商银信因替非法集资平台提供支付结算 被罚1.15亿成史上最大支付罚单

WEMONEY研究室讯 4月30日，中国人民银行营业管理部发布了对商银信支付服务有限责任公司（下称“商银信”）的行政处罚信息。中国人民银行营业管理部给予警告，没收违法所得5009万元，并处罚款6589万元，罚没合计约1.16亿元。

具体来看，商银信存在16种违法行为类型：（1）擅自中止支付业务；（2）挪用备付金；（3）变相出借预付卡发行与受理资质；（4）未按规定开展备付金集中交存；（5）未按规定设置特约商户银行结算账户；（6）未严格落实特约商户实名制，存在资料不实商户；（7）未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；（8）为非法集资平台直接提供支付结算服务；（9）违反T+0资金结算服务管理规定；（10）未对购买预付卡的客户进行有效身份识别，存在购卡人以商银信公司员工名义批量购买预付卡的情况；（11）预付卡核心系统信息采集不全面；（12）预付卡业务未按规定管理客户备付金；（13）未按规定保存预付卡业务商户资料；（14）未按规定结算商户资金；（15）在互联网支付业务中未按规定管理特约商户资料，存在没有商户入网资料及合作协议的问题；（16）在互联网支付业务中未按规定管理特约商户信息管理系统商户资料信息。

此外，时任商银信董事长林耀、时任商银信风险管理部总监/高级风控经理张月对商银信下列违法违规行为负有责任：（1）未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；（2）为非法集资平台直接提供支付结算服务；（3）违反T+0资金结算服务管理规定。因此，给予警告，并分别处罚款45万元、20万元。

商银信违规十六项，这也是央行开出的首张亿级支付罚单，创下第三方支付机构罚单历史纪录。

这并不是商银信的第一张罚单，2016年8月，商银信曾因违反非金融机构支付服务管理、预付卡业务管理、备付金管理相关规定，被央行罚款12万。

除了被罚，3月商银信上海分公司被上海市浦东新区人民法院要求执行43万。

4月商银信被北京市第二中级人民法院列为“被执行人”，涉及执行标的约1.24亿元。如此看来，商银信目前至少背负2.39亿资金窟窿。（WEMONEY研究室 林小林/编辑）