司遭到上海银保监局处罚，被停止接受信用保证保险新业务共计2年。

银保监会通报的侵害消费者权益的行为包括：未在合同约定时间内作出是否赔偿的核定、与不符合互联网金融相关规定的网络借贷信息中介机构开展信用贷款保证保险业务、未按照规定使用经批准或者备案的保险条款等。

中华财险相关人士对《投资时报》表示，4月16日银保监会消费者权益保护局通报中提及的保险业务“是厚本金融P2P网络借贷保证保险业务”。中华财险“承保了部分厚本金融P2P网络借贷保证保险。”

2019年9月10日，上海市公安局浦东分局官方微博发布《“厚本金融”案件侦办情况通报》，该《通报》称，8月14日，上海市公安局浦东分局以涉嫌非法吸收公众存款罪对上海厚本金融信息服务有限公司（下称厚本金融）立案侦查。

工商信息显示，厚本金融第一大股东为上海厚尚投资咨询有限公司，持股比例为42%，第二大股东为北京红杉信远股权投资中心（有限合伙），持股比例为40%。

上述中华财险相关人士称，“目前我公司赔付工作已基本完成。”

不过，《投资时报》研究员发现，在聚投诉网上，今年3月和1月有出借人投诉中华财险对其在厚本金融上的出借赔付不足。

根据中华财险偿付能力报告，该公司2019年四个季度净利润合计为5.63亿元，同比下降49.87%。2019年末综合偿付能力充足率为263.32%，较2018年末下降40.29个百分点；核心偿付能力充足率为187.32%，较2018年末下降30.8个百分点。

中华财险净利润变化 （单位：亿元）

数据来源：中华财险年报和偿付能力报告

中华财险称赔付工作基本完成

今年4月16日，银保监会消费者权益保护局公布《关于浦发银行、中华财险侵害消费者权益案例的通报》，《通报》指出，2019年5月以来，中华财险保证保险投诉集中爆发。经查，中华财险上海分公司在承保网络借贷信息中介机构信用贷款保证保险业务中，存在以下侵害消费者权益的行为：一是未在收到消费者理赔申请后告知消费者理赔程序和所需材料，也未在合同约定时间内作出是否赔偿的核定。二是与不符合互联网金融相关规定的网络借贷信息中介机构开展信用贷款保证保险业务。三是未按照规定使用经批准或者备案的保险条款。中华财险向监管部门报送的信用贷款保证保险条款的被保险人为“（一）经银行监督管理部门批准开办贷款业务的金融机构；（二）依法设立的小额贷款公司”，但其承保的信用贷款保证保险的被保险人为网络借贷信息中介机构个人出借人。上述行为违反了《保险法》和《信用保证保险业务监管暂行办法》中的相关规定。

《通报》称，上述两家机构的行为严重侵害了消费者的知情权、公平交易权、依法求偿权等基本权利，损害了消费者合法权益。

4月17日，银保监会网站公布上海银保监局对中华财险上海分公司及两位直接负责的主管人员作出行政处罚，作出处罚决定的日期为4月13日。主要违法违规事实为：自2018年5月起，该公司未按照规定使用经批准的保险条款；自2018年7月起，该公司委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动。其中，对中华财险上海分公司的处罚决定为：责令改正，处罚款共计80万元，停止接受信用保证保险新业务共计2年。

中华财险相关负责人对《投资时报》介绍称，该公司承保了部分厚本金融P2P网络借贷保证保险，因厚本金融及其实际控制人等涉嫌非法吸收存款罪，存在自设资金池等行为，公安部门全力侦办案件，最终厘清了资金数据。在监管部门的监督和指导下，在公安机关的帮助下，依据保险合同和公安部门资金核查结果，该公司于2019年11月15日全力开展理赔工作，主动联系被保险人并简化理赔资料，并对无法联系的被保险人通过公开媒体发布公告，敦促被保险人及时与公司联系索赔。目前该公司赔付工作已基本完成，相关工作情况持续报告监管部门。

2019年9月18日，中华财险官方订阅号发布“声明”称，“我公司上海分公司对‘厚本金融’P2P网络借贷的部分业务提供了保证保险。”“我公司将在司法机关对案件审查审理清楚，案件结案后按照保险合同约定对承保范围内的业务依法履行赔付业务。”

今年3月14日，上海市公安局浦东分局通报厚本金融案件最新进展。该局通报称，上海市公安局浦东分局对厚本金融首席执行官陆某、副总裁佘某以涉嫌非法吸收公众存款罪依法移送检察机关审查起诉，对另外28名犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施。已初步追缴现金7000万余元，查封涉案房产2套，冻结相关银行账户87个，以及相关股权等涉案资产。追赃挽损工作仍在全力进行中，最终清退将由法院依法进行。

聚投诉网站关于中华财险的投诉截图

出借人投诉理赔问题

据了解，由厚本金融逾期引发的赔付问题，引发了用户大量投诉。

聚投诉网上，2019年10月出借人曾就中华财险厚本金融保证保险赔付事宜发起联名投诉，最后累计367件，投诉主题为“中华财险拒绝依法出险”，内容主要包括：出借人2019年8月22日向中华财险报案，要求理赔。中华财险以厚本金融正被公安机关调查为由，拖延理赔。

今年3月，仍有人投诉中华财险的厚本金融保证保险的赔付问题。

一位借款人投诉称，其于2018年投资厚本金融理财产品厚智选一年期产品5万元，应于2019年2月到期合计本息5.4万元，后提现要排队，排队过程中继续计算利息，至8月该笔投资已显示合计本息5.8万元，后因厚本金融被立案无法提现。“12月7日收到中华保险厚本金融投资理赔款共计七笔合计142.45元，远远低于本息合计5.8万元，给中华保险电话要求解释，对方不给任何解释。”其同时提出，“要求中华保险履行宣传的全额承保投资风险，赔付满额本息5.8万元。”

今年1月份也有一位借款人投诉称，其在厚本金融购买厚智选产品，从2019年1月至8月，产品到期一直无法赎回。“该产品在中华财险有购买本息全额承保的履约保证保险，购买的是68088元的产品，但只理赔了304元。”

有出借人提供的截图显示，当出借人问询，“全线产品都是由你们承保的，那么借款人还款出现逾期，是由你们全额本息赔付的对吗？”中华财险客服回复“是的”，如果出现借款逾期，“在保险合同约定范围内，中华财险就本金及利息进行赔付。”

聚投诉网站上出借人提供的截图

据观察，对于上述聚投诉上的投诉，中华财险很少回复。实际上，聚投诉上“中华联合保险集团股份有限公司”名下，截至今年4月22日，投诉总数据中，投诉量为456件，解决量仅为14件，解决率只有3.07%。其中，2019年10月的投诉量为396件，解决量为3件。