劝你退保的人真是为了保你平安？保险怎么退保都会带来损失

随着人们保险观念的进步，几乎每个家庭都会配置保险产品，但由于对保险保障的不了解，很多保险消费者都会被周围人误导，其中最常见的就是被“亲朋好友”或是“代理退保”中介劝说退保。那么，劝你退保的人真的是为了你好、为了保你平安吗？

虽然“亲朋好友”和“代理退保”中介都是打着“为你好”的旗号，但买保险和退保都是保险消费者本人的自由，本着对自己、对家庭负责的原则，必须要清楚地了解退保后的具体影响，再综合考虑是否真的要退保。

退保后面临的损失

其实翻阅保单合同就能够清楚知道，一般在犹豫期的的保单是可以实现全额退保的，但一旦过了犹豫期再退保，就无法实现全额退保了，保险保单怎么退保都会带来损失。

一、造成经济上的直接损失

上面说到，犹豫期后退保是无法实现全额退保的，只能退回保单的“现金价值”。所谓保单“现金价值”，是长期寿险契约中由客户所交纳的保费慢慢积累起的一笔资金，交费时间越长，现金价值也会随之越高，轻易退保的话“现金价值”不高，造成直接经济损失。

二、原有保障随之丧失的损失

办理退保后，原本保险保单承诺的保障会立刻终止，投保人和被保险人原本享有的保险权益会因此失去。在购买新的保单之前，保险消费者都处于没有任何保障的状态，万一遭遇疾病或意外，只能自行承担风险。

三、再投保时交费标准提高

一般保费的计算费率与投保人和被保险人的年龄有关，年龄越大，交费标准就越高，因此退保后再想重新投保，会因年龄的增长需要交纳更多的保费，所以我们常说“保险早买早受益”，就是如此。

四、重新投保时保险权益可能受限制

一方面，年纪较轻时买重疾险等险种，几乎不需要体检，投保很简单，但退保几年后再投保，会因为年龄问题被要求做详细体检以及其他要求；另一方面，退保后若重新投保其他长期人寿保险，保险条款中约定的疾病身故、疾病致残或自杀的保险责任免除期将重新计算，若在此期间身体状况发生变化，某些保障就会被剔除在外，无法得到全面的保障。

五、重新投保时可能被拒保

若退保之后再投保，可能会因为身体状况的变化或超过规定的年龄而被延期或拒保，从而失去获得保险保障的权利。一般年龄越大、身体情况越不好，被拒保的可能性就越大。

警惕“代理退保”黑产

此前，中国银保监会曾发布《关于防范“代理退保”有关风险的提示》，有个人或社会团体以牟利为目的，通过网络平台、短信等方式发布“可办理全额退保”信息，以怂恿、诱导等手段让让消费者委托其代理“全额退保”事宜，并以此收取消费者高额手续费，主要涉及传统寿险、健康险等人身保险产品。

监管提示，“代理退保”行为不仅扰乱保险市场正常经营秩序，而且最终损害保险消费者的合法权益。广大保险消费者要充分考虑自身保险需求，谨慎办理退保；注意保护个人重要信息；以及通过正规渠道依法合理维权。

保险消费者应该怎么做

因为保险怎么退保都会有损失，因此，作为朋友和家人，自己可以不买保险，但尽量不要劝别人退，退保后产生的损失和风险需要退保人去承担。要明白，退保退的不是保费，而是个人和家庭的平安保障。

而作为保险消费者，在购买保险时一定要仔细查看保险合同中关于犹豫期、等待期、保险责任的条款，注意理性购买，签字前反复确认相关投保资料，有什么疑问一定要在回访电话中如实反馈，保险公司会对客户的疑问及时予以解决。

若是涉及到退保，一定要根据自身风险保障需求，谨慎衡量是否有必要终止保险合同。尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传，树立科学理性的消费观念，防止出现“捡了芝麻丢了西瓜”的情况，得不偿失。

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