中国银行上半年净利润1009.17亿元 上调拨备覆盖率至186.46%

中国银行上半年净利润1009.17亿元 上调拨备覆盖率至186.46%

2020年09月01日 15:33:08
来源:华夏时报

中国银行上半年净利润1009.17亿元 上调拨备覆盖率至186.46%

华夏时报(chinatimes.net.cn)记者冯樱子 北京报道

8月30日,中国银行披露了半年度业绩报告。今年上半年,中国银行归属于母公司净利润1009.17亿元,同比减少11.51%;实现营业收入2857.10亿元,同比增长3.24%。

8月31日,中国银行副行长郑国雨在2020年上半年业绩发布会上表示:“为应对未来潜在的信用风险,中国银行上半年加大了拨备计提力度,这是导致税后利润同比下降的主要原因,同时这也为中国银行长远发展夯实了基础。”

截至6月末,中国银行共计提资产减值损失664.84亿元,同比增长97.46%,同时上调不良贷款拨备覆盖率为186.46%,较上年末上升3.6个百分点。

风险抵御能力增强

上半年,应对国内外形势变化,中国银行加大业务拓展力度,持续强化内部管理,经营业绩保持平稳。

资产负债保持稳步增长,截至2020年6月末,中国银行资产总额为241528.55亿元,比上年末分别增长6.07%,负债总额为220642.42亿元,比上年末增长6.11%。上半年,中国银行营业收入实现稳步增长,拨备前利润增长5.65%,实现税后利润1078.12亿元,实现本行股东应享税后利润1009.17亿元。

平均总资产回报率(ROA)为0.92%,净资产收益率(ROE)为11.10%。净息差为1.82%,非利息收入占比为31.39%,成本收入比(中国内地监管口径)为23.41%,同比下降1.22个百分点,经营效率进一步提升。

在资产质量方面,中国银行持续完善全面风险管理体系,加大重点领域潜在风险排查,做好不良资产清收化解,资产质量保持基本稳定。

截至6月末,中国银行不良贷款余额为1984亿元,不良贷款率为1.42%,比上年末上升0.05个百分点,升幅小于行业平均水平。关注类贷款1.94%,较上年末下降0.28个百分点。逾期贷款率1.36%,较上年末上升0.11个百分点。

中国银行风险总监刘坚东表示,上半年该行境内零售业务,包括信用卡和个贷,以及境外机构的资产质量受到疫情冲击较大,但整体看信用风险基本可控,主要指标在合理区间。不良贷款率在商业银行中处于较低水平,逾期贷款和不良贷款的剪刀差,依然持续保持为负值。

截至6月末,中国银行累计为7400户企业本金进行延期,为近3000户企业利息进行延期。“我们也高度关注延期还本付息客户的风险状况,持续滚动开展疫情影响分析和排查,跟踪客户经营风险和偿债能力,对不同类型的客户采取分类处理策略,尤其对企业经营出现实质经营变化的贷款,会及时反应风险状况”。刘坚东介绍。

刘坚东提到,考虑疫情在持续,全球经济衰退,以及支持性政策逐步退出等因素,预计下半年,信用风险将持续暴露。行业表现将加剧分化,特别是批发零售、餐饮、旅游和交通运输等行业恢复得相对较慢,相关客户风险可能会进一步加大。

为增强风险抵御能力,中国银行计提资产减值损失665亿元,同比增长97.46%。不良贷款拨备覆盖率为186.46%,较上年末上升3.6个百分点。

同时,中国银行加大资本补充力度,发行400亿元无固定期限资本债券和28.20亿美元境外优先股。截至6月末,资本充足率为15.42%,保持较高水平。

公司董事会和股东大会已审议通过了2000亿元外部资本补充计划。下一步将抓紧推进后续有关工作,多渠道开展资本补充。

克服净息差下行的压力

受LPR报价下行、美元降息等因素影响, 上半年,中国银行净息差为1.82%,同比下降1个基点。主要因为生息资产平均余额同比增长8.85%,而同期利息收入仅增长2.89%,资产端收益率呈现下降趋势。

面对净息差下行这一挑战,郑国雨表示,从负债成本的控制和资产结构调整两方面入手,我们采取了一系列管控措施,努力克服净息差下行的压力。”

首先是坚持存款量价平衡,合理控制负债成本。上半年,中国银行生息资产平均余额同比增长8.85%,而同期利息收入仅增长2.89%。为应对收入增长放缓压力,中国银行通过加强大额存单期限管理,对协议存款实行量价管控,以及完善存款定价授权等一系列措施,着力控制负债成本,推动负债业务平稳发展。上半年,中国银行利息支出同比下降2.53%。

与此同时,中国银行坚持服务实体经济,不断优化资产结构。坚持高质量发展理念,持续加大对“两新一重”等重点领域的信贷投入力度,稳步提高中长期贷款投放占比,增强资金运用效率。

截至6月末,中国银行贷款在资产总额的占比较上年末上升0.63个百分点,境内人民币中长期贷款平均余额占比同比上升1.33个百分点。

郑国雨透露,截至6月末,中国银行已经完成基准利率转换的存量浮动利率贷款3.16万亿,占应转换金额的45%,其中,公司贷款完成转换76%,个人贷款完成转换24%,目前已经顺利完成全部存量浮动利率房贷LPR转换工作。

未来,净息差仍然面临收窄的压力。对此,郑国雨表示,中国银行将持续优化资产结构,积极支持国民经济重点领域的薄弱环节,不断提高资金运用效率。同时,加快场景建设,着力提升客户服务能力,以客户全量金融资产为抓手,从源头上扩大存款资金来源,提升存款发展质量。通过优化资产负债管理,尽可能降低市场环境变化给净息差带来的冲击。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东