银行财眼｜河北银行撤回辅导备案：盈利水平不及5年前 两指标连续3年不达标

凤凰网财经《银行财眼》出品 文丨潇潇

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作者微信：gao2010yue

核心提示：

1、筹划上市超十年的河北银行近日撤回上市辅导备案。河北银行表示，该行后续将根据业务发展和资本补充需要择机启动公开上市。

2、纵观近十年数据，河北银行的盈利情况波动比较明显，特别是近五年与2017年相比。2017-2020年，该行归母净利润逐年下降，从26.27亿元降至16.96亿元，降幅达64.56%。2021年，该行归母净利润重启升势，增长到20.71亿元，虽然同比增加，但与历史高点的26.72亿元还有着较大差距。

3、河北银行两项指标已连续多年不达标。该行2018-2021年的资本利润率分别为8.07%、8.09%、6.22%、6.84%，已连续四年不达标；该行2019-2021年的资产利润率分别为0.58%、0.49%、0.54%，已连续三年不达标。根据监管规定，商业银行资本利润率不应低于11%，资产利润率不应低于0.6%。

4、河北银行的投诉量高居河北省城商行首位。2022年上半年，河北省内城商行投诉总量为343件，中位数为8件。其中，河北银行投诉量高达111件，占城市商业银行消费投诉总量的32.36%，是中位数的14倍。贷款业务、信用卡业务方面，河北银行的投诉量均位居前列。

凤凰网财经讯 据证监会官网披露，河北银行近日已经撤回上市辅导备案。

证监会网站截图

对于此次撤回辅导备案的原因，河北银行表示，该行是根据监管指导意见，综合考虑资本市场动态，特别是银行业估值情况和注册制改革推进等因素，进行的终止辅导。这仅是对以前辅导工作状态的更新，并不会改变和影响该行后续上市的目标与计划。该行将根据业务发展和资本补充需要择机启动公开上市。

凤凰网财经《银行财眼》注意到，河北银行早在2011年便启动上市工作，至今超十年仍未成功。

筹备十年仍未上市

作为河北省唯一一家省属地方法人银行，河北银行的上市之路备受市场关注。

河北银行在2011年正式启动上市辅导，当年12月完成辅导备案登记，辅导机构为中信证券。

随后的几年时间里，河北银行选择的上市地点一再变更。

2012年1月，河北银行发布公告称，拟首次公开发行人民币普通股并于境内上市。

不巧的是，随后A股IPO陷入停滞阶段，而同时期启动上市的盛京银行、徽商银行均已成功登陆港交所。

2015年3月，河北银行转战港交所，当年第一次临时股东大会审议通过了《关于公开发行H股股票并在香港联合交易所上市的议案》。

然而不到半年，河北银行上市地点再度生变。2015年8月，该行又审议通过了《关于首次公开发行由H股调整为A股的议案》。

半年之内两度变更上市地点难免引发市场疑问。对此，河北银行董秘赵清辉表示：“之所以将上市地点换回A股市场，有银行自己的考虑，但具体原因不方便对外透露。”

直到2021年6月，中信证券对河北银行出具第32期上市辅导工作报告。报告指出，下一阶段的辅导工作重点在于前期已发现的问题，加强整改落实，督促河北银行按照上市公司要求进行规范运作。

2021年以来，A股先后有重庆银行、齐鲁银行、瑞丰银行、沪农商行、兰州银行等5只银行股在上交所和深交所完成上市。正当市场以为河北银行将在整改完成后加快上市步伐的时候，近日，该行却主动撤回了辅导备案。

不过，从河北银行的回应来看，撤回之举也不难理解。今年A股市场银行股整体表现并不理想，超60%的银行股下跌，破净率高达90%。此前，A股还出现首家未过会的银行——大丰农商行IPO于今年4月被否。在这种大背景下，河北银行另择时机上市或许是更好的选择。

归母净利润较5年前降超20% 两指标连续3年不达标

筹备十年仍未上市背后，河北银行的业绩情况难言理想。

据《河北银行第三季度信息披露报告》显示，今年1-9月，该行实现归母净利润18.57亿元，同比增长5.83%。

但纵观近十年数据，河北银行的盈利情况波动比较明显，特别是近五年与2017年相比。

2013-2017年，该行的归母净利润逐步增加，从13.84亿元增至26.72亿元，期间涨幅高达93.06%。但好景不长，2017年是一个转折点。2017-2020年，该行归母净利润逐年下降，从26.27亿元降至16.96亿元，降幅达64.56%。其中，该行2018年利润总额减少近10亿元，归母净利润同比大降26.54%。

2021年，河北银行的归母净利润重启升势，增长到20.71亿元，虽然同比增加，但与历史高点的26.72亿元还有着较大差距。

河北银行近十年归母净利润变化情况

今年8月，评级机构联合资信发布了一篇关于河北银行的评级报告。评级报告表示，该行近年来拨备前利润总额水平呈上升趋势，但信用减值损失计提持续上升使得净利润水平出现波动，收益率指标呈下降趋势。

资产质量方面，截至2021年末，该行不良贷款率为1.77%，较同期的行业均值1.73%高出0.04个百分点。

值得注意的是，河北银行两项指标已连续多年不达标。该行2018-2021年的资本利润率分别为8.07%、8.09%、6.22%、6.84%，已连续四年不达标；该行2019-2021年的资产利润率分别为0.58%、0.49%、0.54%，已连续三年不达标。根据监管规定，商业银行资本利润率不应低于11%，资产利润率不应低于0.6%。

投诉量领跑河北城商行

登陆资本市场不顺利的同时，河北银行在消费市场的表现也不乐观。

8月下旬，河北银保监局披露了河北省上半年银行业消费投诉情况，河北银行的投诉量高居省内城商行首位。2022年上半年，河北省内城商行投诉总量为343件，中位数为8件。其中，河北银行投诉量高达111件，占城市商业银行消费投诉总量的32.36%，是中位数的14倍。

河北省城商行投诉情况（单位：件）

贷款业务方面，河北银行被投诉量同样位列省内城商行第一。2022年上半年，河北省城市商业银行贷款业务投诉总量为207件，中位数为8件。其中，河北银行此项业务投诉量为77件，占城商行贷款业务投诉总量的37.2%。

河北省城商行贷款业务投诉情况（单位：件）

信用卡业务方面，河北银行被投诉量位列第二，仅少于张家口银行。2022年上半年，河北省银行业金融机构信用卡业务投诉总量为133件，中位数为2件。其中，河北银行信用卡投诉量为21件，占省内银行业金融机构信用卡业务投诉总量的15.79%。

河北省银行信用卡业务投诉情况（单位：件）

对于河北银行自身业务而言，贷款业务是其被投诉量最大的业务，占该行消费投诉总量的69.37%；信用卡业务投诉量仅次于贷款业务，占该行消费投诉总量的18.92%。

河北省银行业消费投诉情况发布两个月后，河北银行又因五项违规被警示。据河北证监局10月25日公示的行政监管措施决定书显示，河北银行因基金销售业务存在五项违规，被采取出具警示函的监管措施。

具体违规情况包括部分支行基金销售业务负责人未取得基金从业资格、未及时建立配套的风险管理制度、合规人员配备不足、合规风控人员未满足独立性要求、合规风控未贯穿产品准入全流程。

对于内控方面存在的不足，河北银行在2021年报中曾披露改进办法，表示要开展“内控合规管理建设年”活动，从加强制度建设入手，对该行1400 余项制度集中开展梳理修订，配套绘制完善业务流程图和风控矩阵，夯实内控合规基础。同时，开展合规知识学习竞赛、合规教育宣传培训等各项活动，形成内控合规建设活动联动合力，全面提升内控合规管理能力。

未来，河北银行能否改善内控、提升业绩、降低消费者投诉率，并最终实现上市，凤凰网财经《银行财眼》将持续关注。