​“小而美”的城商行:苏州银行盈利稳增 资产质量逆势而上
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​“小而美”的城商行:苏州银行盈利稳增 资产质量逆势而上

2020年09月02日 11:01:27
来源:投资时报

上半年,苏州银行实现营业收入54.2亿元,同比增长11.94%;实现归属于母公司股东的净利润14.98亿元,同比增长4.8%,继续保持稳中有进的发展步伐,业绩在中小银行中处于领先地位

《投资时报》记者 汤巾

虽然今年以来外部形势带来不小的考验,但是一些上市银行还是交出了亮眼的业绩答卷,去年登陆A股市场的苏州银行(002966.SZ)正是其中代表。

8月31日,苏州银行披露的2020年半年报显示,报告期内,该行总资产3804.42亿元,较年初增加369.7亿元,增幅10.76%;吸收存款余额2529.89亿元,较年初增加308.75亿元,增幅13.90%;发放贷款及垫款余额1739.63亿元,较年初增加186.37亿元,增幅12%。

上半年,苏州银行实现营业收入54.2亿元,同比增长11.94%;实现归属于母公司股东的净利润14.98亿元,同比增长4.8%,继续保持稳中有进的发展步伐,业绩在中小银行中处于领先地位。

在实现良好业绩增速的同时,该行资产质量也进一步优化,上半年末不良贷款率为1.47%,较年初下降0.06个百分点;拨备覆盖率为263.91%,较年初增加39.84个百分点,抵御风险能力进一步增强。

对抗疫情,保持稳健经营态势

地处长三角经济核心区域,苏州银行作为苏州唯一的法人城商行,业务发展具有先天区域优势。“长三角一体化”政策为该行推进跨境金融、科技金融、供应链金融提供了更为广阔的发展平台。

面对今年初袭来的新冠肺炎疫情,苏州银行一手抓防疫抗疫不松懈,一手抓经营发展不动摇,多措并举助推苏州地区经济社会平稳发展。

据悉,该行积极承担社会责任,在疫情中迅速做出应对,推出多项举措。比如,捐款500万及200万医用设备,迅速推出苏行“惠企12条”,并且调配20亿元专项信贷、贴息2300万元支持企业复工复产。

苏州银行一边紧抓防疫抗疫、助力企业复工复产,一边自身也保持着稳健的经营势头。《投资时报》记者注意到,今年上半年,A股36家上市银行业绩分化趋于明显,其中半数银行净利润下滑,但苏州银行依然步履稳健,营业收入和归母净利润分别增长11.94%和4.80%。

该行的资产负债结构也在不断优化。公司存款方面,其采用同业差异化利率政策,提升业务竞争力,扩大市场影响力,推动公司存款规模的稳步增长,公司存款本金余额1388.50亿元,较年初增加193.09亿元,增幅16.15%。

个人存款方面,该行依托本地优势资源,充分运用理财释放效应与代发沉淀效应,加强队伍专业化建设和网点的产能提升,推动个人存款的持续增长。个人存款本金余额960.35亿元,较年初增加90.93亿元,增幅10.46%。

保证金存款方面,该行持续加强承兑汇票保证金、信用证保证金、保函保证金业务,该行保证金存款余额123.29亿元,较年初增加24.51亿元,增幅24.81%。

随着零售战略的推进,苏州银行零售贷款显著增长,贷款余额突破600亿元,较年初增加66.22亿元,其中住房贷款余额240.60亿元,较年初增加39.41亿元。小微贷款、制造业贷款、民营企业贷款较去年初增幅分别达到20%、21%、15%,均高于各项贷款增幅。

此外,苏州银行的负债来源走向多元化,存款保持较快增长的同时,央行政策资金,再贷款、中期借贷便利也进一步作为中期的主动负债工具。上半年,该行发行了15亿元双创债,苏州金融租赁发行了15亿元金融债,该行获得了MLF成员资格,累计申请MLF和再贷款资金超过80亿元。此外,该行通过优化负债结构以降低负债成本,从而提升了净利差和净利息收益率。报告期内,该行净利差由上年同期的2.29%上升至本年的2.33%,净利息收益率由上年同期的2.09%上升至本年的2.19%。苏州银行负债端的稳定提升,对贷款投放形成有效支撑,存贷比保持合理区间运行。

风控质效增强,追求精细化管理

夯实资产质量、加强全面风险管理一直是苏州银行紧抓不懈的重点。

据了解,随着资产规模不断扩大,为防止伴随出现资产质量下滑的情况,苏州银行通过实施全面风险管控工作,持续优化整体贷款质量,增强风险抵补能力,完善风险处置方式。

从半年报数据来看,截至今年6月末,该行不良贷款率为1.47%,较年初下降0.06个百分点,在银行业属于较好水平;拨备覆盖率为263.91%,较年初提高39.84个百分点;拨贷比3.87%,较年初提高0.45个百分点。

具体来看贷款分类,该行正常类贷款占比较年初提高0.55个百分点,关注类贷款占比较年初下降0.49个百分点。可以看出该行贷款质量持续优化,风险抵补能力进一步增强。

苏州银行还适时调整信贷政策,不断优化贷款结构。截至报告期末,该行公司贷款及垫款占比65.08%,较年初上升0.25个百分点;不良率为1.82%,较年初下降0.2个百分点。

与此同时,该行个人经营贷款和个人消费贷款保持平稳增长,并适度增加不良率较低的个人住房贷款,零售贷款业务发展稳健。截至报告期末,该行个人贷款及垫款占比34.92%,较年初下降0.25个百分点;不良率为0.8%,较年初上升0.19个百分点。

苏州银行在发展资产规模、增强经营能力、提升资产质量的同时,始终着力提高精细化管理水平。报告期内,苏州银行成本收入比为26.82%,相比去年末下降4.86个百分点,经营效率进一步提升。

《投资时报》记者注意到,苏州银行在人力费用、固定费用及变动费用方面持续优化管控,同时积极探索数字化转型创新路径,充分发挥科技赋能的优势提升运营效率和投入产出。

上市以来,苏州银行资本充足率处于行业中上水平,截至今年6月末,该行资本充足率、一级资本充足了、核心一级资本充足率分别为12.19%、10.96%、10.93%。

不过,该行仍然积极重视资本管理和补充渠道。结合自身业务发展规划、外部监管政策变化和经营需要,苏州银行积极运用外源性资本补充渠道发行二级资本债券。该行于8月5日,成功发行45亿元二级资本债券,推动资本充足率提高,并进一步改善资本组成结构,增强经营的主动性和灵活性。

践行普惠金融,坚持科技引领

“以小为美,以民唯美”是苏州银行秉持的经营理念。该行用创新引领普惠金融发展,致力于打造新时代普惠银行。

今年7月17日,苏州银行绿色支行设立,成为省内首家绿色支行。其围绕文旅产业、健康养生、科技人才、数字化新业态等绿色经济领域,打造“智慧、绿色、健康”的苏行名片,更好地服务实体企业和市民百姓,更好地服务本地经济转型升级,助力推动长三角一体化发展和地方生态经济建设。

在科技赋能方面,苏州银行强化科技基础建设,完善云计算平台和大数据平台两大基础平台,实现技术能力和数据处理能力的升华;打造“苏行大脑”,集人工智能和生物感知为一体,实现智慧金融,赋能银行数字化转型;强化了银行核心能力建设,在基于云计算、大数据、生物识别、AI等基础技术平台的基础上,持续深化开放协同、金融科技输出、安全运营等核心能力,进一步提升科技生产力转化效率,夯实金融科技体系的基础保障。同时,该行推进数字化风控,基于不同业务场景,实现互联网金融业务、小微业务、信用卡等自动化审批。完成反欺诈系统、催收管理系统建设,初步实现大数据智能预警控险和信息比对验证。

苏州银行还在经营模式创新上积极发力,推进数字化转型。据了解,该行把科技元素注入业务全流程、全领域,努力打造用户体验极致、线上线下协同、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行。同时,该行以手机银行为重要载体,推动全行零售业务数字化转型;整合客户在该行的交易数据,不断完善公司客户智能预警体系,提高风险管理水平;搭建璇玑智控系统,开展互联网贷款业务;依托大数据及人工智能技术搭建反欺诈平台;完成分布式架构私有云平台、大数据平台及人工智能平台基础建设以支持业务创新。

今年9月苏州银行迎来成立十周年里程碑,背靠区域经济优势,该行交出的中期业绩答卷彰显出其良好的经营态势,发展前景仍值得期待。