28亿存款,竟被莫名挪用?专家:这家银行及工作人员或涉“多宗罪”!
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28亿存款,竟被莫名挪用?专家:这家银行及工作人员或涉“多宗罪”!

2021年10月26日 07:08:23
来源:国际金融报社

从济民可信公布的录音来看,渤海银行南京分行的工作人员承认有银行漏洞,此前并未联系公司法人,而凭相似度80%的假公章便蒙混过关,将存款转给第三方贷款做质押担保。

企业在银行的28亿元存款竟被莫名挪用?银行存款也不安全了吗?

10月24日,济民可信集团在微信公众号上公布多段录音,显示子公司无锡济煜山禾药业股份有限公司(下称“山禾药业”)及其关联方南京恒生制药有限公司(下称“恒生制药”)在渤海银行南京分行有28亿元存款,却在不知情的情况下被挪用,给第三方企业贷款做担保。

济民可信称已正式当面向渤海银行送达书面通知函 来源:济民可信微信公众号

10月24日,渤海银行发布声明称,“我分行发现企业间异常行为,已向公安机关报案”。

接电话方知存款被挪用

通过济民可信公布的线索,事件起始于去年11月份,据渤海银行南京分行营业部总经理回忆,当时山禾药业的存款被用于给华业石化的票据融资进行质押担保,开具半年期银票,随后每半年操作一次。

据他透露,山禾药业与恒生制药总存款为33亿元,其中28亿元存款已被质押。

8月19日,山禾药业法定代表人於江华收到银行电话,发现有人正在银行柜台冒充集团人员办理存款质押手续,并向母公司济民可信汇报情况。

这时,质押担保才被暴露,济民可信财务人员第一时间致电渤海银行南京分行要求立刻报警。

但渤海银行南京分行在多次交涉后仍未报警,直至10月24日的声明中才透露已报案。

质押暴露后,8月21日晚,渤海银行南京分行营业部总经理胡兆锋、助理管鹏程与济民可信集团进行交涉,并介绍有两位随行人员是该笔贷款方华业石化的负责人。

华业石化资金部总监承认从未与济民可信集团任何人员有过任何接触,并表示与渤海银行南京分行早有沟通。

银行方则称,在与华业石化人员同来交涉地点途中,双方已经商量好如何弥补过错。

“如果到期还不了,您上周新进来的到期存款继续给他做质押。”银行代表提出解决方案,“逾期它(华业)就还不了,还不了我们银行代付,第一时间就拿您的存单。您再报警,28亿存单全部冻结,存单您也拿不走。”

因此,渤海银行南京分行提出的方案是继续用山禾药业5亿元存款,以新还旧。

8月25日,华业石化未能在还款日偿还贷款,渤海银行南京分行将恒生制药4.5亿元存款强行划扣。

银行流程存在漏洞

10月24日凌晨,渤海银行南京分行发布声明称:发现企业间异常行为,已向公安机关报案,依法寻求司法解决,并承诺将一如既往坚决维护客户合法权益,保障客户资金安全,维护金融秩序稳定。

“如果文中的信息属实的话,那么渤海银行及其相关工作人员有可能触犯了以下几条罪:违法发放贷款罪(《刑法》186条);违规出具金融票证罪(《刑法》188条);背信运用受托财产罪(《刑法》185条之一)……至于是否还同时构成受贿罪、职务侵占罪等,则需要等公安介入后进一步结合调查所获得的证据信息来看。”浩天信和律师事务所高级合伙人叶立明对《国际金融报》记者表示。

那么,银行究竟是怎么通过这笔不规范的质押担保业务的?从济民可信公布的录音来看,渤海银行南京分行的工作人员承认有银行漏洞,此前并未联系公司法人,而凭相似度80%的假公章便蒙混过关,将存款转给第三方贷款做质押担保。

就此事,无锡方盛会计师事务所曾向渤海银行南京分行发出询证函,银行还出具虚假询证函。

北京大成律师事务所顾问、律师侯海东表示,如果银行也被骗了,要根据其责任及过失程度,承担相应的民事责任;如果银行暗度陈仓,私下“配对”,造成资金损失的,除了民事责任外,相应的责任人可能要与得利方华业石化的责任人共同承担刑事责任。

叶立明指出,贷款主体华业石化公司有可能构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪,至于是否还同时构成行贿罪、贷款诈骗罪等,则需要等公安介入后进一步结合调查所获得的证据信息来看。

就此事,记者向渤海银行发出采访函,但截至发稿,渤海银行并未回复。