央行、住建部、银保监会等重磅政策密集定调 后期关注点在哪?
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央行、住建部、银保监会等重磅政策密集定调 后期关注点在哪?

近期,政策频繁出台。国务院常务会议周一部署进一步稳经济一揽子措施,随后央行、银保监会召开主要金融机构货币信贷形势分析会,研究部署加大信贷投放力度。

在政策支持下,近期房贷市场利率出现明显下调,而且多地还降首付、提高公积金额度,甚至补贴来支持。随着政策效应的不断叠加,最终必然会推动经济平稳发展。

// 央行部署落实稳定信贷增长工作 //

1、人民银行加大稳健货币政策的实施力度,降准、上缴央行结存利润、引导贷款市场报价利率(LPR)下降等措施已落实到位,各类结构性货币政策工具有序实施,引导金融机构靠前发力,稳固金融对实体经济的支持力度。

2、人民银行系统要主动作为,尽快落实国务院常务会议提出的各项金融政策,将今年普惠小微贷款支持工具额度和支持比例增加一倍,引导和支持地方法人金融机构加大贷款投放,优化信贷结构,降低融资成本,进一步加大对中小微企业和个体工商户的支持力度,稳市场主体保就业,与金融机构共同担负起金融支持稳住宏观经济大盘的重任。

3、抓紧谋划和推出增量政策措施,引导金融机构全力以赴加大贷款投放力度,增强信贷总量增长的稳定性,积极挖掘新的项目储备,聚焦重点区域、重点领域和薄弱环节,加快对接新的有效信贷需求。

// 央行、银保监会研究部署加大信贷投放力度 //

1、各金融机构主动作为,一季度货币信贷保持平稳增长,有力支持了今年经济金融平稳开局。

2、国家开发银行、政策性银行要充分发挥补短板、跨周期调节的作用,大型国有商业银行要主动发力、多作贡献,股份制银行要充分挖掘潜力,大型城商行要发挥区位优势,共同加大对重点领域和薄弱环节的信贷支持。各主要金融机构要切实承担主体责任,调动行内各方面力量,高效对接有效信贷需求,强化政策传导。

3、金融系统要用好用足各种政策工具,从扩增量、稳存量两方面发力,以适度的信贷增长支持经济高质量发展。要聚焦重点区域、重点领域和重点行业,围绕中小微企业、绿色发展、科技创新、能源保供、水利基建等,加大金融支持力度。要落实政策要求,保持房地产信贷平稳增长,支持中小微企业、个体工商户、货车司机贷款和受疫情影响严重的个人住房、消费贷款等实施延期还本付息。要加快已授信贷款的放款进度。要坚持市场化原则,平衡好信贷适度增长和防范金融风险之间的关系,提升金融支持实体经济的可持续性。

// 房地产政策支持再加码 //

5月24日,住建部、财政部、央行发布《关于实施住房公积金阶段性支持政策的通知》,为贯彻落实党中央、国务院关于高效统筹疫情防控和经济社会发展的决策部署,进一步加大住房公积金助企纾困力度,帮助受疫情影响的企业和缴存人共同渡过难关,经国务院常务会议审议通过,现就实施住房公积金阶段性支持政策通知如下:

一、受新冠肺炎疫情影响的企业,可按规定申请缓缴住房公积金,到期后进行补缴。在此期间,缴存职工正常提取和申请住房公积金贷款,不受缓缴影响。

二、受新冠肺炎疫情影响的缴存人,不能正常偿还住房公积金贷款的,不作逾期处理,不作为逾期记录报送征信部门。

三、各地根据当地房租水平和合理租住面积,可提高住房公积金租房提取额度,支持缴存人按需提取,更好地满足缴存人支付房租的实际需要。

// 房贷利率已全面下调 //

继5月20日5年期以上贷款市场报价利率(LPR)超预期下调15个基点至4.45%后,全国各城市房贷利率随之下调。

近日,券商中国记者致电北京、上海、广州、深圳等一线城市的多个国有大行当地支行,相关工作人员均向记者证实,随着5月20日5年期以上LPR下调15个基点至4.45%后,该行的房贷利率也随之下调。

北京首套房贷利率由此前的5.15%降至5%,二套房贷利率从5.65%降至5.5%。

上海部分银行首套房贷利率从4.95%降至4.8%,二套房贷利率从5.65%降至5.5%。

广州部分银行首套房贷利率从5%降至4.85%,二套房贷利率从5.2%降至5.05%。

深圳部分银行首套房贷利率从4.9%降至4.75%,二套房贷利率从5.2%降至5.05%。

此外天津、苏州、济南、青岛等多地将首套房贷利率下调至4.4%。

招商证券银行业首席分析师廖志明认为,随着房地产政策明显放松,一线城市外的区域大多将逐步执行全国下限利率。

数据显示,今年3月新发放个人房贷加权平均利率为5.49%,较去年12月下降14个基点,但仍大幅高于同期新发放企业贷款加权平均利率(4.36%)。4月103个重点城市主流首套房和二套房贷款利率分别为5.17%、5.45%,分别较上月回落17个和15个基点,已是2019年以来月度新低。

// 多地扶持政策纷纷出台 //

降首付、提高公积金贷款额度、甚至购房补贴纷纷亮相,楼市迎来政策密集宽松期。

1、降首付、优惠利率

济南二套房首付比例调降至40%:5月24日,济南市住房和城乡建设局发布信息显示,经山东省市场利率定价自律机制研究通过,济南市户籍家庭在该市限购区域内限购2套住房,二套房商业贷款首付比例由60%调整至40%。济南市户籍家庭在该市无住房的,无论此前有无贷款记录,购买住房申请贷款视为首套住房贷款。非济南市户籍家庭贷款首付比例由60%调整至30%。

包头首套自住房贷款首付最低20%:在包头使用住房公积金购买首套自住住房的,购房首付款由房价的30%以上调整为20%以上,职工结清贷款后即可再次办理公积金贷款,不再要求贷款申请时间间隔两年以上。同时,允许了“商转公”业务,还扩大异地贷款范围。

江苏镇江首次购买普通住宅商业贷款最低首付比例为20%,对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的,银行业金融机构执行首套房贷款政策。

六盘水鼓励金融机构实行首套房贷款首付20%政策,并适当下调住房贷款利率。对拥有一套住房并已结清购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买商品住房的,支持、引导金融机构执行首套房贷款政策。

2、提高公积金额度

宣城统一公积金贷款额度上限至50万:宣城市住房公积金缴存职工家庭在本市内购买住房申请公积金贷款的,最高贷款额度调整为50万元。符合人才引进政策最高贷款额度增加10万元,上限60万元;符合购买绿色建筑政策的在最高贷款额度基础上上浮20%。

3、补贴

黄山购房补贴房款的1%-2%:为促进房地产市场良性循环和健康发展,对购买中心城区 (含高新区 ) 新建商品住房、新建非住宅类商品房且足额缴纳契税的,由受益财政分别按应税价格的1%、2%给予购房补贴。

德州购房补贴房款1%:自2022年5月21日至2022年12月31日期间,在德城区、经济技术开发区、运河经济开发区办理新建商品住房网签、备案的,由市、区财政按比例给予房屋成交价1%的补贴。在其他县(市、区)办理新建商品住房网签、备案的,由属地制定政策和标准给予补贴。

山西太原购买首套商品住房首付调整为最低20%(此前为30%),并且根据不同住房不同面积提供相应的契税补贴,首套住房面积在90平方米以下的由财政全额补贴契税。首套住房面积在90-143平方米(含)的由财政补贴80%所缴纳契税,面积在143平方米以上的由财政补贴50%所缴纳契税。

// 此轮楼市新政特征 //

1、此轮房地产新政不再单纯为刺激购房需求,而是与当地人口政策、人才政策等相结合,寄望一举多得,如武汉、杭州、东莞、泸州、常州、沈阳等地最新房产政策;

2、此轮购房政策不再全国相对统一,而是各地拥有了更多自主权,它们均根据自身情况采取灵活、多样的稳楼市措施因城施策,如长沙、杭州、沈阳、德州、日照、连云港、惠州等;

3、北上广深等一线城市及全国少数重点二线城市调控仍未明显放松,三四线城市放松力度最大,不同城市间购房政策差距拉大。

// 后期关注点在哪? //

中信明明表示,除了本次国常会进一步发力外,近期再贷款工具落地、LPR下调等,都在不断刺激信贷需求的释放。预计5月信贷缓慢复苏,但难现大幅好转,6月市场或将有明显提振。配置策略上,融资需求逐步修复或将抬升利率中枢,长期来看权益资产配置性价比会逐步显现。

申万宏源认为,地产需求再度得到强调,但因城施策仍是核心思想,中西部、二三线地产需求是核心关切,城镇化和地产政策核心逻辑已经更加注重结构均衡,可能刺激一线和东部地产泡沫的措施实施概率仍低。

华泰证券表示,地方专项债和国债都有可能部分用于提振基建投资需求,力求三季度形成实物工作量。结合当前的客观环境和制约,电力新能源领域、国防、农业水利等领域的基建投资实施阻力更小。

(Wind综合券商中国、第一财经)