净利润增速创四年之最,零售业务转型成效明显 北京银行继续夯实城商行领军地位

净利润增速创四年之最,零售业务转型成效明显 北京银行继续夯实城商行领军地位

2020年05月11日 01:51:22
来源:每日经济新闻

A股上市银行的年报季逐渐落下帷幕,各家银行也都纷纷交出了去年的年报成绩答卷,在4月28日,北京银行公布了该行2019年的年报,在2019年年末,其资产规模扩大了6.38%至2.74万亿,进一步巩固了该行在城商行中的领头羊地位。

另外,北京银行在2019年实现营收631.29亿,同比增速达到13.77 %,而归属于母公司股东的净利润则达到了214.41亿元,净利润和营收增速水平双双创下四年之最。

不仅如此,该行的人均创利以及薪酬贡献利润率在A股上市银行中都名列前茅,展现出优秀的经营绩效。

去年实现净利润214.41亿 增速为四年最高

在去年一年中,北京银行分别实现营收和归属于母公司股东的净利润 631.29亿元和214.41亿元,同比增长了13.77%和7.19%,继续稳居城商行前列,且净利润和营收增速水平都为四年以来的最快。

具体来分析,该行净利润增长的驱动因素首先还是依靠总资产规模的稳健增长,在2019年年末,该行的资产总额为2.74万亿元,较年初增长了6.38%,其中贷款总额增速最快,同比增长了14.63%至1.45万亿元,到了一季度末,该行总资产继续扩大至2.97万亿元。

第二则是得益于该行净息差的稳定提升,该行去年净息差为1.95%,较上年提升了7BP。事实上,近期国内外的经济金融环境对于银行的净息差造成了不小的压力,在国内市场上,去年落地的LPR改革使得贷款利率不断下行,银行净利差和净息差承压。

在国际市场上,今年3月以来美联储两次紧急降息使联邦基金利率达到接近0的水平,多国央行跟风降息,这也让银行的海外资产收益率受到影响。

在这样的大背景下,北京银行主动优化资产负债结构,通过大力发展高收益的线上贷等零售贷款,拉长贷款期限等措施将贷款端的平均收益率提升16BP,让资产收益率保持了相对稳定。

在负债端,北京银行将同业负债占比控制在30%的合理范围内,并控制结构性存款这样高成本负债的占比,从而带动了负债平均成本率下降19BP。

值得注意的是,北京银行不仅净利润增长创下四年来的新高,而且银行的人均净利润在上市银行中也名列前茅,该行去年人均为银行创造净利润超过140万元,经营绩效堪称优秀。

不仅如此,北京银行的单位薪酬贡献利润(净利润/薪酬)也在上市银行中夺魁,所谓的单位薪酬贡献利润是指银行给员工每付出1万元的薪酬能获得的净利润,衡量了员工为企业赚钱的效率。

北京银行是36家A股上市银行中仅有的两家员工赚钱效率超过300%的银行之一,其净利润/薪酬的比值高达302.82%,成为员工“性价比”较高的上市银行。

零售业务“一体两翼” 转型成效明显

近年来,零售业务转型是银行业内常提常新的话题,业内人士更是喊出了“得零售者得天下”的口号,近年来北京银行的零售业务不管是在规模还是盈利能力都在城商行中一骑绝尘,该行的零售业务“一体两翼”转型取得明显成效。

首先从业务规模来看,北京银行去年不管是零售存款还是零售贷款的增量和增速均创下近三年来的最佳表现。北京银行的零售业务经历了从无到有,发展到现在贡献占比已接近半壁江山。

截至2019年年末,该行的零售存款余额为3,521亿元,大幅增长了636亿元,对于总存款的增量贡献达到40.2%。

另外,在2019年年末,北京银行的零售贷款余额达到4427亿元,全年大幅增长808亿元,对总贷款增量的贡献率达到63.3%,零售贷款在总贷款余额中占比首次超过三成。

其次是市场份额持续提升,众所周知,目前各家银行在存贷款市场上的竞争已趋白热化,想要实现市场份额的提升更是难上加难,而北京银行则做到了这一点,该行的零售存、贷款都实现了全国市场份额以及行内占比的双提升。

北京银行相关负责人表示,近年来该行全国市场份额持续提升,特别是在北京地区,2019年末储蓄存款增量和余额排名第三、第四。

第三是盈利能力持续提升,银行发展零售业务不仅仅是规模的扩张,还要相应地给银行带来良好的收益,去年北京银行的零售业务收入突破200亿元,零售业务所带来的利息收入增速迅猛,同比增长了31.6%,而且存贷之间利差同比提升41个BP。

第四是客户规模稳步增长,该行的零售客户数在去年年末达到了2194万,较年初增长140万户,在今年一季度,该行的零售客户规模再创新高。截至一季度末数量已突破2200万,零售资产管理规模(AUM)达到7400亿元,继续领跑城商行。在业绩交流会上,北京银行相关负责人表示,2019年全年累计为零售客户销售投资理财类产品超过3000亿元。

第五是风险防控效果良好,北京银行的零售贷款在规模增长快速的同时还保持了优秀的质量,在去年年末该行零售贷款不良率仅为0.41%,较年初下降0.03个百分点,进入新年之后,该行的零售贷款不良贷款率进一步下降至0.36%,持续保持低不良水平。

信贷助力复工复产 为北京地区小微企业保驾护航

今年年初新冠病毒肺炎疫情暴发,疫情的发展与防控牵动着14亿人民的心弦,银行业也在这场没有硝烟的战“疫”中贡献出坚实的金融力量,体现了行业的社会责任感与担当。

在今年2月1日,为加强对重要医用、生活物资重点企业的金融支持,人民银行设立3000亿元专项再贷款,实施优惠贷款利率,并且继续加大对小微、民营企业和制造业等重点领域的金融支持,增加信用贷款和中长期贷款,降低综合融资成本。对受疫情影响暂时遇到困难的企业,不盲目抽贷、断贷、压贷。

人民银行明确了专项再贷款发放对象包括9家主要全国性银行和10个重点省市地方法人银行,北京银行获得首批20亿元“疫情防控专项再贷款”。

随后北京银行便全力推进人民银行的再贷款投放。在今年一季度,该行成功发放防疫专项再贷款55户共75笔,金额总计为19.44亿元,加权平均利率为2.86%,同时,该行还发放支小再贷款1630笔、总计金额为52.4亿元,加权平均利率为4.29%,有效地支持北京地区小微企业复工复产。

北京银行始终牢记服务首都、服务百姓的初心使命,为复工复产贡献出金融力量,截至一季度末,北京银行在北京地区的人民币贷款规模近7000亿元,同比增速达15%。

新冠病毒肺炎疫情蔓延之下,文化旅游业、住宿餐饮业是首当其冲的,为此北京银行迅速行动,充分发挥长期以来文化企业服务优势,推出了“京诚贷——文旅餐饮振兴扶持专项计划”,旨在帮助支持文旅、餐饮企业恢复经营,北京银行表示扶持专项资金整体将不少于100亿元,首批北京地区支持资金50亿元。

在今年的前三个月,北京银行的文化金融实现逆势增长,3月末的贷款余额673.1亿元,环比增长了5.3%,该行累计为8200余户文创企业提供资金超过2900亿元,稳当文化金融的排头兵。

2019年北京银行的文化金融发展也可圈可点,该行与北京市文化和旅游局签订战略合作协议并发布“文旅贷”金融服务行动计划,发布“创意设计贷”及影视全产业链专属产品“影视贷”。并支持了《破冰行动》《庆余年》及《烈火英雄》《决胜时刻》《中国机长》“中国骄傲三部曲”等优秀影视剧制作发行。

除了为文化旅游产业雪中送炭以外,北京银行还积极助力科技“战疫”,为科技企业的复工复产保驾护航,该行不仅联合了中关村管委会推出“中关村企业抗疫发展贷”,提供了30亿元信贷额度以支持中关村企业复工复产和健康发展。

该行还联合北京科创基金推出“战疫”融资举措,为科创基金被投企业提供了50亿元专项资金支持,并且以6000万元的信贷授信来支持北京科兴中维生物技术有限公司新冠病毒疫苗产业化项目。

截至2020年3月末,北京银行科技金融贷款余额1668.7亿元,同比增长了6.5%,累计为2.7万家科技型中小企业提供信贷超5800亿元,在中关村示范区始终排名领先。服务北京地区近九成的中小板上市企业、创业板上市企业、和八成的新三板创新层挂牌企业。真正做到了文化金融和科技金融的“比翼双飞”。文/乔西

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