后疫情时代 度小满“科技+实践”解决方案确保发展稳健性

新冠疫情的爆发，给中国及全球的金融体系带来了挑战，金融市场结构、产业结构和经济结构都出现显著的变化，科技在金融领域影响力也不断提升。疫情给金融市场带来冲击的同时，也推动着金融市场的变革，原来的一些比较模糊的、往往还处于起步阶段，发展趋势还不是十分明朗的金融变革，因为新冠疫情的出现而明显加速。

一些金融科技公司内部员工表示对2020年自身业务的发展很迷茫， 有员工称：“2020年小贷业务必然收缩，业务的预算正在向供应链金融、小微公司服务倾斜。”此外，本就处于清退潮中的P2P更加艰难，已经有数家知名P2P平台发布暂停、停止业务公告。

但仍有金融科技公司在加速“出击”：度小满金融的一站式金科能力开放平台“磐石”查询量增长在两位数，已经与多家大型银行达成深度战略合作。对于重合规、重风控的金融科技公司而言，这恰恰是金融科技发展的机会。

“从去年年初开始，我们预判部分金融机构的风险在抬头，收紧了风控策略。“度小满金融CEO朱光表示。

具体而言，在信贷方面，对“多头共债”容忍度降到冰点，不留风险敞口；在产品上以循环产品为主，逐渐减少长分期产品这类长周期、受经济波动较大的产品比重；加大了对优质客户精细化运营力度。在这些多重举措下，度小满金融的不良率持续下降。今年尽管受到疫情影响，但还是确保了基本的稳健性。

这就要求，金融科技公司在面对每一次危机的锤炼，应建立以风险管理为核心的全链路金融科技布局，包括信用风险管理、操作性风险管理和宏观风险预警。

一位头部金融科技公司内部人士指出，对金融科技公司而言，“科技专才”是基本盘，即在某一项资源或者技术能力上处于业界领先的位置，能够给传统金融机构的业务带来较大提升。

例如，蚂蚁金服除成熟的电商场景外，阿里云多年的耕耘也有助于公司经营链路的数字化；再如度小满金融基于业界领先的语音识别技术，已经普遍向催收、电话销售、客服等输出基于智能机器人的解决方案，仅占人工成本的1%。

从头部公司来看，金融科技公司必须要有自己的“试验田”，在自己的金融业务里孵化出技术能力，打磨成熟后，再向外输出，简单来说，就是金融科技公司必须具备“低利率下还能盈利”的能力，才能协助金融机构在数字化升级的同时，降本增效。

日前，普华永道发布的《稳中有进，转型进行时：2019年中国银行业回顾与展望》显示，受新冠肺炎疫情的影响，银行业正加快向金融科技化和数字化转型。

普华永道中国内地金融业合伙人王伟表示：“新冠疫情给上市银行2020年的经营业绩、资产质量、负债管理等方面带来诸多挑战，但它也催化了金融的数字化发展。在当前复杂的国内外经济金融形势下，上市银行应大力推进金融与科技的深度融合，加速金融科技的赋能转型，将科技金融放到了战略定位的高度，深化转型战略。”

以语音机器人在贷后管理中的应用为例，疫情下，银行受限于人工，导致在线展业能力不足，度小满金融语音机器人团队在2月3日开工第一天迅速根据政策和疫情的变化，基于大数据系统整理用户话术，转化为机器学习的知识图谱，3天完成了语音机器人的迭代升级，继而在某大型银行人工客服无法到岗的情况下，助力对方完成贷后管理工作。

在交通银行金融科技研究团队看来，自2018年以来，金融科技行业掀起的这波“去金融化”潮流，伴随行业整改、风险出清、优胜劣汰，市场最终会选择那些具备专业技术服务能力，真正为金融机构创造价值的金融科技公司。当C端用户流量红利殆尽，金融科技公司的定位将转向“技术+场景+流量”输出，通过服务B端赋能银行业。