合谋查询752条征信记录并出售 建行员工被判刑

二代征信系统的上线，使个人征信愈发得到人们的重视，在人们加强个人征信保护的同时，有银行员工利用职务之便非法售卖个人征信记录。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

前不久，一名北大毕业生被人冒名贷款，被银行列入征信黑名单，向银保监会举报了中国农业银行侵权，因此遭到了上门恐吓，暴露了银行内部审核不严谨等一系列问题。

近日，裁判文书网显示，一起银行员工违规查询并贩卖用户征信记录的案件宣判，三名银行客户经理被判11-16个月不等，法院的宣判结果，也给银行员工敲响了警钟。

出售征信记录牟利

用户一直重视隐私，却一直被窥探，信息泄露会遇到的最大的问题就是会有海量垃圾信息扑面而来，在用户在加大对个人隐私保护之时，部分银行员工却利用职务之便进行牟利。

如今各大银行都在不断探索新的风控技术和手段，构建智能化全面风控体系的步伐日渐加快，这在一定程度上阻止了犯罪团伙通过攻入银行系统的方式大规模获取公民信息。

然而，银行怕的不是黑客，而是银行内部出现内鬼，频繁曝光的用户隐私泄露事件，大多都是因为银行员工个人的牟利行为所造成，在非法买卖个人信息产业链中，银行员工往往扮演着至关重要的角色。

由于银行系统内严格的绩效考核机制，银行员工面临的压力与收入并不成正比，但身在银行体系，具有方便的查询信息渠道，这也促使部分银行员工寻找新的赚钱方式。

查询并出售用户个人征信记录成为一条牟利的通道，广州花都稠州村镇银行狮岭营业部客户经理谭某钊、中国建设银行广州南沙珠江街支行客户经理吴某基、中国平安银行广州分行信贷一部客户经理（原系中国建设银行广州）饶某泰三人通过微信群售卖用户征信信息，开始了贩卖客户征信信息计划，三人通过合谋总计查询并售卖客户752条征信记录。

银行员工利用贷款审批系统漏洞，绕过安全防范措施，违规查询并出售个人征信报告。最终法院认为，谭某钊等三人违反国家有关规定，非法获取、出售公民个人信息，情节严重，其行为均已构成侵犯公民个人信息罪。

贩卖信息年入30万

此前，警方还破获一起银行特大贩卖公民个人信息案，淮安警方在经过调查后，发现银行员工在犯罪团伙实施作案过程中扮演着不可或缺的角色，一名犯罪嫌疑人更是表示，通过其建设银行的朋友可以很方便的查到用户征信等信息。

这名银行员工称并不知道这是违法犯罪行为，其认为这只是违反了银行的相关规定，作为银行工作人员，薄弱的法律意识不仅使其失去银行的工作，甚至还要面临法律的制裁。

这名银行员工还表示，在其整个任职期间，总共查询了近一千条用户个人信息，这些信息售卖给犯罪团伙，通过帮他人查询相关银行卡信息，一年可获得超30万元的黑色收入。

屡屡发生的用户个人信息泄露事件，造成的后果不仅仅是为用户带来困扰那么简单，一旦征信报告显示用户个人征信查询次数过多，对用户个人贷款及房贷车贷都会造成影响。

而央行二代征信系统接入了数千家各类放贷机构，包括商业银行、小贷公司、保险公司、消费金融公司等，如果征信次数被查询过多，将会显示在个人征信报告中，对用户申请信用卡及办理其它金融业务不利。

近年以来，监管部门也在严抓征信管理规范工作格，央行大力整顿个人信息泄露和买卖，部分机构人员违规查询和出售个人征信记录不仅造成了个人信息泄露，查询记录太多也可能会对征信造成一定影响。

根据《中华人民共和国刑法修正案(九)》第二百五十三条规定： 违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

征信报告查询记录中记载了查询日期、查询操作员、查询原因和当年互联网查询次数等信息，某银行人士向「支付百科」表示：银行员工违规查询用户征信，一般是以贷款及信用卡审批为由，但征信报告中会显示用户申请信用卡不成功或者未获得贷款，这些因素会成为银行的重要参考。