与支行长里应外合！六旬男子利用“皮包”公司骗取绍兴银行贷款近200万

日前，一名六旬男子利用“皮包”公司骗取绍兴银行近200万的案件在裁判文书网披露。

2013年3月至9月期间， 陈祖达担任法定代表人的绍兴县杨顺纺织品有限公司（以下简称“杨顺公司”）被陈某8（另案已判决）收购。

在杨顺被收购后，陈祖达伙同陈某8以虚构的贷款理由，使用虚假的购销合同、财务报表等资料，以杨顺公司为贷款单位，以绍兴越王酒业有限公司和陈祖达及其妻子提供担保，向绍兴银行股份有限公司大龙支行（以下简称“绍兴银行大龙支行”）骗取贷款200万元。贷款过程中，陈祖达以及陈某8明知杨顺公司系“皮包公司”，并无实际经营业务。

陈祖达骗取贷款后，用于归还陈某8个人债务和支付云南彝良楠木煤矿债务等。至案发，贷款本金人民币200万元尚未归还。

裁判文书网公布该案判决书，这名六旬男子因犯骗取贷款罪，被判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十万元。同时，陈祖达被要求退还给绍兴银行股份有限公司大龙支行经济损失共计人民币1994999.97元。

判决书显示，被告人陈祖达，男，1959年3月20日出生于浙江省绍兴市，汉族，仅有高中文化，农民，家住绍兴市柯桥区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2019年10月21日被绍兴市公安局越城区分局刑事拘留，同年11月27日被逮捕。现羁押于绍兴市看守所。

里应外合

银行“内鬼”竟为支行行长

正如以往的多起案件，此次皮包公司能诈骗银行成功， 也同样是因为银行“内鬼”。

此次判决书公布了绍兴银行大龙支行客户经理盛某1和绍兴银行法律合规部总经理袁某的证言。

绍兴银行大龙支行客户经理盛某1证实，在2013年3月至2016年2月他在绍兴银行大龙支行做客户经理期间，他的直接领导是支行长朱伟玲。

在绍兴银行大龙支行向空壳公司杨顺发放贷款前一年，大概2013年8月份，朱伟玲告诉盛某1，她老公钱武刚与他的合作伙伴陈某8在云南的煤矿有资金需求，想通过其银行贷款。

盛某1表示，朱伟玲的意思很明白，即她老公和陈某8是“利益共同体”。朱伟玲让盛某1具体操作这件事，盛某1 也明白杨顺公司只是一个贷款平台，实际用于陈某8的煤矿。

贷款调查的过程朱伟玲陪盛某1一同去杨顺公司和担保人越王酒业实地查看。购销合同是杨顺公司的会计拿过来的，财务报表盛某1没有仔细核实过，相关材料的真实性盛某1也没有核实过。

所有的调查都停留在表面，没有就企业提供资料的真实性和生产经营状况的真实性进行仔细调查，并且，朱伟玲也没有说什么就审核通过了。

盛某1证实，杨顺公司的贷款是金额200万，借期一年，借款方是杨顺公司，担保方是绍兴越王酒业有限公司，还有杨顺公司的法人代表陈祖达、金某1。

此外，绍兴银行法律合规部总经理袁某证实，之前其银行共计有11笔呆账，是2013年至2014年期间绍兴银行大龙支行的呆账，其中企业贷款金额200万的杨顺公司的贷款是客户经理盛某1经手，调查后提交大龙支行的行长朱伟玲审核，朱伟玲审核后再提交支行审批，上述呆账其银行在2017年时候根据规定对朱伟玲、盛某1等人进行了行政处分和经济处罚。

最终，陈祖达因犯骗取贷款罪，被判处有期徒刑二年，处罚金人民币十万元，同时被责令退还给绍兴银行大龙支行经济损失近200万元。另据判决显示，上述案件主要操控者陈某8、绍兴大龙支行客户经理盛某1已被另案处理。

贷款诈骗案背后的绍兴银行

天眼查显示， 1997年12月，绍兴银行的前身——绍兴城市合作银行由9家城信社和农信社组建成立，1998年5月更名为绍兴市商业银行，2010年1月更名为绍兴银行。目前，注册资本35.38亿元，参保人数1115人。曾因金融借款合同纠纷、因物权保护纠纷、合同纠纷等被他人或公司起诉。员工2100余人，分支机构86家，经营区域覆盖绍兴、嘉兴、舟山、台州、湖州、温州6个地市，并发起设立金华兰溪越商村镇银行。

据绍兴银行2019年年报显示，截止2019年底绍兴银行总资产1283.29亿元，2019年度营业收入23.81亿元，归母净利润4.72亿元，不良贷款率1.67%，资本充足率11.23%，一级资本充足率8.62%，核心一级资本充足率8.61%。

而据绍兴银行2020年第二季度信息披露报告，截至2020年6月30日，绍兴银行总资产1439.36亿元，2020第二季度营业收入14.37亿元，不良贷款率1.44%，较去年年底有略微下降；资本充足率11.89%，一级资本充足率9.36%，核心一级资本充足率9.36%，均较去年底略微上升，达到银监会各方面要求，风险抵御能力较前有所提升。