凤凰网财经专访农发行张文才:提高贷款发放效率 利用金融科技助力乡村振兴
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凤凰网财经专访农发行张文才:提高贷款发放效率 利用金融科技助力乡村振兴

2021年04月23日 18:37:52
来源:凤凰网财经

文/凤凰网财经记者陈瑶

凤凰网财经讯,2021年博鳌亚洲论坛于4月18-21日在海南举行,中国农业发展银行副行长张文才就绿色银行、金融科技、供应链金融防控风险等热点问题接受了凤凰网财经记者专访。

张文才表示,在碳中和背景下,农发行将推动建设绿色金融管理体系,聚焦长江大保护和黄河流域生态保护等重点领域,加快补充完善服务“三农”及小微企业的绿色信贷产品,并强化资金保障,探索碳汇债券、蓝色债券、气候债券等专项债券发行,从四方面助力绿色金融发展,推动建设绿色银行。

谈及利用金融科技助力乡村振兴,张文才称,在“十四五”开局之年,农发行将与G端政府、B端核心企业、F端金融机构共建金融场景;以集团客户信息的智能识别和统一管理为基础,构建支持乡村振兴多元产品体系;重构信贷系统体系,优化信贷管理数字化能力,提高贷款发放效率。

针对解决农业问题的有效途径——供应链金融目前存在的风险问题,张文才提到,农发行将加强供应链整体风险防控,并不断完善现场、非现场检查、互联网监测等风控手段,同时严格审核交易真实性,认真分析供应链交易背景的真实性、合理性,及时掌握客户生产经营情况和贷款资金使用情况;此外,通过农业保险等方式,防范自然风险。

以下为凤凰网财经采访实录:

凤凰网财经:我国提出了3060碳达峰、碳中和目标。作为我国政策性银行,农发行未来在绿色银行发展方面有哪些规划和举措?

张文才:作为中国唯一的农业政策性银行,农发行始终致力于成为支持绿色发展的“绿色银行”。农发行将围绕“30·60目标”,创新支持模式,拓宽服务范围,助推中国绿色发展迈上新台阶,如期实现碳达峰碳中和目标。未来,农发行将从四方面建设绿色银行。

一是推进体系建设。推动建设绿色金融管理体系,完善政策标准,形成动力机制,统筹推进全行绿色金融发展。

二是聚焦重点领域。聚焦长江大保护和黄河流域生态保护、农业农村绿色发展、农村生态文明、国土绿化行动等重点领域,持续加大绿色金融支持力度。

三是积极研发产品。加快补充完善服务“三农”及小微企业的绿色信贷产品,积极探索绿色权益担保方式,扩大绿色信贷和支持气候融资的规模。

四是强化资金保障。探索碳汇债券、蓝色债券、气候债券等专项债券发行,积极开拓国外发债渠道,为服务绿色金融提供充足资金保障。

同时,农发行将不断加强与国际机构的交流合作,学习借鉴国际先进经验,支持开展合作研究、知识交流与能力建设。与国际社会各方共同努力推动实现碳中和目标。

凤凰网财经:国家乡村振兴局已经挂牌成立,农发行如何利用金融科技和创新助力乡村振兴?

张文才:农发行通过推动科技三年规划的落地实施,新一代核心系统及一大批信息系统成功研发上线,为全行高质量发展提供了有力的科技支撑。今年是“十四五”开局之年,面向当前金融科技发展的新形势,农发行将从三方面入手,推动金融科技布局和应用。

是与G端政府、B端核心企业、F端金融机构共建金融场景,打造连接资金、数据和客户的支持乡村振兴数字化农业政策性金融生态圈。

是以集团客户信息的智能识别和统一管理为基础,深化客户洞察挖掘,针对企业融资需求和特点,构建支持乡村振兴多元产品体系,形成以客户为中心的产品工厂快速创新能力。

是重构信贷系统体系,优化信贷管理数字化能力,深化政银、银企合作,构建内部数据挖掘和外部数据洞察相结合的智能风控体系,提高贷款发放效率,服务国家粮食安全和重要农产品稳产保供,支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接,持续推动脱贫地区全面推进乡村振兴。

凤凰网财经:对于农业产业发展存在的问题和农业经营主体面临的困境,供应链金融是一种有效的解决方案。目前供应链金融中存在自然风险、市场风险、操作风险、信用风险等不同风险,应该如何建立合理有效的风险防控体系?

张文才:发展供应链金融业务,是农发行服务构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新格局,服务供应链产业链稳定循环、优化升级的有效途径和重要举措。农发行立足政策性银行定位,全力服务疫情防控、脱贫攻坚、粮食安全和“六稳”“六保”,下一步将在原有基础上进一步发挥农业政策性银行在服务涉农供应链产业链的导向作用,提高风险意识,优化全面风险管理体系,加强风险防控,切实守住风险底线。

一是加强供应链整体风险防控。关注行业背景,优选供应链企业。聚焦“三农”,严把企业准入关,择优支持主业突出、市场竞争力强、发展潜力大、支农成效显著的供应链企业。紧盯市场变动,以市场需求为导向,及时关注市场波动,研判市场风险。

二是强化核心企业信用风险管理。核心企业处于供应链核心地位,对交易和上下游各主体具有决定性影响,是供应链金融业务风险管理的主要抓手。着力强化针对核心企业的管理措施,将行业地位、市场份额、经营状况、资产负债规模、信用履约情况等作为风控重点,探索构建核心企业风险度量评价方法,不断完善现场、非现场检查、互联网监测等风控手段,实现对核心企业精准有效的全流程风险管理。

三是切实防范业务操作环节风险。严格审核交易真实性,认真分析供应链交易背景的真实性、合理性,及时掌握客户生产经营情况和贷款资金使用情况,加强对供应链企业间情况的跟踪检查,提升风险管控水平。

四是完善绿色金融管理措施,加强环境和社会风险管理,通过农业保险等方式,防范自然风险。