北京金融科技产业联盟秘书长潘润红：强化数据治理，推动数字资源开发利用

北京金融科技产业联盟秘书长潘润红

凤凰网财经讯 9月6日“数字货币与金融科技创新高峰论坛”在河北石家庄举办，该论坛由凤凰网财经和凤凰网河北承办，以“金融科技新生态”为主题，探讨新发展格局下数字金融与数字贸易、数字经济的联动发展。

北京金融科技产业联盟秘书长潘润红发表了题目为《强化数据治理，推动数字资源开发利用》演讲。

潘润红在演讲中提到，自从去年新冠疫情爆发，全球经济深陷泥潭，正是由于数字经济时代的到来，业务流程的电子化，无接触服务，成为了行业的普遍标准，使得金融行业在特殊的环境下，能够发挥对货物运输，跨境交付，以及商业存在等服务贸易的重要支持作用。以数字贸易为代表的数字经济，正在成为百年未有之大变局下的可持续发展新动能。以数据治理为金融行业数字化转型注入新动能，金融业天生具有数据基因，金融机构信息科技投入逐年提高。我们仅银行业在2020年投入达到了2078亿元，同比增速超过25%。新发展阶段，许多金融机构已经建立起较为全面的数据治理架构，形成了一湖两库数据中台，大数据平台等一系列数据管理和应用平台。数据治理能力的提升为金融机构注入新的发展动能，帮助金融机构挖掘经济活动中重点领域和薄弱环节，为深化供给侧结构性改革，助力乡村振兴，支持小微企业等重点领域，提供了金融方案。

以下为潘润红的演讲实录：

各位领导，各位嘉宾，大家下午好！感谢组委会的邀请，我考虑了一下来这么一个论坛讲什么呢？因为我们都是金融产品的消费者，我想我们金融数据的治理与每个人都息息相关，就汇报一下这方面的工作。先说一下我们这个联盟是2019年10月份成立的，它紧紧围绕落实人民银行金融科技发展规划，组织我们的会员单位进行联合技术攻关，进行行业标准的制定，进行产业融合应用研究，联合实验室的建设，金融科技政策传导等具体工作，不断促进金融科技产用合作，努力推动金融科技产业守正创新。现在联盟会员有300多家，今年4月份我们成立的数据专委会，有72家机构参与。我们围绕金融数据发展与应用中遇到的问题来开展相应的工作。

今天向各位领导和各位嘉宾汇报一下我们联盟有关数据治理的工作和思考。我们知道十九届四中全会首次明确提出，数据作为生产要素，按贡献参与分配。十四五规划进一步提出迎接数字时代，激活数据要素潜能，彰显了我国大力发展数据经济的决心，相对十三五规划，单独设立了实施国家大数据战略这一章节。十四五规划数据一次出现60多次，已经与各类生产要素融入到每个篇章中。数据带动的新一代信息技术，正从前沿技术演进为重要应用，发挥的价值寓意明显，数据治理更是金融机构数字化转型中的关键。

自从去年新冠疫情爆发，全球经济深陷泥潭，正是由于数字经济时代的到来，业务流程的电子化，无接触服务，成为了行业的普遍标准，使得金融行业在特殊的环境下，能够发挥对货物运输，跨境交付，以及商业存在等服务贸易的重要支持作用。以数字贸易为代表的数字经济，正在成为百年未有之大变局下的可持续发展新动能。以数据治理为金融行业数字化转型注入新动能，金融业天生具有数据基因，金融机构信息科技投入逐年提高。我们仅银行业在2020年投入达到了2078亿元，同比增速超过25%。新发展阶段，许多金融机构已经建立起较为全面的数据治理架构，形成了一湖两库数据中台，大数据平台等一系列数据管理和应用平台。数据治理能力的提升为金融机构注入新的发展动能，帮助金融机构挖掘经济活动中重点领域和薄弱环节，为深化供给侧结构性改革，助力乡村振兴，支持小微企业等重点领域，提供了金融方案。

以我们人民银行，全国金融信誉数据库为例，共收11亿自然人，和6093万户企业信息，其中包含1.89亿农户建立了信用档案，信用数据，撬动了更多金融资源配制到精准扶贫领域，实现涉农贷款余额连续三年增速高于各项贷款增速。同时也大大降低了金融机构数据成本。

二是数据自身的复杂性为治理带来新挑战。金融行业作为数据密集型的行业，生产经营过程中积累了海量数据，但是数据在逐步释放价值，赋能服务提质增效的同时，依然面临一些难点和痛点。一是数据应约双刃剑属性明显，一方面基于大数据的精准营销，交易预警，信贷风险评估，反欺诈等功能在银行、证券、保险等多领域具体业务中得到广泛应用。在改善客户体验，提升服务效率，以及降低交易成本方面，起到积极作用。另一方面部分平台，通过霸王条款，过度采集数据，肆意开展用户画像，将大数据作为杀手，过度营销，严重侵犯金融消费者启发权益，加剧了金融风险的集聚。

数据质量成为待解决的难题，数据质量是数据之本，没有质量的数据不可靠、不可信、不可用，对其分析、挖掘、建模更是一致空谈，金融机构业务类型多样，采集标准不一，导致金融数据的准确性和完整性欠缺，时效性和适应性不足。去年以来多家金融机构因数据质量及报送存在违规行为，被通报批评，并领到监管罚单。数据质量问题不仅阻碍金融机构，数字化转型的高质量发展，也影响尽管效率。

三是数据治理水平参差不齐，我国金融业持盘机构众多，各领域差异较大，从企业规模看，大型金融机构具有较强的数据治理能力，可以根据数据自身需求自建系统。而中小机构大多依靠外包和采购获取治理服务，相对来讲银行业和证券业数据化、网络化程度较高，其金融治理的意愿更为强烈，金融行业各领域建，以及不同机构之间较大数据治理能力差异，也给统一的金融数据治理标准制定和监管立法造成了压力。

四是数据安全形势依然严峻。这里面有一个数据，中国互联网金融协会发布的中国网民权益保护调查报告显示，78.2%的网民个人身份信息，63.4%的网络交易记录曾被泄露。今年由于诈骗信息、垃圾信息、个人信息泄露，导致经济损失达到805亿元，严重用户合法权益。

三、完善数据治理要求。今年4月人民银行发布了行业标准，明确了金融业数据遵循用户授权，安全合规，分类施策，最小够用，并从数据战略，数据治理，数据应用等方面划分8个能力项和能力域，提出了每个能力项的目标和服务，为金融数据工作提供全面指导。

二是发挥第三方认证作用，促进数据质量的提升。数据质量是发挥数据价值的保证，当前金融机构的数据来源不断丰富，数据管理面临着数量增长和管理成本之间的矛盾，数据建模过程中，有超过一半的成本用于数据清洗，数据质量问题成因复杂，在数据生成的整个生命周期都有涉及。其中数据采集以及加工是问题的高发节点。我们建议通过第三方的认证来给解决这样的问题。我们中国金融电子化公司旗下国家金融认证中心，是首家从事金融科技全类别的认证机构，也是联盟会员电话，目前正在牵头制定金融业数据能力量化评价规范，并且结合刚才讲的金融业数据能力建设指引的要求，积极推进相关的服务和管理体系的认证。

三是夯实数据资产管运基础，高效服务金融机构运转，首先加大基础设施的建设。我们知道数据和业务双增长的情况下，金融机构面临海量的数据管理条件，为了满足这样的挑战，金融机构应该积极部署，分布式存储架构。其次要加大人工智能算法的研究，随着数据与业务的深度融合，并结合金融业务时时交互的特点，需要研究基于机器学习，深度学习，数据可视化等技术，设计数据模型和算法，提升数据挖掘的洞察能力。最后加强数据资产的运营，金融机构摸清数据资产家底，建立数据资产目录，按照数据类型对数据资产进行分级分类管理，提炼高价值数据，实现数据的运营。

在我们联盟，人民银行正在牵头制定金融数据资源目录编制指南。

四是深化数据融合机制，促进数据价值创造。数据治理的核心是数据应用，金融机构通过数字化转型，让数字要素参与金融业务运转过程中，促进数据内在价值的提升。目前我们国家已有多家银行在开放银行领域进行了探索，开放银行打通了生态伙伴的不同场景，有效促进数据要素双项流通，多层次产品体系，和多类型生态伙伴。在我们联盟中国银行牵头联合建模关键技术研究，工商银行牵头基于联盟链的数据共享等课题研究公关。

五是探索数据流通机制，激发数据要素的市场活力。顶层设计方面，建立包容审慎的政策体系，遵循金融科技伦理，扩大数据共享范围，打破部门间壁垒，行业间壁垒，以及机构间壁垒。在数据要素流通过程中，实现数据资产增值。技术应用层面，去年人民银行发布金融应用技术规范，提出在数据可用不可建前提下，推动多个主体间数据共享与融合应用，确保数据专事专用，最小够用，从技术角度解决金融数据共享与数据隐私保护之间的痛点，实现多方数据潜在的价值挖掘。

在我们联盟由农业银行牵头，金融行业隐私计算技术应用研究，工商银行正在牵头制定联邦学习技术，金融应用规范，并牵头联合组建数据融合共享技术联合实验室。

各位嘉宾，数字化转型正在如火如荼，数字化浪潮已势不可当，全面加快金融数字化步伐，是十四五时期重要任务。北京经济产业联盟将搭好守正创新平台，助力金融行业数据治理，推进产业化升级。谢谢大家！