贷款管理不审慎致贷款资金被挪用 中行、农行、华夏银行共被罚款195万
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贷款管理不审慎致贷款资金被挪用 中行、农行、华夏银行共被罚款195万

2020年06月23日 18:02:23
来源:银行财眼

凤凰网财经讯 据银保监会官网消息,6月22日至6月23日,浙江银保监局开出三张行政处罚信息公开表,农业银行杭州分行、中国银行浙江分行、华夏银行杭州分行三家银行合计被罚款195万元,主要违法违规事实均与贷款业务相关。

其中,农业银行杭州分行因个人贷款管理不审慎、个人消费贷款资金被挪用于购房、个人消费贷款资金被挪用于资本市场,被浙江银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定,处以罚款60万元。

此外,中国银行浙江分行则因为贷款管理不审慎、房地产开发贷款资金被挪用于置换股东土地购置费、流动资金贷款被挪用入房市,被浙江银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定,处以罚款75万元。

另外,华夏银行杭州分行因贷款管理不审慎、个人贷款资金违规流入房市、贷后资金管控不严、贷款资金违规转为该行银承保证金,被浙江银保监局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定,处以罚款60万元。三家银行合计受到罚款195万元。

凤凰网财经《银行财眼》记者注意到,今年以来,银保监会一直在加大力度惩治“贷款资金被挪用流向其他领域”的案件,截止目前已经公布70余张相关行政处罚信息公开表,其中有不少贷款资金被证实流向房地产、理财产品、股市等领域,而处罚对象几乎囊括了所有类型的商业银行。

值得注意的是,2019年8月,银保监会办公厅下发《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》(以下简称“《通知》”),在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作,其中重点排查的问题包括“信贷资金被挪用流向房地产领域”。《通知》指出,针对这一问题,需要重点检查四个方面:一是个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房,以及其他银行信贷资金被违规挪用于房地产领域;二是资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场;三是并购贷款、经营性物业贷款等贷款管理不审慎,资金被挪用于开发房地产;四是通过流动资金授信、经营性物业授信等为房地产开发项目提供融资情况。

此外,《通知》还指出,针对房地产信贷业务管理情况,需要重点检查住房租赁贷款是否被挪用;针对银行的同业和表外业务,也需要检查是否有信贷资金以多层嵌套方式违规流入房地产领域的问题以及委托贷款资金违规用于房地产领域情况。

值得注意的是,今年6月4日,在银保监会召开的例行新闻发布会上,北京银保监局局长李明肖也表示,监管部门已经通过大数据发现,一些企业在疫情期间一边拿着银行贷款,一边又去买理财、结构性存款,部分甚至违规进入股市、房地产等限制性领域。

有银行业相关人士向凤凰网财经《银行财眼》记者表示:“之所以会出现信贷资金被挪用甚至流入房地产领域,是因为有人能以自有房产作为抵押,向银行申请贷款,而这样的贷款往往利息比较低,于是转头就将贷款资金投向房地产等存在高收益可能性的领域。尤其是在疫情期间,经营贷等贷款类型审核口径放松,贷款资金被挪用的现象甚至更为普遍,而这样的现象也导致信贷资金在房地产市场、资本市场空转,无法流入实体经济领域,是一种资源的浪费。所以银行必须加强贷前调查和贷后管理工作,及时发现并解决此类问题。”