最低1折!多家银行大打“价格战”,抢滩个人养老金市场
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最低1折!多家银行大打“价格战”,抢滩个人养老金市场

中国基金报记者 曹雯璟

近日,多家银行纷纷降低费率,以争夺个人养老金市场。比如日前,建设银行决定对部分养老公募基金产品实行申购费率5折优惠。据记者不完全统计,目前已有包括邮储银行、农业银行、招商银行、兴业银行、民生银行等在内多家银行推出优惠政策,以期用最快速度在个人养老金市场占据一席之地。

多位银行业内人士表示,个人养老金市场长期看,空间十分巨大。因此,先下手为强,争分夺秒抢夺客户,成为很多银行抢夺市场份额的不二选择。

抢滩个人养老金市场,多家银行减费让利

12月2日,建设银行官网发布《关于部分养老公募基金(FOF)Y类份额申购交易费率优惠的公告》。公告显示,参与此次费率优惠的养老公募基金(FOF)Y类份额,为纳入证监会个人养老基金名录且该行代销的部分养老基金。具体优惠产品名单,可查询该行手机银行“个人养老金-专属基金”模块。活动时间为2022年12月5日起至该行另行公告时止。活动期间,投资人通过该行手机银行、个人网银和柜台申购(不含定投)以上产品均享有申购费率5折优惠。

此外,建设银行提示投资者,基金有风险,投资需谨慎,投资者应根据自身风险承受能力选择合适的基金产品,并仔细阅读基金合同和招募说明书。

记者注意到,自银行个人养老金业务上线以来,包括邮储银行、农业银行、招商银行、兴业银行、民生银行等多家银行纷纷降低费率,以最快速度在个人养老金市场占据一席之地。

日前,邮储银行发布公告显示,自11月25日起,对在该行开立个人养老金账户的个人客户,免收工本费、年费、小额账户管理费、账户余额变动通知短信服务费、跨行转账手续费。此外,在该行首开个人养老金资金账户可参与抽奖,最多拿500元红包,缴存可得30元支付宝红包。兴业银行于11月25日起对该行代销的个人养老金账户公募养老基金(养老份额)开展申购、定时定额申购费率1折优惠活动。民生银行也发布公告称,该行已代销的全部公募基金的养老份额(Y份额)或成功扣款的定投交易,申购或定投费率享有1折优惠。

沪上一位银行业内人士向中国基金报记者透露,最近一个月特别卷,其实不仅银行,保险、基金、证券公司各自都有背负开发个人养老金账户的指标要求。在实际操作中,一些基金公司会要求银行在卖自己个人养老金账户产品前,必须先达到一定养老金账户客户数量。即与银行进行客户捆绑。目前冲在客户开发最前端的还是银行,这也导致各家银行打出最低费率优惠、开户免费、缴存送红包等活动,狠命砸钱开拓客户。

另一位银行个人养老业务负责人表示,目前每年个人养老金业务增量有8500亿左右,随着时间推移每年体量还将增长,个人养老金市场长期看,空间十分巨大。个人养老金业务中,储蓄存款、理财产品这两大类,本身就是银行重要业务。而商业养老保险、公募基金业务,银行也是重要的 渠道。而个人养老金有关实施办法中,规定了“一人一行一账户”,也就是说,每个人个人养老金账户长期可能会绑定一家银行,在目前市场刚开始启动时,如果及早抓住客户,就意味着抓住这个客户到退休前的所有个人养老金业务。

“因此,先下手为强,争分夺秒抢夺客户成为很多银行抢夺市场份额的不二选择。而在争夺客户时,价格战,也就是减低费率,就是最直接、见效的手段。不过他同时指出,光靠降低费率是不顾的,后续各项服务的完善、办理手续的简便、乃至理财顾问等的竞争力,才是吸引客户的核心竞争力。”上述负责人表示,

未来将全面打造养老金融服务体系

个人养老金业务是近期资管行业的重头戏,各家银行也积极参与养老“第三支柱”建设。随着个人养老金业务纷纷上线,多家银行表示,未来将全面打造养老金融服务体系。

作为国内较早布局养老金融的全国性银行之一,兴业银行深度参与国家个人养老金的制度设计与政策试点,并为此进行了长期准备,在系统搭建、产品储备、渠道拓展、客户服务等各方面提前布局。

“根据政策,个人养老金资金账户资金可用于投资运作规范、安全性高、成熟稳定的理财、储蓄、保险及公募基金产品,具备长期限、稳健性和普惠性等特点,以实现养老资产的保值增值,这极大地考验了商业银行的综合财富管理能力。根据监管要求,”兴业银行表示,会在试点地区开办个人养老金业务,通过手机银行、网上银行、营业网点等渠道为客户提供个人养老金账户开立、资金缴存、产品投资等服务。目前,兴业银行个人养老金账户功能服务已全面开启,并在手机银行开辟了养老金融专区,规划养老金融方案、设置养老活动、提供养老服务等。

在产品配置方面,民生银行表示,始终致力于为客户提供稳健、安全的财富管理服务,搭建了与第三支柱个人养老金账户适配的“专属养老产品系列货架”,涵盖养老储蓄存款、养老理财、养老基金代销、养老保险代销四大系列,满足不同投资偏好的客户。此外,民生银行专业的财富管理服务团队还为客户提供养老投资久期、流动性、收益、风险等多重目标的咨询服务和资产配置服务,助力广大客户更好地规划个人养老金的投资组合。

“未来,将紧跟国家政策,致力于为客户提供“一站式、全周期、有温度”养老金融服务,持续推动多层次、多支柱养老保险体系建设。”民生银行相关负责人表示。

根据中信证券的研究报告,到2035年,个人养老金理财规模或将达到12万亿,按照养老理财30%、养老储蓄25%、养老目标基金20%、个人养老保险10%、其他15%的比例预估,那么银行、保险、基金公司等都拥有较大的业务空间。以基金为例,预计配置养老目标基金的比例为20%,接近2.5万亿规模,未来十年约25倍增长空间。

根据中金公司测算,短期内若三支柱资金仅投向养老金融产品,短期或为资管行业带来约1.24万亿元规模。中长期来看,建设至成熟期可望为资管行业带来18至26万亿元增量资金。这是个巨大的市场。

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