“套路”借贷APP隐藏于国美易卡贷款超市,借1400三天还2000
财经

“套路”借贷APP隐藏于国美易卡贷款超市,借1400三天还2000

2020年07月02日 17:31:46
来源:WEMONEY研究室

近日,WEMONEY研究室接到一位投诉人的举报,来自湖南的黎女士,6月29日下载了一款借贷APP“花优宝”,根据APP提示实名注册并填写银行卡并未申请贷款,竟被强制贷款1400元。同时生成的账单显示,两天后需要还款2000元。以IRR计算,该笔借款的实际年化利率达到了5232%,三天需还的利息几近本金的一半。

(黎女士提供)

(黎女士提供)

黎女士表示,在收到1400元后,立即联系其APP上的客服,但没有人工客服回应,而且这笔借款也无短信提示,甚至没有借款合同。

黎女士的事件并不是个例,WEMONEY研究室联系了黑猫投诉上对“花优宝”投诉的多位借款人,和黎女士的遭遇如出一辙。他们表示,该APP只要一经认证就会强制下款,而且只有在到期不还的情况下,会有自称“花优宝”的客服主动进行催收。

我国法定的借款年化利率红线是36%,在近几年的法院判决书中也可发现,在借贷纠纷中,不少法院支持借款人可以不还超出24%以上的利息。

“花优宝”的年化利息高的可怕,显然属于非法借贷APP。但黎女士说,让她更不解的是,这样一款非法APP是从国美易卡的贷款超市中下载的。

消费者投诉 国美易卡贷超再现“马甲”借贷APP

国美易卡是国美金融旗下的消费分期平台,里面包含商城、贷款超市、现金贷产品。

4月份WEMONEY研究室在《国美易卡贷超出现“套路”APP,顶风作案套路借款人,年化利率达6800%》一文中,写到国美易卡贷款超市里的借贷APP只要填写身份信息、银行卡后,就自动被借款且形成借款分期,全额还款后又会再次被强制贷款,不断的套路借款人。

时隔两个月再次出现雷同事件,国美易卡的贷款超市名为“金融生活”,此前金融生活有大量的借贷APP, WEMONEY研究室发现目前仅剩下信用卡业务。

图一(国美易卡贷款超市4月份截图)、图二(国美易卡7月截图)

图一(国美易卡贷款超市4月份截图)、图二(国美易卡7月截图)

WEMONEY研究室联系国美易卡客服,其表示贷款超市已经下线,恢复时间尚未定,至于花优宝出现的问题应该找花优宝客服,和国美易卡是两个独立的客服。

根据黎女士和其他借款人的反馈,这些APP并没有出现在“金融生活”中,而是“隐匿”于游戏中的贷款超市。

(黎女士提供)

(黎女士提供)

从国美易卡点击上图“预批80000额度”,出现“刮刮卡”,在刮到下图中“今日VIP通道”后,才能从中下载“花优宝”。

(黎女士提供)

(黎女士提供)

WEMONEY研究室几经尝试,并没有刮出“今日VIP通道”,对此黎女士表示,可能此APP只针对曾在国美易卡借过款的借款人。其他投诉人也表示,曾在国美易卡上借过款,无意间才下载到“花优宝”。

WEMONEY研究室发现,“今日VIP通道”列表里展示的借贷APP,大部分在黑猫投诉、聚投诉等第三方投诉平台上有投诉,而且与“花优宝”的套路一致,借款金额从“1100-1800”不等。

除此之外,这些APP的催收手段也是令人咋舌,黎女士的这笔借款于7月1日到期,由于并未还这笔款,7月1日下午,黎女士和其家人手机一小时内同时不间断收到上百条验证短信。

(黎女士提供)

(黎女士提供)

被“套路贷”APP 藏身 国美易卡应负什么责任?

在安卓和苹果应用商店无法下载这些APP,对此一位业内人士表示,这些非法APP一般经常变换马甲包装在正规贷款超市下,当前金融环境越来越严格,这些APP想要“活下去”,只能和正规平台合作。

一位技术高管对WEMONEY研究室表示,贷款超市的运营方一般是靠服务费挣钱,所以平台上的贷款供应商和运营平台之间一般是有协议合作的。换句话说,运营方如果不放权,商户是无法进驻平台。

按照上述专业人士的表述,像“花优宝”这类APP,国美易卡应该是知情的,二者之间是何种合作?为什么国美易卡只针对部分用户开放贷款超市?国美易卡的贷款超市是否已经下线?为何这些借款人又能下载?

针对上述种种疑问,WEMONEY研究室向国美易卡发去采访提纲,截至发稿未收到回复。

北京寻真律师事务所王德怡表示,一般贷款超市和商户之间会有合作协议,像贷款超市平台一般会在协议中免除自己的责任,但其应该在监管职责范围内承担法律责任。像涉及到利息超高的情况最严重可能触及刑事违法,还要看平台和商户在交易规则中的角色和功能,根据平台是否知晓商户的违规或违法行为,如果平台在交易中收取服务费或者佣金的话,则有可能与违规放贷方构成共同侵权。

王德怡指出,有些贷款超市表面上做引流,其本质上为代理销售,而这种情况更加复杂,需要负的法律责任会更大。

“花优宝们”目前仍然“毒害”着不少借款人,在黑猫投诉上每天都有新的投诉信息,但国美易卡并没有并给这些受害人一个交代。

黎女士以及其他受害人表示,目前无法和这些APP客服取得联系,只是不断的接到催收电话,已经报警了,警方称暂时先不要还这笔钱,但逾期一天就需要多还355元。

黎女士和其他借款人对WEMONEY研究室无奈表示,借款人也需要个干净的借贷环境。(WEMONEY研究室 林小林/文)