后浪“扳倒”了行长！中信银行流水门后，小客户忙着销卡

5月6日，脱口秀演员池子在社交平台上发布长文，起诉自己曾经的所属公司笑果文化。除了提到与公司间的经纪纠纷以外，池子还强调中信银行上海虹口支行未获其本人授权，擅将其个人账户流水提供给笑果文化，属于侵犯公民个人信息的违法行为，已通过律师发函要求中信银行、笑果文化全额赔偿经济损失，并在公开媒体上予以赔礼道歉。

池子还称，自己就此事电话询问中信银行，得到的答复是“配合大客户要求”。一时间，如何成为中信银行的大客户，成了网上一个热门而讽刺的话题。

池子，本名王越池，生于1995年，曾作为嘉宾参加《今晚80后脱口秀》、《吐槽大会》、《向往的生活》等节目录制。微博坐拥481万粉丝的池子，已经算大棚里最茁壮的韭菜之一了，是地道的“后浪”佼佼者，但韭高一尺、刀高一丈，依然被收割，有网友戏称：颤抖吧，后浪！

池子，图自网络

目前，中信银行向池子致歉并对撤掉了涉事支行行长职务，上海银保监局已正式介入调查！

“配合大客户”说辞遭打脸

在微博长文中，池子表示，因被拖欠演艺报酬，其一直在和笑果文化打官司。而在笑果文化提供的案件材料里，池子意外有属于重要个人隐私的中信银行个人账户交易明细，并打印出了近两年的“流水”。

“你也没有我的身份证，你也没有我的银行卡， 你也没有司法机关的调查令，笑果文化竟然能从中信银行拿到我近两年的流水还打印出来，你为什么不干脆把余额全取出来拿走呢？”

池子透露，中信称向笑果文化提供个人账户交易明细是配合大客户的要求。

但中信银行的说辞很快遭到自家客服打脸。对于个人账户流水是否支持代办的问题，中信银行手机APP客服明确表示不支持代办，需本人亲自办理。

既然所属公司也不能打印员工的个人账户流水，那么笑果文化与中信银行的做法是否违法呢？北京路宁律师事务所主任丁飞鹏指出，未经员工授权，银行直接向公司提供该员工的个人银行流水是违法行为，侵犯了公民信息和个人隐私，如果提供多人的公民信息，且达到一定数量的，还会构成犯罪。

引发众怒的中信银行，好在反应迅速。7日凌晨，中信银行官方微博发布致歉信：“经我行核实，近期上海笑果文化传媒有限公司联系开户支行，要求查询其为员工王越池先生支付劳务工资记录时，我行员工未严格按规定办理，提供了王先生的收款记录。对此，我们向王先生郑重道歉！”

实际行动表现在，中信银行已按制度规定对相关员工予以处分，并对支行行长予以撤职。

76%的网友选择不再信任中信银行，

小客户开始注销中信卡

但致歉之后，舆情聚光灯下的中信银行仍面临信任危机。

在深蓝财经发起的一项名为“你还会信任中信银行吗”的调查中，截至下午5时，共有1102名网友参与，选择“不会”的网友占比高达76%，仅50人还会信任中信银行，还有20%的网友担心银行泄露客户个人信息不是个案。

更有网友心寒地表示：对不起它的“信”字！

一些行动派网友已经注销或准备中信银行信用卡、储蓄卡。

热心的网友还出了注销信用卡的教程：

被罚近百万，

中信银行有违规查询客户信息前科

中信银行官网资料显示，截至2019年6月末，该行在国内149个大中城市设有1410家营业网点，同时在境内外下设6家附属机构，目前总资产规模超6万亿元、员工人数近6万名。2019年，该行在英国《银行家》杂志“全球银行品牌500强排行榜”中排名第19位；该行一级资本在英国《银行家》杂志“世界1000家银行排名”中排名第26位。2007年4月，中信银行在上交所和港交所A+H股同步上市。

5月7日，中信银行A股开盘跌0.19%，港股开盘跌0.54%。截至收盘，中信银行A股微跌。

截图来自雪球

可这样一家规模如此庞大的商业银行，也曾因违规查询信贷信息而收到过罚单。

中国人民银行太原中心支行网站2018年9月发布的行政处罚信息显示，中信银行太原分行存在未经同意查询个人或者企业信贷信息的违法行为。

最后，中信银行太原分行被处以罚款50万元；直接负责的主管人员共计处以罚款人民币9万元，直接责任人侵犯公民个人信息，涉嫌犯罪，已移送同级公安机关。

图自中国人民银行太原中心支行网站

更早以前，中信银行2017年11月24日发布的《关于中信银行股份有限公司公开发行可转债申请文件反馈意见的回复》公告显示，该行多次因违规查询、使用信息等行为受到监管处罚。

(青银)罚字[2016]第13号罚单显示，中信银行青岛分行存在信用信息查询和使用不规范、向第三人提供个人信息等违法违规行为，中国人民银行青岛市中心支行对其处以17.5万元罚款。

图自中信银行公告

厦门银罚字[2017]1号罚单显示，中信银行厦门分行于2015年1月未事先获得信息主体书面同意查询个人信用报告3323份，监管对其处以10万元罚款。

银石罚字[2014]第15号罚单显示，中信银行石家庄分行存在查询客户关联企业信用报告未按规定取得信息主体书面授权、未缴存财政性存款的问题，监管对其处以6万元罚款。

图自中信银行公告

津银罚[2016]4号罚单显示，中信银行天津分行存在未经信息主体书面同意查询企业信贷信息的情况，监管对其处以5万元罚款。

上述罚单合计，因违规查询、使用个人和企业信息及其他违法违规行为，中信银行及当事责任人共被罚款97.5万元。

中信银行近来怎么了？

前行长被调查、收天价罚单…

此前，据中央纪委国家监委网站消息，中信银行原党委副书记、行长孙德顺因严重违纪违法被立案审查调查。

原因有限制、压降制造业贷款；违规向贷款客户借用房产；违规为他人谋取利益；既想当官又想发财，违规经商办企业，为本人及亲友攫取巨额利益；大搞权钱交易；非法收受巨额财物等。

据几位接近中信银行人士分析，孙德顺很有可能是因中信信诚资产管理有限公司原董事长包学勤一案牵出。中信银行内部员工对孙德顺评价颇多：很有能力，也很有江湖气。

2018年6月，时任中信信托副总经理兼中信信诚董事长包学勤被抓，案涉私设小金库，与中信地产在惠州的中信新城项目进行利益腾挪。

董事长包学勤被立案侦查后，据报道，中信信诚窝案风险资产达上百亿元规模，包学勤被立案侦查后，暴露出更多风险和乱象，包括：资金池整改暗渡陈仓，借钱给员工成立“马甲”私募公司“上海信诚”、“上海信权”、“上海信屏”；包学勤还向其子包寒名下的有限合伙企业“深圳前海惠富投资管理合伙企业”输送高达20亿元的巨额利润；另外，多个项目出现兑付危机，踩雷房地产开发项目；牵涉“阜兴”集团下属私募基金等等。

2018年9月，中信银行副行长、深圳分行行长陈许英携其丈夫主动投案。

同时，在2020新年，中信银行因“19宗罪”被北京银保监局罚款2020万元。有意思的是，19项违规事由中有13项行为涉及房地产业务，还有多项与消费贷有关。包括违规发放土地储备贷款、信贷资金被挪用流入房地产开发公司、理财资金违规投向未上市房地产企业股权、违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资等。

深蓝财经了解到，这是中信银行收到的第三张千万罚单，且每次都与房地产相关。2018年12月，中信银行被罚2280万，其中包括理财资金违规缴纳土地款、自有资金融资违规缴纳土地款等事由。2019年8月，中信银行被罚2224万，案由包括以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款等。

中信银行泄露交易信息背后：

黑市4000元可查个人流水

据新京报报道，银行内部系统可以查询在银行开户的客户流水信息，理论上只要是银行员工有内部授权皆可查询，但查询流水信息会有痕迹，“在客户不知情情况下查询客户流水信息属于违规操作，被发现后相关员工可能会被开除，除非有领导默许或背书，一般银行员工是不会冒这个风险的。”

不过，目前黑市上仍有查询流水的相关黑产存在。

5月7日，新京报记者联系到3名提供查询流水操作的黑产从业者，对方分别表示可以“2000元查一个月流水”、“4000元查一个月流水”以及“5000元查全部流水”，但问及流水来源时，对方不愿过多透露，仅表示“是银行后台出的，你可以打印出来。”

遭遇银行隐私泄露，普通人该怎么办？

“这是信用的缺失，应该被重视起来。”“池子是公众人物才得以曝光，要是普通人怎么办？”有不少人开始为自己的个人隐私感到担忧。

事实上，个人信息安全问题在金融领域屡屡被提及。

2020年4月，一则百万条金融客户数据在暗网被贩卖的消息引发关注。有消息称“国内226万张银行卡数据在外网兜售，涉及农业银行、兴业银行、上海银行、浦发银行等的银行卡数据，以及平安集团的保险数据”。

随后，事件中涉及的中国平安、农业银行、浦发银行、兴业银行等在接受采访时纷纷给予了否认，称数据系不法分子伪造。

更早的2020年1月，多家银行APP因涉嫌隐私不合规被国家计算机病毒应急处理中心点名通报，涉事银行包括民生银行、兴业银行、内蒙古农信、内蒙古银行、海峡银行、鄂尔多斯银行。

那么，普通人怎么维护自己的权益呢？中闻律师事务所合伙人张晓菊律师表示，可以采取向行业主管部门投诉、提起诉讼、报警三种方式处理。

张晓菊表示，商业银行存在侵犯公民个人信息行为时，可由银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。

来源：深蓝财经综合新浪金融研究院、上观、投资快报、中国新闻网、搜狐财经、新京报等。