把“软实力”打造成“硬通货” 交通银行助力科创与制造深度融合

“大众创业、万众创新”的氛围下，制造领域内科技型中小企业的发展愈发受到重视，这类企业往往具有高投入、成长快、轻资产等特点，是创新资源的聚集地，更是促进经济社会蓬勃发展的助推器，在产业结构调整、增强经济活力方面具有重要意义。然而，这些企业在生存和发展中，仍然会面临着融资难、融资贵、担保难等困境。

如何应对这一难题？交通银行给出了创新高效的解决方案。作为拥有百年民族金融品牌的国有大型银行，交通银行一直注重提升金融服务实体经济质效，多措并举满足企业多样化的融资需求。结合科技型企业的特点，交通银行将知识产权、科技水平等“软实力”打造成这类企业融资的“硬通货”，并形成具备专营机构、专业合作、专属产品、专项政策特性服务科创型小微企业的“四专”政策，为科技创新注入强劲的金融动力，激发经济高质量发展的潜力与活力。

高效行动 金融活水支持高新技术

响应“制造强国”建设，交通银行聚焦先进制造业、战略性新兴产业，以及科技创新、技术升级改造等重点领域，加大对生物医药、装备制造等具备良好发展前景的制造业重点行业信贷支持力度，提升金融供给对企业需求的适应性和灵活性。

疫情期间，资金周转压力成为中小企业，特别是科技型中小企业复工复产过程中的“拦路虎”。为了稳定且扩大城乡就业和中小企业复工，《上海市促进中小企业发展条例》明确指出：银行业金融机构单列小型微型企业信贷计划，建立适合小型微型企业特点的授信制度，逐步提高信用贷款、首贷和无还本续贷的规模和比例。

为此，交通银行上海市分行针对科技型小微企业“轻资产、重创新”的特点，专设授信审批制度，为受疫情影响的企业提供绿色通道，大力支持具备核心科技竞争力的中小企业生存和发展。

上海某生物医药科技公司是一家集新型肿瘤诊断产品研发、生产和销售为一体的高新技术企业，疫情期间，公司原有业务受到影响，同时又因加大了新冠肺炎试剂盒的研发生产，短期资金面临较大压力。交通银行上海新区支行携手上海市政策性担保基金，从稳就业、保民生，特别是支持科技型中小企业发展的角度出发，充分发挥“政企”合作优势，开辟绿色通道，用最快的速度为公司应急审批了一笔流动资金借款，不仅保障公司在疫情期间的正常经营，而且有力支持了公司新冠试剂盒业务的迅速发展。

在交通银行的帮助下，该公司目前已经取得包括巴西、俄罗斯、意大利等11个国家的新冠检测试剂盒销售许可，订单超过4亿元。

牵线搭桥 多方联手打造专属服务

对于科技型企业而言，技术更新迭代的速度之快要求企业持续加大研发投入，因而在配套资本上更加需要稳定高效的“源头活水”。交通银行积极整合各方优势力量及资源，通过与多方对接，探索科技型中小企业授信新模式，为科技型中小企业创造良好的金融供给环境。

以担保为例，《上海市促进中小企业发展条例》中提出：市、区人民政府应当建立中小企业政府性融资担保体系，为中小企业融资提供增信服务。鼓励金融机构开展面向中小企业的产品、业务、服务等金融创新。

据了解，为了支持上海市科创中心建设，进一步改善创业环境，吸引优质创业人才，帮助创业者解决融资难的问题，上海市担保中心联合上海市就业促进中心专项开发了“创业贷”产品，全力做好“六稳”“六保”工作。同时，交通银行上海市分行积极对接上海市担保中心，充分用好“创业贷”专项产品，开通绿色通道，创新审批理念和流程。通过政、担、银、企合作支持，为科技型中小企业打造专属服务。

上海一家以分子诊断为核心业务的高科技平台医学检验公司，公司以基因+健康、基因+医疗、基因+保险等业务模式，通过医院体检套餐、企业机构员工福利、保险公司配套营销方案等方式，为终端个人用户提供多渠道的各类基因检测，具有良好的业界口碑。 为有效促进“创业带动就业”，交通银行上海新区支行借力政策引导，为企业推荐了“创业贷”产品，在和上海市担保中心沟通后当天安排评估公司上门尽调，并辅助企业尽快向区就促中心提交申报资料，根据产品政策，担保费用全免，极大地降低了企业融资成本，提高了对接效率，并最终为企业发放了一笔“创业贷”资金，支持企业正常恢复生产，稳定就业人员。这也是政担银企专属产品赋能专属客户的充分体现。

精准引导 集团协同优化服务体系

值得一提的是，为了加强金融资源的精准滴灌，交通银行对科技型企业的风险管控标准也予以优化。在对接上海市和长三角科技创新中心建设的过程中，交通银行风险部主动开展科技型企业评级模型研发，对科研投入占比高、拥有高层级专利技术的科技型中小企业和科技创新企业，综合定量数据分析和专家经验研判，增加评级指标，优化评级结果，降低内部成本要求，引导对科技企业的业务拓展和信贷投放。 据了解，这一优化模型已于2020年一季度上线实施，相比模型上线前，长三角区域科技型小企业中约55%的优质客户评级得到提升，相关客户资本占用水平下降约10%。

事实上，除了加大对科技型企业的信贷支持力度，交通银行还依托集团全牌照经营优势和科技赋能，构建了完善的科创企业服务体系，并推出了全生命周期科创金融服务方案。例如，“股权投资+债权融资”形成了投贷联动服务模式，“线上融资+线下综合授信”能够快捷便利地满足企业不同的融资需求，“境外+离岸+自贸区”搭建起跨境融资与境内融资相结合的全球化服务体系。

据了解，交银国际作为集团内股权投资平台，已发起设立科创股权投资母基金。目前，基金已完成多个投资项目审批，涵盖云计算、数据库、生物医药、芯片设计等行业。在开展投资过程中，通过投贷联动，为新兴行业优质客户提供全方位金融服务。

接下来，交通银行将始终围绕服务实体经济的主线，聚焦科创园区重点企业、小巨人企业、瞪羚企业等目标客群，为科技型企业打造一流金融生态圈，营造有温度的服务氛围。文/文玉