民泰银行支行副行长43亿骗贷案背后：银行资本充足率逐年下滑

来源｜凤凰网财经银行财眼

凤凰网财经讯 民泰银行一名80后支行副行长，为了偿还自己在从事民间高利借贷活动中所欠下的千万债务，竟利用职务便利、伙同他人，以任职的浙江民泰商业银行股份有限公司（以下简称“民泰银行”）萧山瓜沥小微企业专营支行的名义，通过签发虚假商业承兑汇票等手段，骗取银行资金43亿元，造成经济损失逾23亿元。近日，裁判文书网公布该案判决书，80后支行副行长倪某峰被判处无期徒刑。

根据判决书显示，1981年出生的倪某峰是浙江省杭州市人，大专文化程度，原系民泰银行萧山瓜沥小微企业专营支行副行长。因犯违法发放贷款罪于2018年8月8日被杭州市萧山区人民法院判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十五万元。服刑期间于2018年10月22日被解回。2019年9月29日，浙江省杭州市中级人民法院审理杭州市人民检察院指控被告人倪科峰犯票据诈骗罪一案，并作出（2019）浙01刑初4号刑事判决，后倪某峰不服，提出上诉。近日，由浙江省高级人民法院对本案进行二审，二审裁定驳回被告人倪某峰的上诉，维持原判。

拉帮结派 骗取汇票贴现款近14亿

2013年7月，被告人倪某峰担任民泰银行瓜沥支行副行长（主持工作，2015年3月被撤职）。倪某峰个人从事民间高利借贷，至2014年8月，因出借款项无法收回而背负数千万元债务。

2014年下半年，倪某峰结伙洪某良、鲁某雯（均已被判刑，洪某良犯票据诈骗罪、骗取贷款罪、使用虚假身份证件罪、妨害信用卡管理罪，数罪并罚决定执行有期徒刑十四年，并处罚金人民币31.5万元；鲁某雯犯票据诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币40万元）等人预谋利用商业银行承兑汇票贴现、转贴现的手段套取现金，后与洪某良等人共同伪造民泰银行瓜沥支行基础文件、上级行的授权委托书等业务材料，私刻民泰银行瓜沥支行公章、票据业务用章、法人名章等印章，通过鲁某雯或其他中介人员联系在其他银行私设民泰银行瓜沥支行同业账户。

2015年1月和同年8月，倪某峰伙同洪某良、鲁某雯及其他中介人员，使用自己控制的无实际经营的公司虚构贸易，签发无资金保证的商业承兑汇票，再使用伪造的民泰银行瓜沥支行虚假业务材料、业务印章，以民泰银行瓜沥支行的名义贴现并同时层层转贴现给多家后手银行，骗取汇票贴现款。

由此，倪某峰等人签发无真实贸易、无资金保证的商业承兑汇票，骗取银行资金13.636亿余元归自己使用，造成经济损失9.424亿元。

假借银行名义贴现 骗取贷款近30亿元

2015年4月至同年6月，被告人倪某峰多次伙同洪某良及其他中介人员，先由中介人员联系急需融资的公司，由该公司作为付款人，签发无真实贸易背景的商业承兑汇票给关联企业，再由倪某峰使用伪造的银行业务资料、业务用章，冒充民泰银行瓜沥支行负责人，以民泰银行瓜沥支行的名义贴现并同时层层转贴现给多家后手银行，骗取汇票贴现款，转入开票公司控制的银行账户。开票公司收到贴现款后，除支付巨额好处费给包括倪某峰在内的中介人员外，占有使用绝大部分汇票贴现款。

由此，倪某峰等人为出票企业融资以赚取巨额好处费，明知开票企业签发无真实贸易的商业承兑汇票，使用私刻的印章，假借民泰银行瓜沥支行名义贴现商业承兑汇票再转贴现给后手银行，骗取银行资金合计29.203亿余元，造成经济损失14亿余元。倪某峰违法所得11.0093亿余元。

驳回上诉维持原判 犯票据诈骗罪被判无期徒刑

法院认为，被告人倪某峰为归还巨额债务，以非法占有为目的，结伙他人签发无资金保证的商业承兑汇票，利用或假冒银行负责人身份，使用私刻的银行印章予以贴现，再转贴现给出资银行，骗取银行资金，数额特别巨大，其行为已构成票据诈骗罪。被告人倪某峰还与他人通谋，由他人签发无资金保证的商业承兑汇票，其利用或假冒银行负责人身份，使用私刻的银行印章予以贴现，再转贴现给出资银行，骗取银行资金，数额特别巨大，给银行造成重大经济损失，其行为又构成骗取贷款罪，应一并处罚。倪某峰虽有立功表现，但其罪行严重，不足以对其从轻处罚。

浙江省高级人民法院二审裁定驳回上诉，维持原判。即被告人倪科峰犯票据诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币30万元；与前罪违法发放贷款罪判处的有期徒刑六年、并处罚金人民币15万元并罚，决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。另外，杭州市公安局查封的坐落于杭州市萧山区的商品房和冻结的方某名下银行卡内的存款及孳息予以追缴，按比例发还被害单位。责令被告人倪科峰以违法所得为限继续退赔，按比例发还被害单位。

银行资本充足率逐年下降 风险抵御能力弱

公开资料显示，民泰银行位于浙江台州温岭市，前身是创建于1988年5月的温岭城市信用社，2006年8月18日，更名为浙江民泰商业银行。目前，公司下辖 1 个营业部、1 个台州管理部，设有杭州、舟山、成都、宁波、上海、义乌、嘉兴、绍兴、温州、衢州等12 家分行和160 家支行，在浙江、江苏、重庆、广州等地主发起设立了9家民泰村镇银行。另还以30%的持股比例长期投资西藏堆龙民泰村镇银行股份有限公司。

据民泰银行2019年年报显示，截止2019年底银行总资产1572.42亿元，2019年度营业收入47.78亿元，归母净利润7.6亿元，不良贷款率1.68%，资本充足率11.45%，一级资本充足率9.20%，核心一级资本充足率9.17%。而据民泰银行2020年一季报显示，截至2020年3月末，不良贷款率小幅上升至1.9%，资本充足率10.82%，一级资本充足率9.06%，核心一级资本充足率9.06%，均较去年底下滑，风险抵御能力较前进一步下降。