凰家反骗局|男子出借银行卡给人走流水被判刑10个月 后悔称：这次完蛋了！

凤凰网财经《凰家反骗局》出品

反骗大叔按：

我们手中的银行卡和支付码都有什么价值、藏有什么玄机？买卖或租借银行卡又将承担什么法律后果？

可能大多数网友都不曾认真思考过这个问题，甚至武断的认为，“我自己的银行卡，‘卖不卖、租不租、给谁用’是我的自由！”

殊不知，这可能使自己陷入巨大的违法犯罪风险之中。

一旦出售（租、借）人知晓自己的银行卡可能被用来“洗钱”等违法犯罪活动，那么出售（租、借）人就也触犯了刑法：帮信罪（帮助信息网络犯罪活动罪）。如果事后掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪，将被追究刑事责任。

另外，反骗大叔想提醒的是：出售（租、借）人如果一张银行卡涉案，其名下其余银行卡也会被暂停使用，且在5年内无法使用网银业务，包括微信支付等网络服务。所以，如果遇到有人想要购买、租借我们的银行卡用来转账，一定要学会拒绝，千万不要因为这“举手之劳”而为自己带来无尽祸端！

本期凰家反骗局携手腾讯卫士和重庆市反诈骗中心推出【真实的声音·法不容情】，通过真实案例为您揭秘：犯罪分子是如何用花言巧语拉人上贼船的？探究深陷洗钱风波的嫌疑人缘何犯下帮信罪和掩隐罪的？以及普通人又该如何避免误入歧途？

以下为实录：

随着社会的不断发展，支付方式的革新，推动了银行卡和手机支付的发展。不法分子也盯上这个庞大的市场 。

那么我们手里，这看似普通的银行卡和支付码，又暗藏什么玄机呢？买卖租借他们有需要承担哪些法律后果？

腾讯卫士携手凤凰网财经《凰家反骗局》，联合重庆市反诈骗中心，对话深陷洗钱风波的嫌疑人，深入其犯案经过，探究他缘何犯下帮信罪和掩隐罪，了解犯罪分子如何花言巧语拉人上船；希望用真实的案例分享来警示大众，勿因小利而误入深渊。

嫌疑人周某某分享：

现在我的心情是，非常的懊悔，非常非常的后悔。毕竟这个涉及到了违法违纪，然后，也给以后的子女留下了一个不好的影响。

7月1日的时候（2021年），我打台球遇到了我朋友，他告诉我“有个生意做不做”“什么生意”“银行卡走流水”“不做”。

7月5日左右，他又联系我，问我做不做，我还是不做。

7月15日左右，他又说做不做。“帮你个忙，做一下嘛！”

7月18日我就去银行办理了银行卡。根据朋友给的位子就去找他了。找到之后，带我进了一个酒店，进入酒店之后，里面有三四个人。然后要了我的手机和银行卡，我在一边儿坐着玩儿，等着他进行操作。期间，偶尔进行面部识别。做完了之后，就叫我走了。

没一会儿，就给我转了钱。

这次属于帮助朋友，然后手上资金也不是很多了，有点儿钱不够用了嘛。

当时接到派出所给我打电话的时候，我当时想的“我也没有违法，没什么大事儿，然后就来了。”

民警：“他自认为没有把卡给别人，没有违法犯罪；但实际他的行为已触犯帮信罪（帮助信息网络犯罪活动罪）。”

周某某：后悔，非常后悔。这一次玩儿完了，完蛋了，没办法了。现在的心情是， 千万不要做违法乱纪的事情，不搞这些问题。然后也要多劝周边的朋友，别做这些事情。

关于银行卡给别人用，不管什么原因，一说是给别人转账，这叫涉嫌洗钱，洗钱就是违法。

民警：最终，周某某犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币一万元。

据悉，为推进打击治理电信网络诈骗、跨境 赌博等违法犯罪活动，守护老百姓“钱袋子”， 人民银行、公安部、银保监会联合开展 ，提高全社会反诈拒赌和安全使用支付工具的法律意识。

当前诈骗的收款、销账渠道，呈现跨平台化和多样化特征。主要的收款渠道有：微信、支付宝、银行卡外，还有通过地推等模式，收集线下门店商户收款码洗钱；另外，利用购物卡、生活充值服务等渠道收款销账也逐步增多，同时销账路径也变得更长、更隐蔽。广大群众都应该树立起相应的防护意识。

此外，在今年初破获的相关案件中，以犯罪人徐世元为首的6人团伙，利用网络软件蝙蝠和Telegram （纸飞机）进行信息网络犯罪获取利益。徐世元在软件上联系上家，发展罗某、卢某等5人通过银行卡收取赃款，再购买虚拟货币返还上家赚取佣金，6人以上述方式转账共计约400万元。6人行为已触犯了《中华人共和国刑法》第三百一十二条之规定，已构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪（掩瞒罪）。

一张银行卡涉案，如犯电信诈骗、网络赌博、网络贩毒等违法犯罪活动，其名下其余银行卡也会被暂停使用，且在5年内无法使用网银业务，包括微信支付等网络服务。

目前，全市公安机关联合金融部门，正紧跟新形势 新问题，纵深推进电信网络诈骗、资金链的打击治理工作，全面加强各部门对电诈犯罪资金链的打击治理，合力保持对电信网络诈骗犯罪严打，严监管态势。

在日常生活中不得出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户。

提醒：当下为诈骗“洗钱”手法多样，一旦被不法分子利用帮助他人转账、套现、取现，极可能会以掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪，被追究刑事责任。同时，如果事前知晓，则可能会被认定帮助信息网络犯罪活动罪。或掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪，而被追究刑事责任。

非常遗憾，采访到该嫌疑人。从本次案件中，可以看到一旦知情，就会触犯刑法；而广大的群众并不知道其中厉害关系，因此请记住保护好个人手机卡，银行卡和身份证，如果遇到有人租借用来转账，学会拒绝。千万不要因为这“举手之劳”而为自己带来无尽祸端。