海联金汇巨亏24亿  30亿收购的联动优势商誉减值20亿、背后现大量现金贷口子
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海联金汇巨亏24亿 30亿收购的联动优势商誉减值20亿、背后现大量现金贷口子

2020年04月30日 16:05:37
来源:蓝鲸财经

29日,第三方支付联动优势母公司海联金汇(002537.SZ)公布2019年年度报告。2019年,海联金汇营业收入53亿,同比增5.82%;归属于上市公司净亏损24亿,同比变化-1943.2%,其中涵盖巨额商誉减值。不考虑商誉减值因素,海联金汇仍面临亏损境遇,全年归母净亏损3.8亿,同比变化-191.32%。

自2016年30亿收购联动优势母公司、进军金融业务后,海联金汇目前的业务板块包括金融科技和智能制造。其中,金融科技板块2019年营收9.5亿,占比18%,归母净亏损4.06亿。作为联动优势全资股东,联动优势科技有限公司(下称 “联动优势科技”)的营业收入和净利润与海联金汇披露的金融科技板块业绩一致。联动优势科技应主管了上市公司所有金融类业务。

公告披露,报告期内,公司金融科技板块主要从事第三方支付、数字科技、移动信息、跨境电商、移动运营商计算结算服务业务。事实上,在上市公司披露的金融科技服务类型背后,联动优势科技涉足了包括信用卡还款、信贷、分期等消费金融生意。

联动优势科技成立于2003年,创始人张斌在企业并入上市公司后、于17年11月退出高管及法人之列;现任法人李贲为联动优势CEO,也是海联金汇董事和副总裁,其与张斌在17年5月共同参投了青岛甲乙丙丁信息技术企业(有限合伙),该公司合伙人还包括联动优势科技执董孙震 。

虽因第三方支付品牌知名,联动优势科技疑在2016年前就已涉足借贷业务,天眼查信息显示,有众多联动优势科技申请的执行裁定书涉及民间借贷纠纷,要求被告执行本金和利息偿还,部分追溯至2015年。

工商数据显示,联动优势科技目前实控的企业中,包括消费金融公司蜜小蜂智慧(北京)科技有限公司(下称 “蜜小蜂”)。蜜小蜂应用显示,提供办信用卡、蜜金条、消费金融服务;此前的品牌介绍显示,其还提供信贷撮合业务,资金方涉及云南信托。蜜小蜂应用公告,云南国际信托有限公司(下称 “云南信托”)普惠293号单一资金信托计划于2020年2月28日到期,根据蜜小蜂和云南信托协议,原债权人从云南信托变更为蜜小蜂。

信托公司通过信托计划输血消金业务较常见。有文件显示,云南信托近期刚因与小象优品合作放贷,被监管指出 为无资质平台提供资金放贷,责令整改。从工商关联图谱来看,蜜小蜂并未直接关联持牌小贷公司,疑同样没有放贷资质。蜜小蜂官网显示,其友情链接包括云南信托、中国对外经济贸易信托有限公司、中国民生银行、南京银行、恒丰银行、兴业银行、浦发银行、众安保险、安心保险、中华财险、阳光保险、包银消费金融、京东金融、百度和腾讯。

联动优势科技在17年注册商标的信用卡代还产品“还了么”,也显示有与蜜小蜂联动的信贷平台页面。目前,还了么代还信用卡微信公众号以及APP应用不可查。有用户称,其安装的还了么APP在2018年升级为蜜小蜂。在21聚投诉平台,有多条投诉反映,自2019年下半年起,蜜小蜂出现还款失败问题,并导致征信问题及每月数百元的滞纳金。

值得注意的是,2019年12月刚成立的海联金汇(北京)数字科技有限公司(下称 “海联金汇金科”)也承担起了海联金汇的信贷业务。同期成立的还有联动优势(北京)数字科技有限公司。

原理财平台海金贝目前是海联金汇注册商标,目前海金贝应用升级,界面显示提供办卡、借款和贷超业务。贷款超市显示有点点、万达普惠和玖富万卡。点击点点导流链接显示,平台与众安保险合作,多数投诉称众安点点搭售保险。

微信数据显示,海金贝公众号在2020年1月变更名称为海金点,账号主体为海联金汇数科。海联金汇数科还运营“Hi金贝”公众号。Hi金贝的“金铺”栏目点击进入显示,有信用卡和贷款业务;称提供伙伴计划,参与可通过推广信用卡、贷款、理财及保险产品获得相应佣金,同时建立团队,并有“实习”、“转正”一说,疑涉拉人头分销制度。

除了还了么、蜜小蜂和海金贝之外,有投诉反映,联动优势关联蜻蜓旺卡、即享万卡、钱得快、大贷鱼、土豆借呗等,并称被骗取会员费或乱扣费。工商信息并未显示联动优势关联上述平台,部分截图的账户明细中显示,交易地点和对方账户名称含有联动优势,而联动优势也回应了相关投诉称通过电话沟通。

上述平台投诉的借款时间多数在2020年,收取的会员费两百余元不等,部分投诉已解决。作为21聚投诉平台注册商家,从该信息来看,联动优势回应相关投诉,应与即享万卡、土豆借呗、金赢猪、大贷鱼、暖分期平台存在关联。

天眼查数据显示,联动优势科技注册的商标卡无忧、联动分期、薪资管家也涉及金融类业务;并管理聚火投资微博号,介绍称为联动优势旗下P2P平台。公开信息显示,该平台已停业。

除此之外,直至2020年4月,仍有用户投诉第三方支付联动优势涉及乱扣费。

早在2017年,蓝鲸财经曾报道联动优势涉嫌大量乱扣费投诉问题。有投诉人告知,此前并无网上消费,也未办理网贷或分期,银行账户万元现金被联动优势划至长沙浦发银行。支付行业人士告知,不排除盗刷、用户关联的商户所属公司通过联动优势资金归集、或用户无意签署相关授权协议的可能。

2018年,联动优势收央行巨额支付罚单,被罚没2000余万,涉及为非法交易提供了网络支付服务、违反规定将境内外汇转移境外等违法违规行为等问题,前后多次遭央行处罚;同年,国家外汇管理局北京外汇管理部也对联动优势开出215.05万元的罚单,原因是“违反规定将境内外汇转移境外”。

因收单业务违规,联动优势在2019年再收央行罚单。

从目前的投诉信息看,第三方支付联动优势仍然涉及无故扣款现象。

联动优势旗下河北分公司及江苏分公司分别在2020年3月和2019年8月因通过登记的住所或者经营场所无法联系,被当地市场监督管理局列入经营异常。联动优势上海分公司曾因违反税收管理规定而受到行政处罚。山西分公司违反《银行卡收单业务管理办法》等相关规定被央行处罚14万。旗下POS机业务曾因押金等问题遭到诟病。

据海联金汇披露,2019年第三方支付业务整体收入录得3.7亿,同比下降30.33%;与此同时,数字科技业务在报告期内实现营收9685万,同比下降33.68%;报告期内,金融增值业务,包括保理业务,实现收入6677.28万,增长42.21%。

2019年,海联金汇的巨额亏损包含商誉减值,其中收购联动优势科技形成的商誉减值为20.6亿。

联动优势成立于2003年,第三方支付牌照在18年续展,有效期至2021年8月,业务包括全国范围互联网支付、移动电话支付、银行卡收单业务。涉及的相关产品包括银行信息服务应用银信宝、移动支付应用U付、聚U惠、联动惠商、联动优势。

原海立美达在收购联动优势之初,交易对手包括中国移动、银联商务和博升优势。2016年度、2017年度、2018年,联动优势的承诺净利润应分别不低于2.2亿元、2.6亿元和3.2亿元。2018年,联动优势净利润2.38亿元,未达到业绩承诺。一年过后,联动优势业绩转亏,归母净亏损4.06亿。

除蜜小蜂、海联金汇金科、联动优势金科外,联动优势科技对外投资还包括青岛万金通达经济信息服务有限公司、联保汇通(汕头)保险代理有限公司、济南广盈商业保理有限公司、北京金玉联汇科技有限公司、辉海(上海)科技服务有限公司、以及信贷风控数据平台百融云创科技股份有限公司。目前,海联金汇还涉足了区块链业务,研发了区块链底层框架优链系统(UChains)。