凤凰保险测评：增额终身寿火了，这5家公司保险产品谁更好？

近年来，增额终身寿异军突起，成为寿险市场的热点产品。目前内地的91家人身险公司，大都推出了此类产品，有些公司甚至有多款增额终身寿同时在售。

针对此类热销险种，凤凰网财经联合津卓产业研究院，基于我们研发的测评指标体系进行综合测评。因为增额终身寿在售产品众多，我们规划是每月选取不少于五家险企的同类产品全方位对比测评。

本期我们选取了中意人寿、横琴人寿、君康人寿、信泰人寿、复兴保德信人寿五家公司的九款增额终身寿产品进行测评。

本期五家险企中，中意人寿和复兴保德信两家各选取了在售的三款同类产品，因为同时在售的产品有很强的互补性，君康人寿、横琴人寿、信泰人寿均是因产品在市场反应热烈而入选测评。

五家保险公司综合评分排序为：

君康人寿的金生金世综合评分81.44分，力压其余四家险企，成为本期测评最佳产品。其他四家险企综合评分分别为：横琴人寿的传世壹号80.87分，中意人寿系列77.6分，信泰人寿的如意尊2.0版75.51分，复兴保德信系列74.9分。

增额终身寿测评指标体系基于公司实力、保单收益性、保障责任覆盖、保单灵活性、增值服务、品牌活力六个维度、十九个二级指标、四十二个三级指标，综合测评得出。

我们本期选取的测评产序列，并没有老六家（中国人寿、平安人寿、新华人寿、太平洋人寿、太平人寿、泰康人寿）产品，入选的五家公司由于保单收益性表现突出而入选，这五家公司的品牌知名度和老六家无法匹敌，实际这五家公司股东实力、知名度也有很大差异。在公司实力维度，测评排序结果为：中意人寿、信泰人寿、横琴人寿、复兴保德信人寿、君康人寿。

公司实力指数，由综合偿付能力、风险综合评级、企业稳定指数、企业盈收指数、公司投资指数5个二级指标，10个三级指标构建而成。

在保障责任覆盖、保单灵活性、增值服务这三个维度综合对比，由9个二级指标、15个三级指标构建，下面一张表格就能清晰展现五家公司的产品差别了。

增额终身寿产品特点鲜明，重点是在保单的长期收益性维度，而在寿险保障方面较弱，所以，在测评指标维度中，我们将保单收益性的占比设定为55%。可以说，保单收益性指数基本决定了综合评分排序。

在本期测评中，综合测评排序和保单收益性排序一致，差异仅仅是最终数值。本期五家险企的九款产品，同一家公司在售的同类产品都是有互补性的，我们是以保险公司为单元进行的评测。保单收益性维度主要是测评内部收益率和回本速率。

本期选取的增额终身寿，缴费方式都比较灵活，可以按年交，也可以趸交（一次性）缴费。不同的缴费方式，收益各有不同。

我们以30岁女性、每年交10万为例，分别计算不同缴费年限下，某个年龄阶段的内部收益率（IRR）：

最后是品牌活力指数，这里既有公司知名度，也有产品知名度因素，而这些与客户的信任度，乃至之后产品年度总保费收入息息相关。虽然，品牌活力在整个增额终身寿类别指标体系权重占比仅为5%，但这个维度可能是在年度最终排名中起决定因素的。增额终身寿的保单利益都在合同中载明，能够影响最终销量的，主要是由产品市场认可度和公司品牌知名度相关。 公司品牌知名度提升很难一撮而就，但产品市场认可度，通过有效的渠道挖掘，却是完全可行的。

本期测评中，品牌活力指数排序为：

► 总结

在设计增额终身寿的测评指标体系时，我们主要基于险种的普遍性原则考量，实际上，每款保险产品的设计都各有侧重点，而每家保险公司发展历程也各不相同，从消费者维度来说，最终如何抉择，还需要结合个人需求进行斟酌考量。而我们所做的这一切，仅仅是为网友最终选择提供一个参考维度。

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