个人养老金60岁前不能取要用钱怎么办？王玉改：可申请保单抵押贷款

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我国个人养老金顶层制度设计文件自去年出台至今已满一年，试点正式启动也已有5个月时间。据人力资源和社会保障部最新数据显示，截至3月末，个人养老金开户数达到3324万。

但是，缴存入金情况却不及预期。截至2023年3月末，深圳的个人养老金开户数为180.04万，资金规模15.22亿元；广州开立个人养老金账户为176.8万，覆盖率约75%。其中，48.4万户缴存了个人养老金，累计存入13.7亿元，户均投入金额2830元；成都个人养老金开户数已超130万，缴费金额近9亿元。

对此，有分析人士表示，目前个人养老金发展最大的问题是，个人养老金制度相关税收优惠、产品对公众的吸引力仍显不足，个人养老金总体规模提升不及预期。也有已经开立账户但未缴款的居民认为，个人养老金60岁前不能支取，缺乏流动性，会降低个人和家庭的抗风险能力，所以不愿意交费。

那么，该如何解决上述问题，吸引居民积极参与个人养老金开户并缴费？

长城人寿保险股份有限公司总经理王玉改在接受凤凰网财经采访时发表了自己的见解。

长城人寿保险股份有限公司总经理王玉改

她表示，首先金融行业尤其是保险行业要提高在个人养老金产品设计研发方面的专业能力，要做好安全性、收益性和流动性之间的平衡；其次，也要做好宣导和投资者教育。从两个维度去解决客户资产配置中的不可能三角。

“本质上，客户对养老金产品的要求就是安全性和收益性，而且是一个确定性的资产。在流动性方面，保险公司可以通过其他多种金融工具来解决客户对短期资金的需求，比如‘保单质押贷款’。”

“只是，有些保险企业不愿意让客户使用‘保单抵押贷款’，因为可能会对企业的现金流管理产生不利影响。”王玉改补充说道。

对于这样的问题，王玉改指出，“流动性是客户真实的诉求，如果保险公司不能满足，结果可能就是客户不购买你的产品。”

在这方面，长城人寿已经展开了积极的探索。王玉改表示，“我们最近做了系统升级，使得客户申请保单质押贷款的时间从原来的T+1天变成2分钟。2分钟资金就可以到账，支持客户对于流动性的需求。”

最后，王玉改表示，要提升居民参与个人养老金开户并缴费就需要去解决客户的实际需求，“多做这方面的准备工作，加强客户的沟通宣导，这个时间可能特别漫长，但还是要去解决。”