众邦银行：发挥科技赋能优势 与地方经济共生共荣

5月18日，武汉众邦银行迎来成立5周年的里程碑。

5年前，众邦银行以“专注产业生态，帮扶小微企业，助力大众创业”为使命，创立于湖北武汉。5年来，众邦银行坚守初心，聚焦地方经济社会发展，发挥科技赋能优势，持续加大普惠金融服务小微企业力度，着力缓解中小微企业融资难融资贵问题，为武汉加快打造区域金融中心贡献力量。

实力位列全国民营银行第一梯队

最新财报显示，截至2021年12月末，众邦银行资产总额871亿元，较年初增长20%；贷款余额412亿元，较年初增长25%；存款余额551亿元，较年初增长18%；客户总数突破3500万户，较年初增长59%。不良贷款率1.11%，拨备覆盖率301.39%，资本充足率11.82%，主要监管指标符合要求，经营实力稳居全国民营银行第一梯队。

民营银行自诞生以来就肩负着探索差异化、特色化模式服务中小微企业、服务实体经济的使命。发挥其灵活性、创新性，提升普惠金融服务能力，是民营银行的重要任务。

小微兴则经济兴，经济兴则金融兴。众邦银行定位于打造专注服务小微大众的互联网交易银行，在具体的差异化路径上，以交易场景为依托，以线上业务为引领，以供应链金融为主体，以大数据风控为支撑，着力打造“三个”银行，即“打通交易与场景的互联网交易银行，致力于产融深度融合的供应链金融银行，数字化驱动科技赋能的开放型数字银行”。

在加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局中，发展供应链金融意义重大。

从成立之初，众邦银行专注服务的对象就是产业链上广大小微企业群体，致力于疏通实体产业的“毛细血管”，让金融活水流向以往未覆盖到的节点，解决小微客户融资“最后一公里”难题。众邦银行在传统供应链业务基础上综合应用区块链、物联网、人工智能等新型技术，利用大数据风控能力，打造出众邦银行特色的强场景供应链产品“众链贷”。“众链贷”通过无缝嵌入产业互联网中的真实交易场景，有效弥补金融对产业运营细节了解不足的问题；通过电子围栏、智能标签、云仓等技术手段，结合资产出入库、运输和供应链上下游交易信息进行全面的交叉对比、验证，有效解决交易背景真实性问题。

加大金融纾困惠企力度

2021年，众邦银行累计投放普惠小微贷款超200亿元，普惠小微贷款余额超100亿元、同比增长60%；为近1万户小微企业实行延期还本付息，支持疫情防控和经济发展。运用大数据、人工智能等技术构建的线上普惠服务模式，全力传导人民银行支小再贷款政策，累计发放优惠贷款40亿元；与国开行开展转贷款合作，发放优惠贷款35亿元。由于金融支持小微企业、助力大众创业成绩斐然，众邦银行获得人民银行武汉分行营业管理部“2021年度金融支持普惠小微突出贡献单位”通报表彰。

“2天半时间，40万元贷款就到账了，比我预料的快多了。”近日，在汉口北窗帘大世界经营窗帘针织品加工、销售门店的凌先生说。今年开春以来，生意向好，资金压力也随之变大，恰逢众邦银行在市场宣传“楚天贷款码”，凌先生“码”上申请到了贷款。

为进一步提升中小微企业融资可得性，加大银企对接力度，帮助中小微企业纾困解难，今年以来，人民银行武汉分行联合相关部门运用金融科技手段，在全省正式启动运行“楚天贷款码”，企业“一码申请”即可向银行提交贷款申请。而且，企业可以实时查询银行贷款办理进度，咨询有关金融惠企政策和银行产品服务。

众邦银行快速响应政策要求，第一时间推广“楚天贷款码”，并与自有业务系统无缝对接，全流程线上操作，为小微企业提供“便捷、高效、精准、安全”的融资对接服务。截至3月末，众邦银行接收2303笔扫码贷款申请，累计放款超14亿元，客户扫码进件数在湖北省金融机构中位居第二位，武汉地区排名第一，快速有效地支持了全省小微企业发展。

众邦银行认真落实人民银行、国家外管局《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》提出的23条政策举措，加大金融惠企纾困力度，进一步优化金融营商环境，切实为中小微企业和个体工商户提供贷款展期、续贷、信用贷款等支持，大幅下调涉企收费标准，不断降低企业融资成本，推进普惠小微贷款“量增、面扩、价降”。

精准服务乡村振兴产业链

在乡村振兴战略中，金融服务是重要支撑。提升普惠金融服务“三农”的能力，对于加快推进农业产业升级、做精做细特色产业、做大做强产业集群有着重要意义。

湖北是农业大省，当前全省按照规模化、科技化、标准化、品牌化、集群化、多元化、国际化目标，全链条推进十大重点农业产业链建设。众邦银行把支持乡村振兴、助力共同富裕作为战略重点，强化体系建设、加大资源投入，助力全省农业产业化。2021年以来众邦银行普惠型涉农贷款增长达530%，累计发放涉农贷款31.78亿元，共计14.12万笔。

众邦银行布局绿色农业产融生态，2021年以来推出创新信贷产品“农链贷”，通过与产业链核心企业、B2B平台、地方政府等合作，为链上小微企业、个体工商户、农业种养大户等提供智能授信。围绕湖北省十大重点农业产业链，众邦银行充分发挥供应链金融优势，对小龙虾、种业、家禽及蛋制品、茶叶等特色农业产业链开展金融定向支持，辐射湖北十多个重点市县。

在“中国小龙虾之乡”潜江，众邦银行与潜江市政府签署合作协议，根据当地小龙虾贸易商“线下有档口、线上有交易”的特点，与当地产业互联网平台合作，经系统量化评估和智能风控模型自动审批，根据经营户资金需求实时授信，精准支持小龙虾产业链。众邦银行还是湖北省家禽及蛋制品产业链金融链长单位，通过与神丹等核心企业合作，为养殖户提供资金支持。

为解决“三农”主体抵押物不足、信用等级不高的问题，拓宽“三农”领域金融覆盖面，提升融资效率，众邦银行与省农担公司联手打造银担直联平台，业务推送、系统审核、批量担保等融资流程全部在线上完成，100万元内的融资可自动审批。2021年12月1日，湖北省首笔线上“农担贷”成功发放，由省农担公司在线提供担保增信，由众邦银行发放贷款，极大地提高了融资便利度。

与地方经济发展同频共振

经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。5年来，湖北武汉的经济快速发展以及产业转型升级，为众邦银行的成长提供了优良土壤。

《湖北省金融业发展“十四五”规划》提出，到“十四五”末武汉基本建成全国重要的区域金融中心。作为扎根武汉、辐射湖北、服务全国的众邦银行，亦是武汉建设区域金融中心的一支重要参与力量。

2020年疫情发生后，身处武汉的众邦银行举全行之力，挺身抗疫一线，用实际行动践行金融机构的责任和使命。众邦银行综合运用区块链、物联网、大数据、人工智能等技术，第一时间搭建“零接触”全线上金融服务体系，以“云办公、云协作、云开发、云测试”等云上体系，让优质金融服务“24小时不打烊”。同时，众邦银行仅用3天时间研发推出线上续贷操作系统，仅2天时间上线“战疫云贷”抗疫专项信贷产品，创新推出“众商贷”以及“众商贷”汉融通301模式等产品，支持疫情防控一线企业、受疫情影响较大的行业企业复工复产。

当前，湖北武汉经济全面恢复，重点产业升级与科技创新持续推进，着力打造一流营商环境，吸引了大量人才入驻。高端人才的集聚，也为众邦银行快速发展带来了强劲动力。作为一家数字化驱动的银行，众邦银行60%的员工为科技研发及创新应用和大数据人员，其中不少人有着在一线城市知名互联网公司工作经验。

未来，众邦银行将持续聚焦实体经济发展，与地方经济发展共生共荣，以特色数字化供应链金融服务助推产业链金融链深度融合，着力纾解小微企业融资难融资贵问题，助推重点产业补链、延链、强链，赋能区域经济高质量发展。

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