北京银行上半年保持稳进节奏 “一体两翼”凸显成效零售业务亮眼

​北京银行零售业务表现尤为突出，今年上半年零售资金量与储蓄存款增长均创出近三年新高，同时个贷不良率仅为0.43%，保持同业较低水平

《投资时报》记者 汤巾

近两年中小银行上市进程有所加快，而北京银行（601169.SH）一直以稳健的经营业绩，被视为城商行中的优秀样本担当。

8月27日晚亮相的2020年北京银行半年报，再度聚焦了市场目光。截至6月末，该行资产总额达到2.88万亿元，较年初增长5.4%；存款总额1.64万亿元，较年初增长7.4%；贷款总额1.53万亿元，较年初增长5.8%。其上半年实现营业收入332亿元，净利润116亿元，成本收入比16.74%，体现出较好的经营质效。

该行一直保持着较强的风险抵御能力，6月末不良贷款率为1.54%，拨备覆盖率为219.95%，拨贷比为3.38%。同时，其品牌价值达到597亿元，位列中国银行业第7位；一级资本在全球千家大银行排名第62位，且连续七年跻身全球百强银行。

观察北京银行各项业务的发展情况，诸多亮点逐一浮出水面。其零售业务表现尤为突出，业务规模和盈利能力双双提升，推出的惠民产品和服务也取得了不错的反响；对公业务多措并举，在支持实体经济、深耕小微和普惠金融等方面成效显著，同时不断夯实客户基础，强化业务精细管理；金融市场业务规模达到2.6万亿元，较年初增长3.4%，货币市场交易量达17.81万亿元，占全市场交易总量的3.24%；在特色经营方面，北京银行科技金融与文化金融两翼齐飞，并在数字化转型的赛道上加速行驶，以数据为中心打造线上业务发展和运营体系，实现线上线下智能融合。

提质增效防范风险

多年来，北京银行保持稳健发展节奏，“城商行”领头羊的的地位不断夯实。

从半年报业绩来看，北京银行总规模达到2.88万亿元，继2016年突破2万亿后继续向3万亿大关迈进。该行存款增长情况较好，上半年末存款同比和环比分别增长8.07%和5.14%。其中零售活期存款较年初增长22.5%，增速明显高于总存款表现，在总存款中的占比提升1个百分点至7.5%，说明该行零售转型在负债端的成效明显。

今年上半年，北京银行实现营业收入331.85亿元，同比增长1.35%。其中，利息净收入为254.72亿元，同比增长5.91%，占营业收入比重76.76%。

值得注意的是，上半年末北京银行成本收入比为16.74%，较上年末下降6.49%，下降幅度位居上市银行前列。东北证券对此认为，特殊时期，北京银行能够主动压降自身成本，体现了商业银行的魄力。

作为首都金融名片，北京银行全力服务北京“四个中心”功能建设、城市副中心建设等重大区域战略，在京津冀地区发挥出较大优势。截至6月末，该行在北京地区贷款达到6899亿元，较年初增长6.4%。其积极参与京津冀协同发展、粤港澳大湾区等重大国家战略，持续完善区域布局，在全国12个主要省市设立14家一级分行和11家二级分行，分支机构达到679家，服务覆盖范围更加广阔，各分支机构立足当地，积极服务区域经济发展，持续强化北京银行品牌特色。

在风险防范方面，致力于建设百年老店的北京银行，持续完善全面风险管理架构与机制，构建全覆盖、全流程的全面风险管理体系。在风险防控中充分运用现代科技手段，推进智慧风控建设，对各类风险敏锐感知、及时预警、主动防控。

据悉，该行上半年对融资平台、房地产、产能过剩等重点领域的前瞻预警和主动防控进一步加强，客户结构调整不断推进，产能过剩行业风险敞口较年初下降9.63%。

今年上半年，北京银行计提信用减值损失138.48亿元，同比增33.53%。东北证券认为，受疫情冲击，经济面临一定压力，多计提拨备能够抵御未来风险，有利于银行长远发展。

零售业务表现抢眼

在零售银行“一体两翼”战略转型的道路上，北京银行推进线上、线下渠道智能融合，打造“智慧金融”“惠民金融”“财富金融”特色品牌，业务发展步入“快车道”。

半年报显示，北京银行零售业务规模快速增长。截至6月末，该行零售资金量余额7639亿元，较年初增量突破500亿元；储蓄存款规模达3911亿元，较年初增长10.4%，零售资金量与储蓄存款增长均创近三年最好成绩，储蓄行内占比提升0.6个百分点；零售贷款规模达到4673亿元，在全行贷款总额中占比达30.5%。

同时，北京银行零售业务盈利能力持续提升。报告期内，该行零售业务利息收入为116亿元，同比增长26%；中间业务收入同比增长12%，收入结构持续优化，财富管理类业务增长显著。

在客户规模方面，截至报告期末，该行零售客户数达2255万，较年初增长61万户；移动银行用户突破1000万户，其中手机银行客户达684万户，新增有效客户转化率达94%。

《投资时报》记者注意到，该行零售业务在显著发展的同时，风险防控能力也相当到位，报告期末个贷不良率仅为0.43%，保持同业较低水平。

凭借优异的经营业绩和优质的金融服务，北京银行连续第十一次获评《亚洲银行家》颁发的“中国最佳城市商业零售银行”大奖。

公司银行做深做精

立足金融支持实体经济根本，北京银行的公司银行业务多措并举，加快线上化创新转型步伐，打造线上线下、本币外币、全流程公司金融服务品牌，继续保持高质量发展步伐。

根据半年报，截至6月末，该行人民币公司存款余额11963亿元，较年初增长6.6%；外币公司存款余额476.7亿元，较年初增长4.2%。人民币公司贷款余额9399亿元，较年初增长5.6%。

值得注意的是，面对今年初袭来的新冠肺炎疫情，北京银行加强了金融支持力度，相继推出“16条”举措贯彻落实北京市政府促进中小微企业发展措施、“25条”举措贯彻落实强化中小微企业金融服务相关政策要求，确保普惠小微企业贷款应续尽续、应延尽延。

具体来看，北京银行落实专项支持政策，向人民银行报备申请专项再贷款企业92户、金额34.1亿元，加权平均利率2.59%，再贷款发放户数在北京地区12家投放银行中排名第一，且被支持企业中小微和民营企业占比超70%。该行累计投放支小再贷款2948笔、金额44.7亿元，与受疫情影响小微企业共度难关。此外，该行还发行400亿元抗疫主题小微金融债券，累计承销发行“疫情防控债券”57.5亿元。

上半年北京银行小微贷款增速较快，单户授信1000万（含）以下小微企业（不含个体工商户和小微企业主，含贴现）贷款余额430.6亿元，较年初增22.4%，高于全行贷款平均增速16.6个百分点；户数12223户，较年初增加1405户，达标“两增”监管要求。

此外，北京银行公司客户合作持续深化，设立机构业务部，提升机构业务战略定位；设立交易银行部，统筹交易银行产品创新与业务管理，打造涵盖支付结算、财资管理、贸易金融、跨境金融、网络金融五大板块的综合服务体系；在投资银行方面，该行深化“并购+”品牌建设，落地“并购+”纯市场化并购撮合业务。

在市场变化中，北京银行坚持稳健合规经营，严控风险，业绩和品牌价值保持较好“成色”，将自身打磨成优秀上市银行的典范。