李扬：疫情下，中国用金融科技手段来解决中小微企业贷款是很好的经验

凤凰网财经讯 博鳌亚洲论坛2021年会于4月18日至21日在海南博鳌召开，本届年会以“世界大变局：共襄全球治理盛举 合奏‘一带一路’强音”为主题展开广泛讨论。凤凰网财经全程报道。

中小企业是商业活力的重要来源。由于新冠疫情，零售商场、餐饮、娱乐等高聚集产业一度陷入停滞，中小企业受到的冲击最大。尽管疫情有所缓解，不少中小企业仍面临较大生存压力。面对疫情冲击和市场环境的变化，中小企业如何突破瓶颈，抓住机遇，实现稳健发展？如何健全社会信用体系，为中小企业提供一流营商环境？

国家金融与发展实验室理事长、原中国社会科学院副院长李扬在《中小企业的生存之道》主题论坛上表示，中小企业的融资问题是一个讨论了很久，也是一个永久的话题，通过若干年的艰难探索，目前比较集中在几个领域：

一个领域是我们要用现代的科技，也就是我们通常说的金融科技的手段，来解决中小微企业的贷款，特别是小微企业。传统的金融体系顶多覆盖20%的人群，80%是覆盖不到的，但是我们现在用金融科技的手段可以覆盖。这次在新冠疫情中，金融科技发挥了极大的作用，金融科技使得人们接触金融资源非常便利，有一个移动手机就可以了，而且成本很低。所以这次新冠疫情中，金融科技在普惠方面的功能得到了充分的彰显。

第二个领域是由去年一个事件引发的，去年我们有一个判例，什么叫做高利贷？就是说超过这个层面法律就不支持，最后给的结果就是LPR（中国人民银行有一个长期贷款利率）的4倍，超过4倍就算是法律保护了，就是高利贷了。一般贷款是4.6%的利息，一年期是3.9%，4倍就将近20%。传统意义上来讲，这个贷款利率是非常高的，但是这些企业他用一个月就是2%不到了，或者用一个星期。其实这个事情还是需要讨论的，这个领域中是生产型企业，他如果用于消费的话，这个事情是比较麻烦的。但是如果用于生产的，这笔钱过一下，一个星期之后产品就生产出来了，一个星期之后就卖掉了。

第三个领域叫做合作金融，合作金融已经不完全是金融的概念了，合作金融的主持是合作，合作就不完全是商业目的，你帮我我帮你，在合作金融机构里面是一人一票而不是按谁顾全大谁输钱多，不是这样一个规则。这就有点互济的概念了。总之，小微企业发展的问题、融资问题年年谈，现在都比较深入了，中国自从金融科技发展之后解决了相当多的问题。

第四个领域是供应链融资，通过大的头部企业，他有一些计划、理念、产品、服务，他可以给小微企业去做，沿着这个生产线就可以提供融资。最近这些年发展更重要的是平台融资，我们其实每天接触的都是平台，平台也可能是一个企业，也可能是一个空间，供求都可以在上面显示。比如说滴滴约车，每一个开车的人是个体，让他自己去开拓市场是非常困难的，但是他有一个平台，这个平台把供应者、需求者有效地结合起来，这在经济学上，平台经济有可能是未来主要的生产形态。过去我们把经济分成这边是企业，那边是市场，现在我们注意到企业和市场之间有个平台，要想沟通有很多渠道，但其实困难不少，平台直接就把供求双方连在一起了，平台又和互联网、物联网、大数据、云计算等等这些最新的科技密切联系在一起。所以，这恐怕是小微企业融资最根本的出路。