WEMONEY研究室对话技术官 | 区海鹰:金融壹账通是“造车者”
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WEMONEY研究室对话技术官 | 区海鹰:金融壹账通是“造车者”

出品|WEMONEY研究室(ID:wemoney1)

文|静怡

随着金融数字化转型浪潮,越来越多的大型银行开始设立自己的金融科技公司,不少保险公司也在加快数字化建设的步伐,金融机构数字化转型势不可挡。

作为中国平安孵化的金融科技公司,金融壹账通成立于 2015年末,2019年12月13日在美国纽交所挂牌上市。 截至2020年6月30日,其服务的客户已涵盖中国全部的国有银行和股份制银行、99%的城商行和53%的保险公司。

疫情席卷之下,“非接触银行”短时间内让金融中台成为了行业共识。虽然“中台”理念的提出已有两三年的时间,但具体该如何落地?不少机构依然步履维艰。

近期,WEMONEY研究室与金融壹账通总经理助理、Gamma平台CEO区海鹰进行对话,了解他对于数字化浪潮,以及近期很火的“中台”业务的思考。

区海鹰

金融壹账通总经理助理

于2020年7月加入了金融壹账通,此前为平安国际智慧城总经理助理,加入平安前,他在微软工作长达9年,具有丰富研发经验。

1、金融壹账通“中台”业务定位是什么?

WEMONEY研究室:数字化浪潮下,“中台”概念大火,但各个公司对它的理解和看法不同,您对“中台”的现状是怎么思考的?

区海鹰:事实上,金融“中台”并不是一个新的内容,早在2、3年之前就已经出现,虽然有不少机构在关注这一块,但是这个理念很好,却没有“抓手”,很难落地。首先它不是前端,并不涉及业务增长问题;其次它不属于后台,没办法通过压缩成本来体现价值。正是因为我们很难衡量“中台”能带来多少业务价值,所以说“中台”的落地很难,很多公司甚至都没有一个专业的部门来负责“中台”业务。那么问题来了,如何才能实现“中台”的最大价值?

WEMONEY研究室:中台的理念本来大家都很认同,但是在执行过程中确实是碰到各种各样的问题。您认为中台的价值体现在哪?

区海鹰:我们内部正在进行基于中台概念的整合,总结一下,我觉得中台的价值分两部分。

第一部分,帮助我们自身的业务团队打破他们现阶段的模式。我们好多类产品是在不同阶段研发出来的,所以首先就是通过中台进行打通部署。第一步就是利用中台,通过模组化的部署,把我们自身业务形成一个整体的解决方案。从而增加各类业务对外营销的灵活性和机动性。

第二部分,以前因为调用后台的云资源存在浪费现象,特别是用虚机的模式独自调用。中台技术有一块叫云管平台,可以减少不必要的浪费。比如说把某一块业务标准化后,让所有前端的应用都可以通过,通过这样的容器化部署后,至少会节省20%~30%的计算资源。

WEMONEY研究室:金融壹账通对于“中台”业务的定位是什么?

区海鹰:其实可以把整套“中台”业务比喻成车辆使用,大部分的企业单纯的想法只是开车,只需要拥有一辆基础款代步车。那么金融壹账通其实更像是一个“造车者”。现在很多大型银行也有自己的金融科技公司,也有足够的能力去“造车”。但是对于大部分金融机构,特别是中小银行,他们的科技能力不是强项,如果从研发初期做起,所需要的成本就太高了,根本是无法完成的任务。

金融壹账通不一样,作为一家金融科技公司,我们拥有足够多的研发人员,相比之下,一般中小银行可能只有零散的技术人员来维护系统,还无法实现系统的研发。

(金融壹账通造车者模式,金融壹账通供图)

2、如何成为“造车者”?

WEMONEY研究室:金融壹账通是从哪个方向来发力中台业务?对比其他金融科技公司,有什么优势?

区海鹰:我们最大的核心优势就是我们是脱胎于平安集团,因此对金融业务的理解深度绝对比任何一家科技公司更加深入。

中国平安是一家综合金融集团,公司各项业务受到多个部委的监督和管理。比如一个客户既是银行的客户,又是保险公司的客户,不少人以为这样的用户的数据在公司内部可以互相调用,实际上这在平安是行不通的。我们对数据的保护以及数据的合法合规的调用,已经形成了一个体系,而不单单是一些方法论。

WEMONEY研究室:金融壹账通是要帮金融机构直接搭建中台吗?

区海鹰:可以说我们有成型的“中台”业务,同时也有一些类似于“乐高”的业务模组。如果你需要的话,可以直接用我们的“组合”。也有一部分机构原本已经有一些自建的业务,这个时候如果推倒重建太浪费了,可以采购一部分我们的“乐高”模组,共同拼砌在一起。

这种形式搭配,可以快速测试端到端的效果。有些平台科技和业务不“给力”,系统要三个月才能上线,会错过最佳的发展机会,而我们能快速地让让双方能够形成一个共识,快速的落地和测试,后续才有时间做调整。

WEMONEY研究室:目前中小银行有一些成型的“模块”了,那他们找金融壹账通的动机在哪?

区海鹰:最大的动机就是有些银行各个系统搭建好了,但是没办法达到业务要求。有的银行可能业务要求达到了85%,其他行可能只达到50%。再拿“造车”举例,都是用同样的技术,都是有4个轮胎,有驾驶盘,但是可能就是没法开。

所以,如果金融机构来找金融壹账通,我们首先会给他们做一个咨询,再给出一个诊断,讨论这个“车”可能会有什么问题,基于这个问题给出建议和修改。比如,现在整个车最大的问题是方向盘,那就先把方向盘换了,然后在这个架构里面慢慢来完善,而不是说全部推倒,让你直接买我的车,这也不实际。我们更多的情况是先给金融机构诊断,看看到底是哪个零部件最有可能出问题,我们就先把那几个零部件给调换,然后再去做一个测试,逐步提升业务能力。

WEMONEY研究室:在和金融机构合作的过程中,他们最在意的是哪些方面的事情?

区海鹰:他们在意的是我们的方法论到底可不可行。但这正是平安的长处,因为除了科技以外,我们积累的这套方法论,其实是靠自己摸爬滚打得出来的,大部分都经过试验。大家都在试错,只是我们是先行者,我们先走了一步。

举一个保险公司的案例,有一个中型保险公司,他们现在整个的业务架构已经到了一个瓶颈了,没办法再去更新。如果要重新来做,需要建一个新的数据中心,然后把核心系统牵引到整体平台上,但是对方表示,如果自己去做,会有很大的风险。而平安集团花了十几年的时间去摸索经验,并获得了解决方案。

(金融机构转型数字化转型的痛点)

WEMONEY研究室:能不能详细说一下金融壹账通打造的Gamma平台是一个什么样的中台业务?

区海鹰:Gamma事业部搭建了开放金融中台——Gamma O,其中的O即“Open”,作为一个开放平台,对接金融机构、技术提供方、业务场景、政府监管部门等四方。

具体来看,第一部分金融机构,即金融壹账通的用户,如银行和保险公司;第二部分科技应用能力提供方,例如智能客户、区块链、核心系统等;第三部分是场景和流量,这是由于目前很多银保机构的创新业务都是基于新场景而介入;第四部分是监管,例如金融壹账通最近和阿布扎比的一个合作项目,由其金融局主导,实现在可控、合规、合法的环境下进行创新。

GammaO解决了银行数据化转型的最大痛点。之前每个金融机构的数据系统都是一个垂直烟囱,形成信息孤岛。我们在烟囱上搭建中台,底座做成接线板功能,连接各烟囱、孤岛、数据都接到中台,实现数据共享。

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