海尔消金：金融借款纠纷达5万件，屡陷套路贷、暴力催收风波

红星美凯龙3月31日披露了海尔消费金融2021年度业绩：2021年实现营业收入20.64亿元，同比增长75.5%；净利润为1.91亿元，同比增长55%，连续7年保持盈利。

值得注意的是，海尔消费金融在经营增长同时，却屡次陷入贷款风波。据企查查数据显示，目前为止，涉及海尔消费金融的裁判文书达五万余件，其中金融借款合同纠纷占比达98.31%。而在黑猫投诉平台关于其的投诉也累计达到2563件。

根据上述情况，记者致电海尔消费金融并发送采访函，截至发稿暂未得到回复。

营、利双收的海尔消金业绩仍处行业下游

资料显示，海尔消费金融成立于2014年12月26日，是由海尔集团、海尔财务公司、红星美凯龙、绿城电商和中国创新支付（现为中国有赞）共同发起成立，注册资本为5亿元人民币，并于2018年5月获批增资至10亿元，也是国内首家由产业发起设立、致力于场景消费的持牌消费金融机构。

据红星美凯龙披露的海尔消费金融2021年业绩报告，海尔消费金融实现营业收入20.64亿元，较上一年11.76亿元同比增长75.5%；净利润为1.91亿元，较上一年1.23亿元同比增长55%，实现营收、净利的大幅增长。而就在2020年，海尔消费金融的营收、净利还处在双双下降的情况。

海尔消费金融总资产自2018年开始，逐年下降。财报显示，2018年至2020年，海尔消费金融总资产分别为118.28亿元、102.90亿元、101.50亿元。而在2021年该项指标大幅度回升，同比上涨53.22%至155.52亿元。与此同时，海尔消费金融总负债也在2021年达到了138.15亿元，较上一年增长60.8%。

2021年度，海尔消费金融流动资产153.47亿元，其中，现金和现金等价物3.13亿元；2021年营业支出为18.5亿元，较2020年的10.66亿元同比增长73.5%；综合收益总额1.91亿元，而上年度为1.23亿元。

虽然海尔消费金融在2021年的各项数据指标均有所提升，且营收、净利呈两位数大幅增长，连续7年保持盈利状态，但相对于其他消费金融高达几十亿元的营收数据来讲，海尔消费金融的营收情况仍处于行业下游位置。

记者就公司的营收水平一直处于行业的下游的原因致函海尔消费金融，但对方并未提供相关回应。

屡陷场景金融风波，诉讼与投诉不断

“求职被套路办贷款，就业不成反要还款”；“宣传低利率，实际年化利率高达36%”；“诱导大学生贷款做医美，医美机构跑路”；“申请教育基金，平台爆雷仍需偿还”；“已明确还款期限还频繁电催，暴力催收”，海尔消费金融近年来多次陷入此类场景金融风波中。

“培训贷”让初入社会的毕业生背上负债。据了解，刚从学校毕业的大学生在求职APP上找工作时，在招聘公司的游说下申请了海尔消费金融的贷款用来购买相应的培训课程。机构称会在后续入职后的工资中扣除。但事实上，求职者并未顺利入职，且每个月仍要偿还贷款。

在黑猫投诉平台上，有用户称某公司以特困助学名额诱导其在海尔消费金融APP上贷款。事前当事人并不知晓这是贷款，只知道是助学名额。此外，当事人表示自身绝无贷款意识，自己仍为在校生且无还款能力。

据悉，海尔消费金融涉嫌以大学生为目标，通过与其他公司合作等方式进行诱导性贷款；发放针对大学生的互联网消费贷款，引诱大学生过度超前消费，导致部分大学生陷入高额贷款陷阱并被侵犯合法权益，引起恶劣的社会影响。

在2021年3月18日，银保监会等五部委联合发布《进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》。该《通知》对大学生互联网消费贷款的营销管理、贷前资格审核、贷后管理、个人信息保护、征信报送等多方面进行了规范。

业内相关人士表示，在监管趋严的情况下，监管层从监管评级、贷款对象管理到利率等一系列“组合拳”，多方面进行严格规范，进一步推动消费金融行业良性发展。这也意味着过往的野蛮生长将逐渐被遏制，对各消费金融机构也带来更高的挑战。

与此同时，记者在投诉平台了解到，部分海尔消费金融的用户在贷款后发现贷款合同的年化利率达到了36%。

企查查数据显示，截至目前，涉及海尔消费金融的裁判文书达五万余件，其中案由为金融借款合同纠纷的占比达98.31%。而近期海尔消费金融的诉讼内容也多与贷款合同年化利率超过24%有关。

据山东省青岛市市南区人民法院的判决书显示，近期海尔消费金融对于已发放贷款，但未按约归还借款本息，且关于利息、罚息，双方签订的借款合同约定的计算标准折算后总额超出年利率24%的情况，自愿按年利率24%计算利息、罚息。法院认为海尔消费金融主张不违反相关规定，予以支持。

而早在2021年8月，监管部门对商业银行、消费金融公司等金融机构提出窗口指导，要求其将个人贷款利率全面控制在24%以内。

记者就投诉与诉讼方面的问题致电海尔消费金融并发去采访函，截至发稿暂未收到对方回复。

关于裁判文书量巨大的原因，或与2019年海尔消费金融与山东省当地法院联合搭建的互联网审判系统上线运行有关。该互联网审判系统由海尔端和法院端两部分组成。其中，海尔端系统在证据齐全后，可以一键申请立案；而法院端系统收到案件后，点击同意便完成立案，随后可进行一键分案及排期。

有行业相关律师称，司法催收的优势在于其合法性和威慑力。司法催收手段合法合规，并且一旦胜诉能够利用法律效应及威慑力对借款人进行制裁，以保障公司资产质量。

内容来源： 洞见财经

作者：谢奀国 张钰盈