银保监2021年最大罚单！广发银行泉州分行被罚1550万+3人终身禁业

凤凰网财经《银行财眼》

凤凰网财经4月2日讯（陈瑶） 今日银保监局官网公布数则行政处罚，对广发银行股份有限公司进行了重罚。其中广发银行泉州分行被罚两次，包括一张1400万的巨额罚单，为银保监2021年最大罚单，也是牛年第三大金额的罚单，相关3人被终身禁业，以及一张150万元的罚单。此外，广发银行福州分行被罚150万元。广发银行两分行合计被罚1700万元。

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广发银行泉州、福州分行

分别被罚1550万、150万！

广发银行股份有限公司泉州分行被处以罚款合计1400万元，主要违法违规事实有违规办理商业承兑汇票业务，违规办理同业理财业务，员工行为管理不到位，办公场所管理不到位，经营状况不真实。该行连阿军、陈国柱、陈力军等3人分别处以禁止终身从事银行业工作的行政处罚。

行政处罚依据为 《票据法》第十条，《中华人民共和国商业银行法》第五十二条、第五十五条，《中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知》（银监办发〔2013〕245号）第三条，《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》（银监办发〔2014〕57号）第二条，《关于进一步规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127号）第三条、第六条、第十六条，《商业银行内部控制指引》（银监发〔2014〕40号）第二十二条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十八条。

广发银行股份有限公司泉州分行被处以罚款合计100万元，主要违法违规事实有岗位相互制衡不到位；未落实对账制度。该行连顺辉被处以警告。

行政处罚依据有 《商业银行操作风险管理指引》（银监发〔2007〕42号）第十七条，《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》（银监办发〔2015〕97号）第三条、第五条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十八条。

因银行账户管理不到位，广发银行股份有限公司泉州分行被处以罚款合计50万元，该行黄丹梅被处以警告。

行政处罚依据为 《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令2003年第5号）第二十六条，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、银监会、证监会、保监会令2007年第2号）第二十条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十八条。

综合统计，广发银行股份有限公司泉州分行共被罚1550万元。中国银保监会泉州监管分局于2021年3月31日作出上述处罚决定。

此外，广发银行股份有限公司福州分行因员工行为管理、处置不当、同业银行结算账户内控管理不到位的违法违规事实被处以150万元罚款；该行赖添华被取消高级管理人员任职资格六年；该行陶强予、林宜健被予以警告。

中国银保监会福建监管局于2021年4月2日作出上述处罚决定，行政处罚依据为 《商业银行内部控制指引》第十四条、第十五条、第十七条、第二十条，《银行业金融机构案防工作办法》第二十一条，《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办发〔2012〕160号）第二条，《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》（银发〔2016〕126号）第二条第（三）项，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第（五）项、第四十八条。

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牛年三大银行罚单

据凤凰网财经《银行财眼》统计，2021年截至目前央行、银保监等监管机构公布的罚单中，最大金额为3月12日国家开发银行海南省分行被国家外汇管理局海南省分局被罚人民币4266.16万元；其次是2月5日中信银行被央行罚款2890万元，为新年第一张罚单；第三大金额便是4月2日广发银行泉州分行被罚1400万、150万，福州分行被罚150万，各分行合计被罚1700万。

凤凰网财经《银行财眼》3月12日报道，因存在擅自提供对外担保的违法事实，国家开发银行海南省分行被给予警告，被罚人民币4266.16万元。

并且，这不是今年以来国开行海南省分行今年第一次因外汇违规受罚。早在今年1月12日因办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查，国开行海南省分行被罚没合计1197.91万元。至此，国开海南省分行今年因外汇方面的违法违规行为已领5464.07万元罚单。

据凤凰网财经《银行财眼》此前报道，2月5日，中国人民银行共开出15张与中信银行相关的行政处罚。2021年第一张行政处罚决定书银罚字〔2021〕1号显示，因四类反洗钱领域的违规行为，中信银行股份有限公司被处罚款2890万元。具体违规行为有：未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易。

凤凰网财经查询中华人民共和国《反洗钱法》发现，该法则第三章第十六条规定:“金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。”

《反洗钱法》第十九条规定：金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。《反洗钱法》第二十条规定：“金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。”

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