涉贷业务违规四宗罪！浦发银行大连分行合计被罚190万元

凤凰网财经讯 据银保监会官网消息，7月7日，大连银保监局向上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称“浦发银行”）大连分行开出4张行政处罚信息公开表，涉及的违法违规事由均与贷款业务有关，浦发银行大连分行因此受到30万元至80万元不等的罚款，合计被罚190万元。值得注意的是，浦发银行的不良贷款率水平在12家股份制商业银行中处于较高水平。另外，7月8日，浦发银行青岛分行还因为存在未提供实质性服务而收取费用的情况而被银保监会通报。

根据大连银保监局行政处罚信息公开表（大银保监罚决字〔2020〕54号）显示，浦发银行大连分行在融资性担保业务中存在未识别关联企业关系以及贷后管理不到位等问题，被大连银保监局处以80万元罚款，这是本次浦发银行大连分行收到的4张罚单中罚款金额最高的一张罚单。

此外，浦发银行大连分行还因贷后检查不到位、未按约定用途使用信贷资金、票据业务办理不合规的问题，被大连银保监局处以罚款50万元的处罚。

另外，大连银保监局还因为浦发银行大连分行存在贷后管理不到位，导致贷款资金未按约定用途使用的问题，向浦发银行大连分行作出罚款30万元的处罚决定。

此外，浦发银行大连分行还因为存在贷款“三查”不到位、未按约定用途使用信贷资金的问题，被大连银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条相关规定，处以罚款30万元。

值得注意的是，浦发银行大连分行此次收到的4张罚单均与贷款业务相关，且大连银保监局均是依据《中华人民共和国银行监督管理法》第四十六条之规定向浦发银行大连分行作出处罚决定。

《中华人民共和国银行监督管理法》第四十六条规定了银行业金融机构需要接受处罚的六种情形，分别为：（1）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；（2）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；（3）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；（4）未按照规定进行信息披露的；（5）严重违反审慎经营规则的；（6）拒绝执行该法第三十七条规定（违法审慎经营规则相关规定）的措施的。

若银行业金融机构存在上述六种情形之一，则需由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；若情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；若构成犯罪，则需依法追究其刑事责任。

值得注意的是，凤凰网财经《银行财眼》记者查阅浦发银行2019年度报告发现，该行报告期内贷款规模为39720.86亿元，较上期增长11.91%；而报告期内该行不良贷款率为2.05%，同比上升0.13个百分点。

而浦发银行2020年第一季度报告显示，报告期内该行不良贷款率为1.99%，相比于2019年末下降0.06个百分点，但仍然略高于2018年末的1.92%。

值得注意的是，在12家股份制商业银行中，浦发银行的不良贷款率处于较高水平。2019年末浦发银行不良贷款率2.05%，排在12家股份制商业银行中的第二位，仅次于恒丰银行；2020年第一季度浦发银行不良贷款率1.99%，则是占据了有透露不良贷款率的9家股份制商业银行中的第一位。

另外值得注意的是，7月8日，银保监会消费者权益保护局（以下简称“银保监会消保局”）发布《关于银行违规涉企收费案例的通报》（以下简称“通报”），通报指出，近年来部分银行及分支机构提供融资过程中存在强制搭售保险产品、超公示标准收取市场调节价费用、未提供服务而收费等行为，而浦发银行青岛分行即名列此次通报中。

通报称，浦展银行存在未提供实质性服务而收取费用的情况。具体而言，浦展银行青岛分行（乙方）于2018年9月10日与某公司（甲方）签订《票据池业务合作协议》，约定“乙方及乙方协办行为甲方及甲方成员单位提供票据池业务，乙方有权向甲方收取票据池管理费人民币贰拾万元”，合作期限为一年。协议签订当日，青岛分行向甲方收取管理费20万元。

然而，根据浦发银行青岛分行“商业汇票管理系统”显示，截至2019年9月16日，该分行并未通过物理空间或电子网络渠道向甲方提供协议约定的票据贴现、质押融资等融资类服务，以及票据入池、保管、信息查询、到期托收等服务。