金蝶金融推出代理人模式最高返佣18% 去年放贷量猛增
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金蝶金融推出代理人模式最高返佣18% 去年放贷量猛增

来源:金融观察团

在互联网信贷领域,代理人模式已不是新鲜词。从靠代理人模式突飞猛进的飞贷到任买旗下的百川推客,到不少黑产机构,纯线上平台们开始将目光重新转回线下,利用代理人返佣、分销等形式进行线下获客。目前来看,不少平台已从低门槛、高返佣的模式中尝到甜头,效仿者不断。

金融观察团发现,近日,金蝶国际(0268.HK)旗下的金蝶金融(深圳金蝶互联网金融服务有限公司)也推出了代理人返佣模式。

推广代理模式 最高返佣18%

金蝶集团创立于1993年,由财务管理软件起家,2012年开始向云服务转型。2015年,金蝶互联网金融成立,属于金蝶集团旗下金融科技板块,主要业务为企业融资(金蝶效贷、金蝶极速贴、供应链金融)、企业征信(ERP征信服务、税票征信产品、智能发票核验服务)、生意经营(智慧记),其中“金蝶效贷”为金蝶金融的主要贷款产品,通过助贷模式开展。

目前,金蝶效贷的资金合作方有20多家,包括农行、招行、交行、中信银行、微众银行、网商银行、浙商银行等银行,以及大数金融、小米金融、易鑫、惠金所、瀚华金控等互联网金融平台。

而在金蝶金融的代理人模式中,金蝶金融打出了“百万佣金实时拿”,代理人升级团长最高返18%等口号寻找借款人。涉及到的合作机构主要有微众银行、浦发银行、招行、网商银行、宜信和民生银行。

具体来说,金蝶金融代理人分为普通代理人和团长代理。

从7月1号至31号,代理人只要推荐好友完成一笔贷款,就可以获得金额不等的返佣。其中“金蝶效贷——富税贷”奖励方案为单笔放款金额的0.25%,“金蝶效贷-微商贷”则是单笔放款金额的0.15%,“金蝶效贷-小微贷”将按照月度放款总额进行梯度返佣。其中,月放款额1-999万的,返佣0.25%,大于等于1000万元的,返佣0.3%。

其他产品成功放款则返佣300元。“上不封顶,实时返佣”。

团队代理人则有更高佣金。

根据旗下团员人数不同,团长等级分为白银、黄金、铂金、钻石、至尊等五个等级,对应的提佣比例分别为8%、10%、12%、16%和18%。每个团员首次推荐客户成功贷款,团长就可获得88元收单奖励,还能从团员推荐的佣金中继续提佣。

不过,为了规避“传销”的法律风险,团长的提佣只限上下两级。团员成为团长后,原团长不再从此人提供。

一位业内律师向金融观察团表示,贷款业务代理人模式的主要风险在计酬方式、层级上是否会涉及传销。如果没有突破限制,那么这种模式只能算普通的线下获客渠道。

此外,金蝶效贷代理人模式的合作方多为金融机构,在代理人推荐后金蝶效贷和银行会进行风控,加上佣金比例不算特别高,可能产生的骗贷、撸贷现象应该不多。

金融观察团认为,代理人模式用低门槛准入、较高返佣金额的方式,为这些助贷机构降低了人力、运营成本,不失为一种新发展路子。但这些推荐的客户究竟能产生多少实际贷款量,还得时间验证。

金融观察团也针对上述问题采访了金蝶金融。其工作人员表示,推出代理人模式的“出发点是因为我们有很多中小企业的软件客户和渠道伙伴,很多也是财务线,也有不少有贷款需求。目前金蝶金融已经接入了超过三十家的主流小微企业在线信贷产品,希望通过代理模式,更有效率的推广,满足企业贷款需求。”

代理人招募数量、放款量数据上,上述工作人员表示,“目前这个模式还在尝试阶段,效果还不是太明显。”

去年服务客户10万 放款量翻番

虽然成立时间不长,但金蝶金融和金蝶效贷这两年发展迅猛。

金蝶金融官方数据显示,仅2019年上半年,其撮合的小微金融贷款放款量就达到了2018年的5倍。

而金蝶效贷,2019年全年服务客户数为10.09万,比2018年增长107%。其在全国三线及以下城市覆盖率达95%,累计为以小微、个体工商户为主的10.09万借款用户提供借款服务,比2018年增长107%,户均放款达到19.23万。

金蝶国际2019年年报显示,2019年财报显示,报告期内给予第三方贷款流动部分为2.31亿,去年同期为0.89亿,同比增长160%,并标注是为小额信贷业务的贷款业务,年利率在4.28%到 24.00%之间。截至2019年12月31日,贷款的实际损失率小于0.1%。

而这些放款量和客户数,相对于金蝶国际的六百万级的企业用户来说,还有很大提升空间。

除了金蝶效贷,金蝶金融旗下还有一家金蝶征信,支撑着其金融业务开展。跟其他互联网财税公司一样,风控思路是通过税采通、交易征信、ERP数据报告等进行大数据分析,用于贷前风险检查、贷后风险监控。

基于海量B端客户、大数据风控,金蝶金融成功吸引了蚂蚁金服的入股。

众所周知,蚂蚁金服在这两年发力B端,持续拓展企业金融服务SasS板块,先后入股了税友集团、诺诺(诺诺获蚂蚁金服增资背后 : 放贷款、卖保险、“兜售”金交所和基金产品)等多家互联网财税公司。去年底,蚂蚁金服战略投资金蝶金融。企查查信息显示,目前蚂蚁金服旗下的上海云鑫创业投资有限公司持有金蝶金融20.00%的股权,出资额为1750万元。

不过,小微金融蓝海一片,但并非万无一失,潜在的坏账风险不容忽视。在2019年财报中,金蝶国际也称,“在2018年汹涌的去杠杆过程中,“暴雷”式的风险出清中,金蝶对小微企业的贷款及潜在的坏账一直是个隐患,2019年去杠杆暂缓,但结合目前疫情及经济形势,尤其金蝶是面对的第一线小微企业,对该项的坏账风险仍需注意”。

如今,疫情影响依旧未结束,中小微企业生存环境持续恶化,金蝶金融借助代理人模式持续拉新的方式,究竟会对业务发展产生多少影响?我们只能拭目以待。

*声明:金融观察团登载此文出于传递更多信息之目的,不构成任何建议。

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