刘群：乐山市商业银行正在筹划上市 新一轮增资顺利推进

凤凰网财经讯 11月20-22日，2020年“读懂中国”国际会议在广州召开。本届会议以“大变局、大考验、大合作——中国现代化新征程与人类命运共同体”为主题，有600余位全球知名政治家、战略家、学者、企业家通过线上线下方式参会。

乐山市商业银行党委书记、董事长刘群受邀参加此次会议，并在2020年“读懂中国”国际会议金融平行论坛上发言。论坛嘉宾聚焦“双循环下中国金融机遇与挑战”主题，就中国金融如何更好适应新发展格局下供给体系、需求体系的新变化新特色，提高金融服务新发展格局的能力，进行了深入交流讨论。

在论坛期间，刘群接受了凤凰网财经专访，探讨了作为中小城商行，怎样在金融服务双循环国家战略中破局前行，走出一条特色化差异化发展之路，在支持实体、践行普惠金融和服务高质量发展中贡献更多“城商行力量”。

以下为采访实录：

记者：作为四川区域性城商行，乐山市商业银行目前的发展情况如何？

刘群：乐山商行成立于1997年，是西南地区首批成立的地市级城商行。经过多年的发展，资本实力、机构数量和综合竞争力位列全省城商行第一梯队。现有员工1400余人，开业异地分行10家，控股3家村镇银行，网点总数达109家，覆盖四川省10个市州，是四川设立异地分行最多的城商行，初步建成具有鲜明特色的区域性银行。资产规模突破1100亿元，是四川13家城商行进入“千亿俱乐部”的4家之一，达成“百亿资本、千亿规模”目标。作为地方国有银行，积极履行社会责任，投身脱贫攻坚和社会公益事业，荣膺“巴蜀慈善奖”、“中华慈善突出贡献奖”等多项奖项。

记者：党的十九届五中全会确定，要加快建设现代化经济体系，加快构建“双循环”新发展格局。金融作为现代经济的核心，“双循环”战略赋予金融新要求，中小城商行如何把握这个历史性新机遇？

刘群：构建“双循环”新格局既是党中央应对百年变局、开启发展新局的战略抉择，作为中小城商行要紧盯 “四个关键”，增强 “四个能力”。

一是紧盯区域性关键，增强金融联通地方能力。结合地方“十四五”发展战略，做强“金融与地方”的区域联通，努力成为双循环的脉络与神经。

二是紧盯产业性关键，增强金融赋能实体能力。要细分领域，做优产业链金融，让金融和实体互相赋能，夯实经济内循环的主要经脉和基础。

三是紧盯消费性关键，增强金融提升消费能力。居民消费升级是“双循环”重要增长引擎，要创新消费金融产品，搭建“线上+线下”消费场景，满足居民消费者的多元化、多样化消费需求。

四是紧盯供应链关键，增强金融畅通循环能力。梳理区域内企业的供应链和产业链，创新金融服务、抵押担保方式、风险分担机制，充分发挥金融畅通“双循环”的催化作用。

记者：今年，成渝地区双城经济圈上升为国家战略，乐山商行在融入成渝地区双城经济圈建设中有什么考虑？

刘群：为助力唱好“双城记”、建优“经济圈”、融入“双循环”，乐山商行已下好“先手棋”，主动调整战略，分别在渝双城经济圈重要节点城市完成布局，将以产业链、供应链、贸易链“三链”为切入点，重点在绿色金融、普惠金融、消费金融、科技金融“四个维度”发力，推动政银企合作、金融产品创新、综合化服务、渠道建设“四个深化”。

一是坚定发展绿色金融，大力深化政银企合作。今后要围绕科技创新产业、电子信息产业、新兴产业基地、交通生态长廊等，加大与党委政府、企业的合作，助力绿色发展。

二是坚定践行普惠金融，大力深化金融产品创新。坚持下沉工作重心，服务脱贫攻坚、乡村振兴、基层社区；坚持创新金融产品，与企业客户形成紧密链接，有效激活小微经济发展与社会消费活力。

三是坚定发展消费金融，大力深化综合化服务。聚焦消费升级充分释放内需潜力，紧扣群众消费重点行业，补齐短板，加大信贷支持，有针对性地发展消费金融，努力提供多元化金融服务。

四是要坚定发展科技金融，大力提升客户体验感。积极拥抱新技术，加快推动数字化转型升级，利用大数据和人工智能技术赋能产品销售、设计及服务模式创新，为客户提供完整、有针对性的解决方案，提升客户粘黏度、体验感，不断拓宽获客渠道。

记者：面对新冠疫情、经济下行的严峻形势，中央明确提出了“六稳、六保”要求，中小城商行在保中小微企业、民营企业生存发展中发挥了重要作用，你们在加大金融支持复工复产、助力实体发展中有什么好的做法和经验？

刘群：近年来，乐山商行坚持“差异化、特色化、精细化”发展道路，探索“党建+金融”新模式，用实际行动和成效，展现了支持民营和小微企业的政治高度、支持力度、传导速度、创新强度和服务温度。

一是在探索“党建+金融”中提升政治高度。创造性地在金融服务中融入党建元素，擦亮助推地方经济发展的党建名片。首先是党建引领政策先行。今年专门出台金融“战疫”18条政策和“稳企业保就业”系列配套措施，不折不扣传导政策红利，精准支持抗疫及实体经济；其次是共建联建红色基地。探索开展银政、银企、银农、银商对接的“党建+金融”联建共享新路径，打通金融助力实体的“最后一公里”。再次是建设示范先锋团队。先后建立党员工作室、党员先锋队、红色信贷员，构建“N+党员先锋队”模式，提升一流金融服务品质。

二是在发展“绿色金融”中提升支持力度。首先是建立绿色信贷体系。瞄准符合国家政策产业要求领域，建立了从审批、标准、产品、团队到风控的完整体系，加大信贷支持力度。其次是大力支持民营企业。稳步提升优质民营经济与中小企业信贷投放占比，今年累计发放民营企业贷款超过100亿元；其三是支持区域转型升级。紧扣区域经济特色，加大对先进制造业和产业集聚区支持，今年对公贷款同比增幅超20%；制造业中长期贷款增速超60%。

三是在践行“普惠金融”中提升传导速度。首先是积极对接运用政策，好政策组合拳，为货币政策和监管政策落地和普惠金融发展赢得先机。其次以“党建+金融”为引领，檫亮红色金融的名片，打通金融服务社区和农村的最后一公里；第三是精准支持小微“加速度”。贯彻“低利、普惠”等政策要求，推出了中小微企业申贷“优先受理”绿色审批通道、“特别授权”特事特办机制、“限时办结”服务承诺制度等一系列保障措施。

四是在推动“科技金融”中提升创新力度。首先是加大产品创新，形成专项支持民营及小微企业发展的“支小政策贷”产品体系，打造具有乐山商行特色的“乐商快贷”产品体系，目前，我行这两大序列产品规模均破50亿元。其次是抵押担保创新。依托于核心企业可以通过应收账款、仓单、存货质押等方式开展供应链融资，强化与财政、税务等部门的合作，推出纯线上“乐税贷”、“政采贷”等信用产品。再次是创新风险分担模式。强化与政府、财政、担保公司的合作，为解决贷款中风险分担的瓶颈问题，我行率先在全省创建了银政企担风险分担机制，畅通了中小微企业融资渠道。

五是在落实“纾困帮扶”中提升服务温度。坚持与中小企业同生同荣同发展，落实中央要求和用好监管政策，对受到疫情冲击暂时生产经营困难的企业，不盲目抽贷、断贷、压贷，通过展期，无还本续贷，调整还款计划等方式，支持小微、民营企业渡过难关。今年共计帮扶企业涉及金额77亿元。

记者：正如您介绍的一样，我们看到乐山商行在支持经济发展上有许多新经验新成效，畅通国内大循环，促进国内国际双循环，未来中小城商行怎么做？你们有什么样的打算？

刘群：中小银行只有紧跟趋势，抓住政策调整及产业转型机遇期，才能抢占战略制高点，塑造差异化竞争优势。未来，我认为中小城商行要紧盯“战略引领”一个核心，探索“市场化改革和走资本市场道路”两个关键，抓住“转型升级、特色品牌、服务实体、风险防范”四个重点，方能行稳致远，实现新发展。

一是坚定战略引领打造核心竞争力。党的十九届五中全会审议通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》，深刻指明了今后一个时期我国发展的指导方针、目标任务、战略举措。目前我行正在汇聚多方智慧，共同问诊把脉，开展“十四五发展战略规划”编撰工作。未来目标是差异化，特色化，小而美的区域性一流银行。

二是坚定市场化改革迈向资本市场道路。我行已启动了“三步走”的“上市之路”，积极开展到主板上市的政策研究、可行性分析，探索资本市场路径，对标监管指标体系和上市银行要求，倒逼治理更加完善，管理更加规范，风险防范更加有效，体制机制更加高效，力争早日实现“上市梦”。

三是坚定转型提质迈向高质量发展。首先要向高质量内涵式发展转型。摈弃外延式发展方式，追求风险、速度和规模均衡的高质量发展。其次要向打造轻型绿色的未来银行转型。从资产持有向资产管理转型，推动“重资产”经营向“轻资产”经营转变，持续优化客户、渠道、业务结构。再次要向数字化经营模式转型。我行坚持把金融科技作为引领未来的基础工程，实施“移动优先”战略，加快完善“场景+金融”“非接触式”服务渠道，增强客户体验和获得感，向打造“线上线下”全渠道协同发展格局迈进。

四是坚定打造特色迈向差异化发展道路。差异化重在细分市场、精准获客、错位发展，找到适合自己的区域，研发全生命周期组合产品，做专、做精、做深链式金融，实现批量获客。特色化体现在定制化产品、个性化服务。定制化产品必须找准企业在经营发展中的痛点、难点、堵点才有生命力，产品创新应当围绕想客户所想，急客户所急，重点在解决抵押担保方式多元化，差异化上下功夫。个性化服务需要对客户多维度需求进行有效挖掘，如我行针对科技型中小企业推出产供销一体化专属金融服务专案；针对浙乐东西部扶贫协作项目，实施“党建+金融”普惠金融发展模式市场反响非常好。

五是坚定支持实体经济服务地方发展。“十三五”期间，我行保持了信贷投放年均15%以上的稳定增长，尤其是疫情之后认真落实党中央国务院和监管要求，做好“六稳”“六保”工作，为数以万计的中小微企业、个体户雪中送炭，帮助贫困户和创业者圆梦。

六是坚定防范风险迈向持续稳健道路。防范风险、稳健发展是中小银行经营的首要理念和文化基因。良好的公司治理是防范风险的保障，坚持党对公司治理的全面领导；兼顾业务发展“安全性，流动性，效益性”是关键，把握好业务发展与风险控制的平衡点；坚持合规文化建设是根本，必须把合规融入自身文化基因，要加强全面风险管理体系建设；建立常态的风险处置机制，长效的多渠道资本补充机制，不断增强发展后劲。

记者：您刚才提到了乐山市商业银行是如何助力中小微企业。能具体讲几个案例吗？

刘群：一是用好政策工具，打好政策组合拳，通过延期、展期、无还本续贷，推出“连年贷”及“存续贷”等产品，仅疫情期间就帮扶企业566户，不仅解了企业的燃眉之急，而且通过减费让利，解决了融资贵问题。二是建立绿色审批通道，建立限时办结服务承诺、“特别授权”特事特办等机制，对民营及小微企业融资需求第一时间响应、审批、放款。疫情期间，通过绿色通道，不到3个小时就为一家生产抗疫物资的医药企业提供了贷款支持。三是畅通线上+线下的渠道，提供高效便捷服务。四是创新抵押担保方式，建立多方共同分担的风险机制，解决企业融资难。五是创新产品、满足多样化融资需求。推出具有我行特色的“乐商快贷”系列产品。比如针对乐山作为支柱产业的旅游板块，创新推出“文旅贷”，快速帮助百余户文旅企业快速获得流动性资支持。针对乐山春茶等龙头产业、龙头企业，推出“稳保贷”、春茶贷，在助力农民稳定增收和企业稳定生产中发挥了重要作用，仅一季度支持茶企客户贷款就超过2千万元。

记者：大力发展直接融资是监管鼓励方向，您认为城商行有何新机遇，未来如何更好的拥抱资本市场？

刘群：中小城商行要统筹好债券投资的比例，支持和推动符合条件的企业发行债券和上市，推动直接融资和间接融资平衡发展。作为地方国有银行，乐山市委市政府统揽全局，对我行提出了走市场改革道路的工作要求，并在完善公司治理、资本补充、现代企业管理、综合化经营、人才队伍建设、资源归集等方面给予我行大力支持。市政府还将“推动我行IPO上市”写入了《政府工作报告》，凝聚了各方共识，得到了股东们的大力支持，加快推动市场化改革之路。今年顺利推进了新一轮增资扩股；同时，抢抓国家资本市场改革发展、鼓励中小银行上市的政策机遇期，把乐山商行推动IPO上市工作作为“十四五”战略发展的一号工程，对标上市目标和监管指标，不断完善法人治理结构，加大转型发展的力度，提升全面风险管控的能力和水平，强化科技人才队伍的支撑，力争早日实现“上市梦”。