河南村镇银行的“幕后老板”是怎样操控一切的?
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河南村镇银行的“幕后老板”是怎样操控一切的?

以一个外籍华人的身份,通过旗下上百家公司,参股、控股国内多家城商行、农商行及村镇银行,吕奕为何有如此大的能力?

本文由无冕财经原创发布

作者:杨煜

编辑:陈涧

设计:岚昇

实习生:叶敏

事发两个月后,河南村镇银行事件有了新进展。

6月20日,河南禹州新民生村镇银行、柘城黄淮村镇银行、上蔡惠民村镇银行、开封新东方村镇银行都在其官网发布公告称,按照金融管理部门要求,该行从即日起开展线上客户资金信息登记工作,凡该行线上交易系统关闭后不能正常办理业务的客户均需登记,请完整、真实、准确填写相关信息。

▲柘城黄淮村镇银行官网截图。

此前两日,许昌市公安局官方微信发布警情通报表示,2022年4月19日,许昌市公安机关依法对河南新财富集团投资控股有限公司(以下简称“河南新财富集团”)涉嫌重大犯罪立案侦查。

警方表示,现初步查明,2011年以来,以该公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。目前,案件侦办取得积极进展,公安机关已抓获一批犯罪嫌疑人,依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。

早已为跑路做好打算?

虽然对外界而言,吕奕及其实际控制的新财富集团此前颇为神秘,但据第一财经报道,河南的金融圈吕奕却是一个出名的“人物”。

吕奕出生于1974年,老家在河南南阳,并且已经将自己的国籍迁到了塞浦路斯,自称为利比里亚驻中国商务投资代表、塞浦路斯阿芙罗赛达投资集团董事长。

塞浦路斯,一个面积不足1万平方公里、位于欧亚大陆交汇处的岛国,吕奕为何要将自己的国籍移到此处?

塞浦路斯属于欧盟,2013年金融危机后,塞浦路斯为了吸引外资、提振经济,推出了“投资入籍”的政策,即持该国护照相当于拥有了欧盟成员国的公民身份,便可在申根区内自由通行,并享有在欧盟内部自由旅行、居住、工作等权利。因为这张护照的价值不菲,所以又被称为“黄金护照”。

而想要获得这一护照的外国人,需要投资多少钱呢?购买价值200万欧元的房产即可。在“黄金护照”项目下,塞浦路斯新纳入近4000位公民,并从房地产销售中获得超60亿欧元。

如此一来,不少潜在罪犯便可利用此项目来逃脱国内法律制裁,塞浦路斯也被许多国内犯罪嫌疑人视作“逃生门”。除塞浦路斯外,还有保加利亚和马耳他等欧盟国家也都提供“投资入籍”项目。

2019年1月,欧盟发布报告,要求各成员国加强对通过投资获得护照的非欧盟国家国民的背景检查。彼时,欧盟便担心,所谓的“黄金护照”可能是犯罪团伙或政府官员洗钱或逃税的后门。

而从中国裁判文书网披露的案件也可以看到,有部分涉及行贿、非法吸收公众存款、传销活动罪的嫌疑人,在案发后也逃往塞浦路斯,后归国投案,也有部分违法犯罪平台将服务器或者总部设在塞浦路斯、保加利亚等。

2020年8月,半岛电视台(Al Jazeera)的一部卧底纪录片踢爆了塞浦路斯“黄金护照”背后的秘密,该记录片显示,塞议会议长亲自参与违法行为,和议员与地产商合谋,协助涉嫌犯罪分子通过投资移民计划取得公民身份。

纪录片提供的一份名单中显示,“黄金护照”中包含数百名来自中国的商人、富豪等,其中,某大型房地产的二女儿也在该名单之列。

欧委会对此指出,出售欧盟成员国护照给洗钱、逃税和腐败开了方便之门,尤其给欧盟的安全带来风险。

于是,2020年11月,塞浦路斯停止了出售“黄金护照”的项目。

也就是说,如果吕奕是通过“黄金护照”项目入籍塞浦路斯的话,他至少需要在2020年11月之前就将其国籍迁至塞浦路斯。

换句话说,吕奕早已为跑路做好了准备。

不过值得注意的是,2020年10月17日,第十三届全国人民代表大会常务委员会第二十二次会议决定:批准2018年6月29日由中华人民共和国代表在北京签署的《中华人民共和国和塞浦路斯共和国引渡条约》。

混迹美国华人圈

那么,吕奕究竟是何许人也?

据第一财经报道,吕奕身后的吕氏家族,最初主要从事家电流通生意,并在豫西南地区有着一定的影响力。而吕奕的第一桶金,则来自于他实际控制的“兰尉公司”拿到兰考至尉氏高速公路的30年特许经营权,即从2004年7月至2034年7月。

也是通过这段高速公路的特许经营权,吕奕开始施展“空手套白狼”。

兰尉高速公路建设的总投资24亿元左右,吕奕便以兰尉高速30年收费权作为抵押,先后从国家开发银行贷款13.7亿元、工商银行贷款11亿元,共计贷出了24.7亿元。

就这样,吕奕一分钱没有花,就完成了这个项目。

在之后,吕奕又将同样的手法,运用到了对金融机构的投资中。据第一财经报道,他将部分资金投资到一些银行中,然后再将银行的股权抵押到同样是自己持股的另一家银行贷款,如此“套娃”式操作,便可以将钱从参股银行套出来,高利放贷给其他企业。或者是利用“影子”公司,直接从其持股的银行贷款。

据悉,吕奕其通过旗下遍布全国的上百家公司,先后参股、控股国内多家城商行、农商行及村镇银行。

以一个外籍华人的身份,持股多家金融机构,吕奕为何有如此大的能力?从多名高官行贿落马的事件中也许可以窥知一二。

2018年郑州银行原副行长乔均安受贿3000万一审宣判时,便有吕奕的身影。判决书提到,河南新财富集团时任董事长吕某(即吕奕)为寻求贷款,向乔均安借款900多万,而后又行贿2300多万,两人还一起做吃息差的生意。然而,乔均安被判十四年有期徒刑,吕奕却安然无恙。

此外,根据“兽楼处”消息,2017年,吕奕因为一笔贷款没有通过,还曾向自己的合伙人林乐平提出,将林旗下50%的股份转让给兰尉高速,再以此向恒丰银行申请贷款35亿。

时任恒丰银行董事长的蔡国华,亲自为这笔贷款开了绿灯。直到蔡国华落马,这笔贷款也没有归还。而把股权借给吕奕的林乐平,还因职务侵占罪被送入监狱,但吕奕从中脱身。

吕奕的关系网,甚至还伸到了前银监会主席蔡锷生处。2022年2月,银监会副主席蔡鄂生因受贿被逮捕,据《财新》报道,因涉蔡锷生案,吕弈曾被要求配合调查,出来后,他便去了美国。

因此,在2022年4月,5家村镇银行被爆出取款问题时,吕奕已经人在美国,还号称混迹在联合国。

在美国纽约有一家名为久安电视国际传媒集团的新媒体公司,吕奕为该新媒体公司的理事长。

▲吕奕出镜视频。

2022年1月,久安传媒官网发表《联合国新媒体久安电视国际传媒理事长吕奕向全世界讲好“中国故事”》:久安电视国际传媒集团在纽约时报广场Disney大屏幕上播出“迎新春,祝冬奥”倒计时,通稿中展示了多位联合国政要对冬奥会的祝福。视频的最后,吕奕压轴出镜送上祝福。

储户们仍在等待

有媒体报道称,此次涉案的7家银行共波及40多万用户,资金超400亿。

受到波及的储户忧心忡忡。6月13日,据南方都市报消息,部分外地储户前往郑州沟通“取款难”问题时,却发现已经被强行赋红码,随后被当地要求隔离,此事引发舆论关注。

据网传信息显示,前往郑州沟通“村镇银行取款难”的部分储户,无论是从低风险地区入豫,还是正在坐高铁,甚至足不出户者,手机上的健康码都变成了红码,然而对照河南省的赋码规则,这些人都达不到赋红码的条件。

对此,6月17日,郑州市相关部门回应,针对近日部分村镇银行储户健康码被赋红码的问题,郑州市纪委监委已启动调查问责程序,对发现违反《河南省新冠肺炎疫情防控健康码管理办法》的乱作为,将依规依纪依法严肃处理。

“我们将以对人民负责的态度,尽快查明事实、厘清责任、严肃问责,责令职能部门纠正错误,用实际行动回应社会关切。”郑州市纪委监委相关负责人表示。

与此同时,河南省一体化疫情防控管理平台宣布“升级版”河南健康码在全省上线,不管居民在河南省内哪个城市,只需扫码一次,就可在全省统一的界面上,查询到自己的健康码状态、核酸检测信息、疫苗接种信息及关联行程卡等信息。

6月20日,涉事的村镇银行发布的信息登记表显示,客户在登记信息时首先要选择存款机构,包括四家村镇银行——禹州新民生村镇银行、惠民村镇银行、黄淮村镇银行和新东方村镇银行。除了要填写个人基础信息外,还应填写相关“产品信息”,包括交易时间、交易金额、产品名称、产品期限、产品年利率、交易渠道、已获取收益、获取收益方式、获取产品方式,以及是否存在通过其他渠道获取收益。

在交易渠道方面,登记表中给出的选项除了手机银行、微信小程序、微信公众号、网商银行等4个自营渠道外,还包括口袋银行、滨海国金所、小米金融、携程金融、度小满、OPPO钱包、VIVO钱包、羚羊财富(拍拍贷)等34家第三方渠道。

不过,据北京商报消息,6月20日,有储户表示,“我通过第三方平台在开封新东方村镇银行购买了两款定期存款产品,一个产品的定存期限为2个月,另一个产品的定存期限为6个月,存款派息的资金会定期转至活期,在早上10点多登记完成后,下午却发现账户活期余额全部成了零”。

参考资料:

河南新财富集团实控人套现手法揭秘 第一财经

古董局中局 兽楼处