金融机构高管揭秘“反催收联盟”三大套路，凭本事借的钱真的可以不还？

出品|WEMONEY研究室（ID：wemoney1）

文|钟泰

年初，新冠肺炎疫情突然来袭，许多借款人失去了稳定的经济来源，还债困难。在此背景下，打着“反催收”旗号的借款人又开始在各大平台活跃。

“刘备借荆州还了吗？诸葛亮草船借箭还了吗？凭本事借的钱为什么要还？”这是一个教授“反催收”技巧的QQ群简介，群里各种人自发组织形成了所谓的“反催收联盟”，他们通过分享各种反催收攻略、组织人员进行有偿“维权”，以此进行牟利。

在QQ群中，群友分享了催收的6种方式：短信通知、电话询问、轰炸通讯录、上门催收、邮寄律师函或催款通知书、邮寄法院传票。

“知己知彼，百战百胜。”该群友表示，要战胜金融机构和催收人员，必须先了解他们的手段，必要时可以用法律手段，维护自己的权益。

揭秘“反催收”三大套路

这些反催收联盟成员都是什么人？

某上市金融公司高管向WEMONEY研究室透露，他们公司通过网络监测以及平台工作人员与客户接触了解到，发现此类联盟中主要有三类人。第一类是逾期经验丰富懂得应付催收的借款人；第二类是曾是放款人现在转行做反催收；第三类是曾经是催收人，了解催收的各种套路，转行做反催收。

“年初，受疫情影响，许多金融机构都出台了一些延期政策，对受疫情影响的人群给予宽限，这也让反催收成员找到了可乘之机。加之，近两年来，针对网贷行业整体出清的背景，‘反催收联盟’就把目标客户锁定在了网贷行业的借款人身上。 “该高管表示。

WEMONEY研究室还了解到，在一些QQ群，微信群中，有部分企图赖账的借款人会煽动全国各地客户前往各个网贷平台的办公地现场“维权”，希望通过这种手段，让平台无法正常运作，以达到无需还债的目的。同时，期间还出现了趁乱收费的现象。

具体来看，收费分为两种情况。一是代理“维权”，有组织收费；二是兜售“反催收攻略”等。

上述高管向WEMONEY研究室展示了反催收联盟群里各种“套路”。

套路一，煽动出借人去现场“维权”，让因故不能到现场的人，通过给“维权”组织缴纳一定的费用，委托其他人（包括非平台出借人）长期驻场“维权”，费用为100-500元不等，上述资金通过微信转账、UU跑腿、其他收费软件等完成。

套路二，成立“维权工作室”，公开在群中招募其他借款人加入“维权工作室”，并支付底薪+提成（3000底薪+提成），包吃包住。要求是要以“维权”为工作重心，还有集体荣誉奖金。

套路三，成立“反催收联盟”，有偿地为网贷行业借款人提供反催收服务，兜售“反催收攻略”。 此外，在某电商平台上，搜索“反催收”就能看到，平台上售卖着各种反催收话术的商品，价格从几元到几百元不等。

通过上述套路可以看出，反催收团队已形成一条清晰的“黑色产业链”，从组织“维权”，到代理“维权”，成立“维权”工作室，再到售卖攻略，有组织、有规模、有目标地做着“反催收”这门生意。

这种生意不仅在网贷行业“遍地开花”，在银行等正规金融机构也颇“吃香”。

据每日经济新闻报道，2019年底至2020年初，某银行在同一时期连续接到5单疑似“反催收联盟”操作的客户投诉。投诉本是正常的保护个人权益的手段，巧合的是这5单投诉操作方式完全一致，诉求也相同。

该银行相关人士介绍，几位逾期客户均是通过监管部门来函投诉，但进一步沟通了解到，写投诉信及向监管投诉的行为均是委托他人跟进。客户的诉求基本一致，即希望能够免息分期还款。

反催收联盟在这当中的主要业务就是为客户提供起诉书、举报书模板,通过在不同平台对银行进行举报,让客户获得与银行对话的“主动权”。而他们的主要手段就是把事情闹大，以此作为与银行谈判的筹码，迫使金融机构作出让步。

监管提示“反催收”风险

然而，“反催收联盟”真的靠谱吗？

2019年9月，广东银保监局就曾发布风险提示称，有“维权人士”通过微信群、QQ群等进行虚假宣传，误导、怂恿消费者向监管部门、银行投诉，谎称具备“代理处置信用卡债务”的资格，代理消费者“处置”银行信用卡债务。

广东银保监局表示，该局在投诉调查处理过程中发现，“代理处置信用卡债务”行为，不仅扰乱消费者还款计划，而且严重损害了消费者合法权益，其表现形式主要为收取高额佣金、增加还款费用等。

据了解，代理人往往收取消费者未还款金额10％-20％的佣金，增加了消费者的额外经济负担。该行为一般采取拖延偿还信用卡欠款的方式进行，从而导致消费者需承担逾期滞纳金及罚息。

广东银保监局提醒，上述行为将使消费者个人征信系统留有不良记录，形成信用污点，对消费者后续申请银行贷款、买房、买车、就业等方面造成负面影响。

值得一提的是，针对反催收的乱象，2020年的全国“两会”上，“打击恶意逃废债”作为稳金融的重要手段，首次被写入《政府工作报告》。

据法制日报报道，金融借款合同关系中，按约定还款是借款人的义务。而经借款人申请，贷款人同意其延期还款或调整还款方式，实质上是双方协商一致对原借款合同进行了变更。如果借款人利用虚假证明而骗取“优惠”，则构成欺诈，一经核实，贷款方有权拒绝申请或撤销该变更事项。届时，借款人不仅要补齐拖欠款项及额外利息，还需要承担违约金并被纳入失信记录。

此外，已支付给“反催收中介”的高额费用更是打了水漂。同时，“反催收中介”同样要承担相应的法律责任。

对于“反催收联盟”的违法行为，多地警方也开展了打击行动。

2020年6月15日，东莞市公安局在侦办某网贷平台案件时指出，目前已冻结首批逾1000名恶意逃废债借款人银行账户；已将近20000名恶意逃废债借款人逾期信息报至央行征信中心和百行征信。

同年8月，上海、河北等多地反催收联盟成员被警方带走调查，上海警方在一家“退款工作室”抓获了12位犯罪嫌疑人；河北警方打掉了一家号称由律师组成的“债务调解中心”，涉及多家金融机构。