马云“大放厥词”，背后真实原因竟然是…
10月24日，第二届外滩金融峰会马云的讲话受到市场各位关注。
其大致内容分为以下几点：
1、中国金融没有系统性风险，因为“没有系统可言”。中国缺少健康金融系统，旱的旱死，涝的捞死，不能用昨天的办法来管未来。
2、金融的本质是信用，必须改掉金融的当铺思想。银行还是过去依靠抵押和担保的方式，缺乏大数据意识，这造成了放贷业务的不合理，巴塞尔协议束缚了金融创新。
3、世界期待一个真正为未来而思考的全新的金融体系。未来的金融体系，要从帮助20%的人，到帮助80%的小企业和年轻人，要转变思维，从人找钱变成钱找人。
马云行事一向低调，尤其在和上面的关系上。
去年马云辞职了，有人说是急流勇退。
马云20年前创业的时候，当时的市场监管环境还是很宽松的；
但是今天资本市场依然成熟，如果马云现在创业，肯定不会成功，而退居二线是个好的选择。
马云作为中国商业领袖，无可厚非。
在这个过程中，人的心态必然会发生变化，说的话也未必都对，目的也值得商榷的。
马总说中国金融没有系统性风险，因为中国还没有金融系统。
这句话分量很重，很显然，这句话是违背常识的。
如果中国没有金融系统，1997亚洲金融危机中国是怎么都过来的？全球金融风暴中国是怎么过来的？
如果没有一个成熟的金融系统严防死守，中国早已沦为1997年的泰国。
当下的中美贸易摩擦，不光是贸易，更是金融的摩擦。
特朗普公开打压中概股在美上市和融资之路，这直接威胁中国的经济命脉。
这种情况下中概股只能回归，但A股或港股的机制有很多限制。
所以高层开启注册制，成立科创板，取消外资投资限制，实行20%的涨跌幅限制，目的就是推进A股国际化，为中概股回归A股做好准备。
不仅如此，美国竭力施压美国一直施压人民币汇率市场化。
美国认为人民币币值存在低估，中国向国际市场倾销了大量廉价商品，造成了中美贸易逆差。
美元是世界流通货币，美国可以大肆印钞，收取全世界的铸币税，让全世界人民为其通货膨胀买单。
不要忘记，1991年俄罗斯休克疗法实行汇率市场化，引爆俄罗斯的金融大崩溃。
但美国没有承诺要给予中国对等的开放美国金融市场和货币兑换自由，如果完全开放，后果可想而知。
明白这些，就不难理解2018年中国为什么去杠杆，进行外汇管制了。
这都是站在国家的角度的考量，而马云之所以吐槽监管。
很显然，监管的一些措施限制了其自身发展。
一个很清楚的东西，前不久央行推出了电子版人民币。
市场上第一反映就是人民币电子化抢了支付宝，微信的饭碗。
虽然上面一直说不会如此，但明白人都知道，人民币电子化必然抢支付宝等第三方支付机构的生意。
大家可以想一想，之前支付宝，微信提现为什么收费了？
上面为什么又限制比特币，开发自己的数字币，现在推出人民币电子化，为什么？
此次论坛上，央行主席易G说要持续推动人民币市场化。
其实还有下半句，解局君替他说了吧。
就是推进人民币市场化，和美国抗衡，让人民币取代美元成为世界流通货币。
可想而知，这就是要了支付宝的命啊。
现在蚂蚁金服已经登陆A股了，市值碾压贵州茅台，现在监管这么严格，以后怎么持续盈利？
支付宝的最大的优势：一是特许经营权，一些领域的经营权连腾讯也不具备；二是对私有数据的垄断。
但是现在上面都在逐步收紧，保不齐哪天蚂蚁金服就成为第二个中石油。
所以马老板自然希望上面管的少点，美其名曰让企业创新多一点。
可如果没有上面的格外照顾，蚂蚁金服就不会有今天，不会创造最快IPO。
马云说P2P是打着互联网金融幌子的骗子，这话非问题，但是蚂蚁金服就干净嘛？
从支付宝、到余额宝，到大病互助的“相互宝”，“花呗”、“借呗”，哪一项不是金融监管套利的受益者呢,然后拿牌照的？
旗下以大病众筹互助平台为例，短短一两年，聚拢上亿用户，以互助的名义从事保险业务，向用户筹集资金，向另一部分大病患者发放“救助金”。
问题在于分摊标准、救助标准，何时取消均由平台自行决定，游离于监管之外，这不是资金池嘛？
不仅批管理，连银行也不放过。
其一，传统的金融运作是建立在抵押和资产的基础上的。
为了减少金融风险，马云说银行给不缺钱的企业放款，而缺钱的企业却得不到贷款，私营企业就得找高利贷的尴尬局面，这就是造成了经济更加不好。
而获得银行贷款的大企业再将钱放给中小民企，这样就抬高了生产成本，造成了很多资金违规进入楼市，这些问题不可否认。
那反观蚂蚁金服呢？
蚂蚁金服也没有做企业贷款，难道说蚂蚁金服没有金融牌照或者没有实力嘛？
非也，因为蚂蚁集体也不愿意去冒这个风险，这无异于五十步笑百步罢了。
其二，马云说炮轰巴塞尔协议的监管方式阻碍了金融创新。
解局君看来，马云也许都不知道巴塞尔协议的具体条款。
巴塞尔协议是全球范围内主要的银行资本和风险监管标准，经历了几十年的实践论证。
核心内容是资本充足率，从而保障投资者和储户的资金安全。
其本质是为了控制金融风险，而绝对不是马云所说的银行不给小微企业贷款阻碍了实体，这完全是偷换概念。
蚂蚁金服的“花呗”和“借呗”等短期消费贷款，和商业银行信用卡是竞争关系，争的是用户和居民资金。
所以马云这么说，如果银行不考虑资本充足率，那么支付宝就没得玩了。
借呗就算是万分之二的最低利率，折算成理财产品，那也得年化12.3个点，而且蚂蚁金服自有资金只有2%，怎么和银行比？
其三，马云说未来的金融创新必须依靠大数据、云计算、区块链等前沿技术构建的信用体系下，让钱找人。
这话没错，但仔细想来，银行被批了，谁来完成这个任务呢？
言外之意，蚂蚁金服嘛，这比直接夸自己高明。
蚂蚁金服现阶段有大数据场景和分析优势，这就是马云可以怼银行的底气。
银行缺乏年轻人的互联网思维，但银行可不缺乏大数据技术。
中国银行普遍都有30.40年的历史，对接央行征信体系和大数据机构，也未必就比支付宝掌握的数据少。
归根结底，马云和监管层所处地位不同，所以看待问题自然不同。
解局君说句实话，上面的金融监管真的很宽容，给了很多企业创新的机会，世界上也领先。
以蚂蚁金服来说，为什么不在美国上市？
因为美国不让资金脱离监管，如果蚂蚁金服做大了，反而怼监管，很不厚道。
马云为自己利益发声可以。
但是作为普通个人，不能被资本家乱带节奏。
蚂蚁金服能做各种创新，前提是要给天量的交易平台，通过各种交易数据进行画像和分析，基于政策特许，通过金融机构的资金进行放贷业务。
在这个过程中，用户的钱一直没有离开阿里的交易闭环，利用别人的钱扩大了贷款，自己坐收利息，这是一本万利的生意。
马云之所以敢于发声，原因是这个平台太大了，大到出现了风险国家都得出手拯救的地步。
虽然这种风险非常小，但不等于为零。
监管本质就是为了企业更健康的发展，监管不是阻碍创新，监管必须实时存在；人性本贪，不可能指望个人的自律来实现一切。
上面站的全局的角度，政策是利国利民的，未来的金融监管，是旧监管的放宽，同时也必将是新监管的到来。
碎片化的互联网世界，预言往往让人不以为然，除非这些预言正加速成为现实。
2019年，大家说这是10年来最坏的一年，但也是未来10年最好的一年。谁曾想到，这一年的全球经济发展轨迹，居然被一篇2016年的文章，用2万字看透一切？
这篇文章逻辑严密，洞察深刻，经过连续3年的验证，其预测之精准，无不令人叹为观止。反复读之，深感醍醐灌顶，解开了心中无数迷惑，对过去、现在、未来的一切，顿感了然于胸。
只可惜，文章作者不知何故，至今深藏不露，难以知晓。好在，文中预测的经济现象，不止于这3年，在未来多年的经济发展全貌中，它已给我们展现了一个完整的画面，让我们不再迷茫。
