青岛银行“放飞自我”：资产质量恶化频被罚 又卷入40亿私募逾期

从银行界的乖宝宝到资产质量恶化、频频被罚，此次又卷入40亿的私募基金逾期，青岛银行越来越“放飞自我”

据公开信息显示，近日青岛银行东营分行因两宗案件被东营经济技术开发区人民法院列为被执行人，还因卷入私募违约案件被多名投资人推上被告席。

值得注意的是，2019年，青岛银行多次因违法违规行为遭监管机构公开处罚，合计罚款300万元。

据年报显示，自2013年以来，青岛银行不良贷款率持续攀升，截至2020年第一季度，该行不良贷款率为1.65%，较2013年末的0.75%增长了120%。

作为山东省内的头部城商行，青岛银行资产质量下滑、频频被罚还卷入私募违约案，经营内控究竟出现了什么问题？

卷入40私募逾期

据企查查信息显示，近日，青岛银行多了几条司法案件的开庭信息，起诉案由多为证券投资基金交易纠纷，其中青岛银行均为被告人。

值得注意的是，在开庭信息中，被告人一栏里，除了青岛银行还有几家其他公司。如：中铁中基供应链集团有限公司（以下简称“中铁中基”）、上海檀实资产管理有限公司、青岛京北新能源科技有限公司、北京奥通达信息技术服务中心和深圳市辉腾产业服务集团有限公司（以下简称“辉腾产业”）等。

《每日财报》了解到，2019年底，中铁中基等多家公司有1300多名投资者的近40亿元私募产品逾期。今年5月，中铁系背后的私募团队，中铁中基、辉腾产业等多个主要成员分别在北京和上海被拘留。

中铁系团队私募产品逾期，为何投资者将青岛银行推上被告席？据公开媒体报道，此前有投资者爆料，在中铁私募产品中有部分产品的托管人为青岛银行，并且还有盖青岛银行的公章。

然而，据公开资料显示，在中铁中基系爆雷的11只产品中，均无托管机构。并且，在中基协官网基金托管人公示名单中，也并无青岛银行的名字。但投资人反映，在实际签署中，洲实中铁稳盛1号私募、洲实中铁商网私募等6只产品的基金合同中显示托管机构为青岛银行。

青岛银行是否真的与中铁中基签署过托管协议？此次私募逾期涉及到该行的金额有多大？该行并不是基金托管人为何会成为中铁系私募基金产品的托管机构？《每日财报》就此一系列问题发函询问青岛银行，但遗憾的是，该行并未给出回复。

资产质量恶化

据公开资料显示，青岛银行成立于1996年，是由青岛市21家城市信用社合并组建而成。该行于2015年12月3日在港股挂牌上市，并于2019年1月16日登陆A股市场，是山东省首家A股上市银行，也是全国第二家“A+H”城商行。

据年报显示，2019年，青岛银行实现营业收入96.16亿元，同比增长为30.44%；同期，归母净利润22.85亿元，同比增长12.92%。

可以说，青岛银行近年来业绩表现较佳，但在资产质量方面，该行的表现就不尽如人意。

据年报显示，截至2019年年末，青岛银行不良率为1.65%，尽管相较2018年的1.68%微降，但与2013年的0.75%相比，增幅高达120%，并且2013年-2017年，该行的不良率持续呈上升趋势。

《每日财报》发现，2019年，13家A股上市城商行平均不良率为1.37%，而青岛银行的不良率远高于此数值。

值得注意的是，2013年末，青岛银行的不良率大幅低于宁波银行和南京银行，但近年来该行的不良率持续攀升，早已超过了宁波银行和南京银行。

除此之外，2019年，青岛银行的拨备覆盖率为155.09%，较2018年的168.04%下降了近13%，下滑幅度较大，且为13家A股上市城商行最后一位。

据年报显示，2019年末，青岛银行保证贷款的贷款金额为467.95亿元，占贷款金额总数的27.08%，保证贷款不良率为5.16%，远高于抵押贷款的10.53% 和信用贷款的0.12%。

从贷款的行业上来看，青岛银行贷款投向多为制造业，2019年末，该行对制造业的贷款金额为230.34亿元，贷款占比为13.32%，该行业的不良贷款率高达8.81%，同比上升2.2个百分点，资产质量恶化明显，这也从侧面反映了山东制造行业的衰退。

疫情之下，青岛银行该如何防范信贷资产质量恶化的问题？《每日财报》发函询问青岛银行，遗憾的是并未收到该行的回复。

去年多次被罚

《每日财报》注意到，除了此次涉及中铁中基系私募逾期事件外，去年青岛银行因违规违法行为频频遭监管公开处罚，4次合计被罚300万元。

2019年3月13日，青岛银行淄博分行未按监管要求监测贷款资金用途，被山东银保监局罚款50万元。

2019年5月21日，青岛银行宁夏路支行因贷款转保证金开立银行承兑汇票，被青岛银保监局罚款50万元。同日，青岛银行因存在信贷资金违规流入资本市场，被青岛银保监局罚款50万元。

2019年11月7日，青岛银行因违反人民币银行结算账户业务管理规定，被人民银行济南分行警告并处罚款150万元。

频繁违法违规也从侧面凸显了青岛银行内部管理控制出现了问题，如果该行不及时增强内部管理控制，未来对该行的经营或遭到不利影响。

2019年，青岛银行的职工薪酬费用为16.92亿元，同比增长27.83%，其增速也远高于同期归母净利润增速。2019年，该行的归母净利润为22.8亿元，同比增长12.92%。

从银行界的乖宝宝到资产质量恶化、频频被罚，此次又卷入40亿的私募基金逾期，青岛银行可以说是越来越“放飞自我”。此次中铁中基系私募基金产品逾期事件，青岛银行究竟扮演何种角色？后续事件又将如何处理？《每日财报》将持续关注。

出品|每日财报

作者|郜融莲